2016中融信托兑付危机(中融信托未兑付产品2021)

币圈问答阅读 3 2023-04-26 12:31:34

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文：不二来源：一财网财经内参

这个时代，骗子太多，傻子快不够用了。

此前的e租宝、钱宝就不说了，现如今，即使是国有大行的人，某大省国资运营公司的人，来和你谈钱谈买卖，也不能轻信！这不，这几天都纷纷出事了，一个是工行13个分支行，一个是某省级国资运营公司10亿级的产品（那可是当地国资委全资管理运营的公司啊！！）。

1月14日，第一财经记者独家从多名中融国际信托投资人处获悉，中融信托旗下两个产品均违约，总共涉及资金15亿元。

“中融-嘉润30号集合资金信托计划”及“中融-嘉润31号集合资金信托计划”均发生了延期分配足额收益的情况，其中前者总募资规模为7亿元人民币，后者为8亿元，亦即总共涉资15亿元。

“中融-嘉润30号集合资金信托计划”资金用于向深圳润道发放信托贷款以进行资产收购、重组及开发运营。西南某省国有资本运营有限公司（下称“国资运营公司”）为借款人的还款义务提供连带责任担保。“中融-嘉润31号集合资金信托计划”则直接由该省国资运营公司作为借款人。

据公开资料，该国资运营公司为当地省人民政府国有资产监督管理委员会全资控股企业。

信托产品违约的事儿不稀奇。

但此次出事的两个产品都是由一家省级国资平台借款或担保！省级平台现兑付风险，在金融界实属罕见！

（网传公告）

根据该省国资委官网介绍，该公司是2011年8月经省人民政府批准成立的从事股权投资业务的省属国有独资公司，注册资本83.97亿元。但从工商资料中查询增资信息，其注册资本已逾103亿元，由当地省人民政府国有资产监督管理委员会100%出资。

中诚信国际在2016年10月曾出具信评报告，评定该国资运营公司主体信用等级为AA，评级展望为稳定。

截至2016年12月末，该国资运营公司拥有总资产497亿元，净资产118亿元，全资及参、控股企业23户。工商资料显示，其参、控股企业就包括上市公司ST云维（600725.SH）等。

想不到啊想不到，这么一个拥有快500亿资产，拥有多家上市公司的国资运营公司竟然也不可靠。更想不到的是，这中融信托，竟然也会败在区区10亿级别的产品上，而且这两个产品可都是百万元起购，都是真正的土豪级专享啊！

要知道，中融信托，也是有头有脸的人物。官网显示，中融信托连续多年被评为“最值得托付的金融机构”，成立已经有30年。2016年，中融信托的信托资产快7000亿，净资产128亿！最后，竟会连这区区15亿也扛不住？

（来源：中融信托官网）

看看中融信托对外投资的167家公司，以及眼花缭乱的财富版图，难以想象竟会因区区15亿违约让业界震惊！

甚至，为了这15亿，连中融信托总裁都飞到当地亲自催债了！

“中融他们的‘工作组’已经驻场当地好一段时间了，就连（中融国际信托）总裁都亲自飞抵当地督办这个事情。”上述接近中融国际信托的消息人士称，借款人、担保方和中融国际信托多方，都在积极协调善后中。

另据记者了解，目前中融信托已派出工作组驻扎云南，公司总裁飞往云南督促、监督云南国有资本推动再融资和还款进程。

多名投资人1月15日向第一财经记者表示，中融信托给委托人的临时披露函件中称，该省国资公司其关联方已按照与中融信托协商的还款计划调拨到位，最迟于1月16日还清款项。

你想别人的利息，别人想你的本金！

说实话，当初买这两个产品的土豪们，就是盯上了高利息，就为了一年100万能多拿3万利息（百万最低利息6.8%，货币市场基金利息约4%，差额约3%），如今面临着血本无归的风险。

“中融-嘉润30号集合资金信托计划”的信托单位类别为A类、B类、C类、T类，其中B类100万元（含）~300万元（不含）的预期年化收益率为7.5%，C类300万元（含）以上的预期年化收益率为7.8%，T类100万元（含）以上的预期年化收益率为6.8%。

“中融-嘉润31号集合资金信托计划”的信托单位类别为A类、B类、C类、T类，其中B类100万元（含）~600万元（不含）的预期年化收益率为7.5%，C类300万元（含）以上的预期年化收益率为7.8%。以上产品信托收益分配方式为，受托人在信托计划成立日起每6个月届满日后5个工作日内向受益人分配信托收益。

这不是个案。如果说，贪恋信托计划的高利息可能还只是土豪的专利，那么，信托计划披上银行理财产品的羊皮，很可能就会让你入套了。

工行54.7亿元理财产品涉嫌违规 13分支行卷入

这不，1月12日，中国银监会公布了一个大消息：对黑龙江省工行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规进行处罚。

故事的发生，让人瞠目结舌：经过监管部门发现，自2015年6月以来，工行黑龙江省分行辖内13家分支机构多次违规销售对公理财。好在已经全部结清，未形成实质损失。

故事的结局，彰显了正义：黑龙江银监局对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款，还给予了15名高管人员取消任职资格、警告等处罚等。

据媒体报道，此次被罚主要原因是，银行将非保本理财销售给客户，但私下违规签订兜底协议，承诺保本保息。换句话说，银行将非保本理财当成保本理财进行兜售。这显然不合规。

不仅仅是工商银行，新年刚开始，招商银行就爆出10亿元理财产品违约。

这是招行一个客户经理推荐私银VIP客户一款年限为3+1，年化收益率是11-13%左右的理财产品，2016年9月到期没能收回本金，可延期一年，但至今还是未能兑付。

产品违约的主要是总规模高达10.4亿元的夹层基金，涉及招行投资者的本金为2000万元。

还有就是元旦过后，交行3亿元私银理财产品也爆出退出困难，原本应该是2015年到期，在延期两年后还是无法按照协议的收益率退出，说好的年化8%的收益，最终只能给4%。

对于那些金融知识不多却又贪图高额利息的人来说，千万要盯紧自己的腰包。当心啊，就算是浓眉大眼的银行理财，也是有坑的！

对于买银行理财的人来说，最可怕的是，莫过于以为只要带了银行两个字，就天下大吉，可以高枕无忧！

善良的人们，请记住：银行理财，也是有风险的！特别是打破刚兑之后，银行理财，更是不保本不保息了！

要知道，影子银行，不等于是银行。而银行理财，更不代表它有着银行信用。如果把两者等同起来，那就是对银行这个概念的滥用！

那么，究竟什么是影子银行？归根结底，影子银行，是因为银行为了逃避国家监管，赚更大的利润、更多的钱，和证券、信托、券商、基金等金融机构合作，跟监管机构玩的一个“猫抓老鼠”的游戏。

这个游戏怎么玩？一般说来，就是银行和信托、基金等合作，卖理财产品。这种业务，有金融的功能，但是又没有金融的实体，像个影子一样。

在这种情况下，你买银行理财，以为买的是银行信用，其实往往不是！它的背后，很可能是一个高风险的股权融资计划。信托、基金是为了利用银行的名头募集资金，银行则能赚1%到2%的通道费用。

换句话说，对于理财产品，银行往往只是一个通道，而产品背后真正站着的，是狸猫换太子的——资管公司。

既然是高风险的股权融资计划，而且中间通道长、监管薄弱，出现价格波动或投资失败，是很有可能的。然而，失败了，你可别以为银行会帮你扛！对不起，在这种个情况下，银行是不负有保本责任的。

不信？君不见，从2012年开始，市场上就有各种银行理财产品违约的事件，而且都是大银行。比如华夏银行的“中鼎财富”系列理财产品、平安银行的“聚宝盆”、交通银行的“得利宝”都分别出现了违约事件...

远的不说，就说上个月底银监会开出那个天价罚单吧：广发银行因侨兴债罚款了7.22亿，其银行员工违规行为让人惊愕：私刻公章，违规对外提供担保一百多亿.....

理财、票据等业务一直是银监会的重点整治领域。

根据银监会披露，2017年银监系统大力整治市场乱象，对信贷、票据、同业和理财等领域的突出问题进行了重点整治，全年共罚没金额近30亿元。

日前，银监会发布《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》，圈定多项突出整治重点以及严查案件风险，要抓住影子银行及交叉金融产品风险这个重点，严查同业、理财、表外等业务层层嵌套，业务发展速度与内控和风险管理能力不匹配，违规加杠杆、加链条、监管套利等行为。

所以，我们买银行理财产品也好，买信托计划也罢，一定要擦亮眼睛，小心成了那只待宰的羔羊。

一次又一次血的教训都在告诫我们，千万不要被欲望蒙住了眼睛，当了那只扑火的飞蛾：

银行理财现在已经彻底打破刚兑了。无论是买任何理财产品，不要指望其会保本保息，不要指望会有任何人会来给你兜底。对于每个理财产品，要看清楚资产端的出口，也就是说要搞清楚你究竟买的是什么标的。

君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！目前无风险的收益率在4%-5%左右，一旦高出这个水平，你就要长心眼了。购买银行理财产品时要谨慎小心，不仅要看清楚产品投向，更要根据自身能力购买相配风险定价的理财产品。

金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。安全的保障，来自于审慎投资，来自于对风险与收益的认知，来自于鸡蛋不放在一个篮子里。利令智昏，孤注一掷，最后的结果往往是赔了夫人又折兵，人财两空！

永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！

你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。这世上没有免费的午餐，更不会有天上掉馅饼的好事！

没有什么平台是一定保险的。所以，土豪们，年底更要长个心眼哦！