用存折可以办信用卡吗(存折可以解释为信用卡吗)
相信很多人都有过银行的存折,特别是年龄大的人可能存折的年龄也大。可是银行 的存折有有效期吗?你的存折里的钱能取出来吗?
现实中还真有许多存折过期的事例。
江西莲花县的陈某2000年在某银行开立一活期账户,后陆续存入1.5万元,2016年陈某凭存折去银行取钱,却遭遇拒付,银行称无法证明账号229的存折为陈某所有,并且至今已过16年,已过诉讼时效。虽然最后法院认定,银行称存折无法证实是陈某所有,不予采信。陈某凭存折去银行处取款,银行应按储蓄存款合同的约定支付存款本金及利息给陈某。但是这里的核心问题仍然是是不是存折有效?是不是有诉讼时限?
无独有偶,曾经一则“超过15年的存款单银行不承认”的会议也引发了市民广泛关注,而现实中却出现了许多不能取现的案例:一位82岁高龄的老人去一银行领取18年前的定活两便存款,存单尚在,却被告知“超过15年的存款单就不好承认了”。家在河北省的陈先生也遇到过类似的难题,其父1958年存入1000多元的50多年的老存折,让他奔波了8年都没有兑换出来。武昌的郑先生同样拿着18年前的存折到银行取款时也吃了闭门羹,该行给予的解释是,储户用这么久远的活期储蓄存折取钱,该行还是第一次遇到,所以银行系统无法记录详细信息,待请示再行处理。
那么,银行存折真的有有效期吗?
经查证,银行存折一般没有有效期,正常情况下用完即止,或损坏即止。银行卡虽然没有标注有效期的,但是却有物理有效期: 一般来讲磁条卡设计寿命为十年;芯片卡设计寿命为三十年。实际使用有效期:磁条卡妥善保管,一般可使用三到五年;芯片卡妥善保管,一般可使用五年到十年。而服务有效期:储蓄卡已取消持有有效期,卡片不损坏可终身持有;信用卡持有有效期一般为三至五年,品牌不同时间不同,到期后银行方面审核决定是否延期。可见,银行卡是有有效期的,但是这个有效期不是服务的有效期,不管你的银行卡片是不是存在和损坏,你的钱不会受损失,更不会不能提取。
那么,现实中为什么会出现时间长的存折不能提取存款呢?
主要有三个原因:
一是银行近十五年开始使用业务系统,各家银行的系统在这期间又不断升级,而银行系统每升级一次,相关的资料都要重新导入一次,随着历史数据的不断增多,一些年份比较久的存款资料查找起来相对耗时一些,核实起来会更麻烦。
二是在系统使用和升级的过程中,帐号信息会不断地升级或者升位,时间太长的存折帐号难以与现在的帐号一一对应,需要人工核对;而且最近这几年银行对睡眠帐户进行不断清理,可能这些帐户已经在睡眠户里或者在已经被清理的帐户里,正常帐户里自然无法核实。
三是有些员工甚至基层网点人员业务不熟,服务水平不高,处理过程简单,简单回复没有了事,这也是导致这类事情频繁出现的原因。
因此,在一般情况下,只要存折处于正常状态,且从未挂失过,无论多少年都可以办理取款。
作者:麒鉴,中国金融作家协会理事,人民出版社读书会签约名家,金融学博士,《清华金融评论》专家团成员,《牛谈》签约作者
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