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1948年12月1日，人民币正式诞生，历经了数次改版，纸币形态从未改变。如今，已经拥有72年历史的人民币，可能将迎来史无前例的升级——「数字人民币」。

最近，多家媒体都报道了央行数字货币内测的照片。中国人民银行数字货币研究所于4月17日回应称，网传数字人民币体系（DC/EP）信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币研发工作正稳妥推进，当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。（来源：第一财经，2020-04-20）

究竟什么是央行数字货币？它和支付宝、微信支付有什么区别？小夏今天就跟大家聊一聊，关于数字人民币的“十万个为什么”。

央行数字货币是什么？

提到“数字货币”，很多人第一反应或许是那个从一文不值到价格破万、缔造了无数财富神话的比特币。但是，咱们今天聊的央行数字货币并不属于这一类，和Facebook计划推出的Libra（天秤币）也没有关系。央行数字货币是具有国家信用背书的“人民币电子版”，在使用场景上与纸币并无差别。（来源：人民日报，2020-04-19）

简单总结一下央行数字货币的三个特征：1、与法定货币等值，由中央银行信用担保，具有无限法偿性；2、从使用场景来看，可用于小额、零售、高频的业务场景；3、与比特币等虚拟货币相比，央行数字货币的特点是拥有国家背书，币值会更加稳定。（来源：人民日报，2020-04-19）

明确了央行数字货币“根正苗红”的出身之后，我们再来说说它的优点，主要体现在两个地方：一是发行成本更低。央行数字货币可以降低传统纸币在生产、发行、流通环节的成本，防伪成本也大大降低。（来源：国泰君安，2020-04-18）

二是交易更便捷。在没有网络的情况下，只要两个装有DC/EP数字钱包的手机碰一碰，就能实现转账或支付功能。（来源：人民日报，2020-04-19）

有关数字货币的那些疑问

根据业内预测，央行数字货币天然具备网络效应，会随着用户的日常转账、汇款和商业交易，在社会中流转、快速普及。（来源：国泰君安，2020-04-18）关于这个新事物，小伙伴们想必也有很多疑问——

首先，从“纸币”到“数字货币”，会不会引发通货膨胀，让我们手中的钱变得不值钱了？

央行数字货币很可能会逐步替代流通中的纸钞和硬币，假设现在流通的纸币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。为了保证央行数字货币不超发，商业机构还必须向央行全额、100%缴纳准备金。也就是说，央行先把数字货币兑换给银行等机构，再由机构兑换给老百姓。（来源：人民日报，2020-04-19）

其次，和我们现在的电子支付习惯会有很大不同吗？

根据农行的数字货币内测版来看，央行数字货币的前端使用体验和微信、支付宝等支付模式并无差别，都可以通过扫码、NFC等方式来支付。不过我们现在看到很多地方会设置支付壁垒，用微信的地方不能用支付宝，用支付宝的地方不能用微信。但央行数字货币不同，由于具有无限法偿性，和拒收现金一样，拒收央行数字货币也是违法的。因此，接受人民币纸币的地方就必须接受央行数字货币。（来源：国泰君安，2020-04-18）

第三，支付宝和微信支付功能可以“退休”了吗？

虽然使用央行数字货币支付和使用支付宝、微信支付，从消费者体验上来说可能差异不大。但实际上，使用央行数字货币支付，花出去的是数字化的人民币，跟花现金一样；而支付宝、微信支付只是一个支付工具，通过这两种渠道，花的是你银行卡里的钱。时任央行支付结算司副司长的穆长春曾表示，以后投放的央行数字货币在一些功能实现上会和电子支付有很大区别。因此，数字人民币是否会取代支付宝、微信支付，目前还真不好说。（来源：经济日报，2020-04-18）

如果数字货币最终落地，将标志着人类货币历史的一个里程碑，推动数字经济时代提前到来。未来不久我们可能将见证首批央行数字货币的诞生，你期待吗？

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标签： 使用央行数字货币支付 数字人民币 微信支付