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作者 | 秦晓峰

编辑 | 卢晓明

（图片来自hyip.com）

熊市之下，有币缺钱（法币）已成常态。不少投资者选择质押手中的加密货币，换取流动资金，他们希望等到行情回暖，再进行赎回。这也催生了一个新兴产业——加密货币借贷。

Odaily星球日报近期接触了一家加密货币借贷平台NEST，支持多种加密货币资产质押。

NEST 是一个基于以太坊开发的去中心化加密资产质押借贷平台，其与 MakerDao一样将借贷资产存储在智能合约上进行保管。

目前，NEST支持多币种质押，包括ETH、BNB、HT、OMG、LOOM、BAT、ZIL 等主流 ERC20 代币。用户可以选择质押不同的代币，借出稳定币TUSD或者ETH，再将其提现到交易所换成法币。多资产借贷目前成为去中心化借贷平台的发展方向。今年3月30日，MakerDAO宣布在以太坊Kovan测试网上线多资产抵押智能合约。

中心化借贷（点击阅读）质押率一般在 50%-60% 之间，去中心化借贷MakerDao质押率最高可达 66%，NEST的质押率和其他平台基本一致或稍低。不过，NEST最大的特色不是质押率，而在于其不用“补仓“。

以MakerDao为例，用户在质押ETH后，如果ETH价格出现下跌，用户需要增加质押品ETH数量，使质押率一直低于66%，这就是所谓的“补仓”。如果不“补仓”，质押率超过了66%，则系统会将质押品ETH全部清仓卖出，用来还债，并且加收13%的违约金。

NEST则不需要进行“补仓”，用户进行借贷后，质押品（加密货币）价格变动不会导致用户的借贷合约被“清仓”。

原因在于，NEST构建了一个点对点的借贷系统，某种意义上可以理解为加密货币的P2P平台，使得借贷合约成为一种投资行为。

举个例子，用户A想质押100元ETH换一些TUSD，按照50%的质押率，其可以换得价值50元TUSD。A可以设定好一份借贷合约，包含质押币种（ETH）、要借的币种（TUSD）、借贷周期（10天）以及借贷利率（日利率通常为0.01%至0.05%），再将借贷合约发布到NEST平台投资市场。有意向的用户 B 看到这份合约后，可以选择向A支付50元的TUSD，投资该合约。

在合约存续的10天内，如果ETH价格暴跌90%，A质押的ETH只价值10元了，这份合约仍然有效，不会被清仓卖出。10天后，A算了一笔账，觉得不划算，可以选择不赎回这份合约。合约到期后，B 有权限触发智能合约，并取走锁在链上合约中的质押资产。如果ETH价格上涨90%，A觉得赎回更加划算，也可以进行赎回操作（支付本金+利息）。

这种机制，从某种程度上保护的是借方权益，对于贷方似乎不太公平。NEST方面解释说，借贷合约是一种投资行为，对于贷方而言，在投资质押押借贷合约的时候就要认识到质押资产可能出现大幅度下跌的风险。”贷方在获取利息收益的同时，也要承受质押资产下跌 50 % 的市场风险。“

NEST方面补充说：“由于 NEST 平台上的抵押资产始终是超额质押的，可以降低借方违约率。除非质押资产价格跌幅超过 50%，否则借方不会出现违约行为。”

与其他去中心化借贷平台一样，NEST目前也不需要进行KYC（了解你的用户）认证，用户进行借贷操作主要是在链上进行。与MakerDao一样，NEST支持导入已有钱包或者创建新钱包，钱包地址即为用户在链上的身份ID。

值得注意的是，NEST支持多钱包功能，可以同时导入并管理多个以太坊钱包（目前支持导入 5 个钱包）。

此外，NEST平台的借贷利率由用户自主设定，一般日利率0.01%—0.05%（年利率3.65%—18.25%），也与其他借贷平台基本一致。相比之下，另外一家去中心化借贷平台MakerDAO却频繁修改借贷利率，目前利率为11.5%，这已是过去两个月内第五次增加稳定费了。

根据NEST官方所说，去年12月19日上线至今，目前目前下载的人数过万，交易单数超过 2500 单，交易量超过 9700 ETH及 328 万左右的TUSD。

此外，总数据的80%是最近两个月贡献的。“最近一个月人数增长比较快，每天都有几百个新用户安装。”

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标签： 质押 借贷 用户