融资租赁资产保全(融资租赁资产保全管理办法)

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一、基本案情

2018年8月10日，B担保公司与G公司签订了一份《委托保证合同》，B担保公司受G公司一委托，为G公司与Z银行（以下简称“贷款行”）签订的贷款合同》项下贷款提供连带责任保证并与贷款行签订了保证合同，贷款行据此于2018年10月向G公司发放了合计人民币贰仟万元贷款。同时G公司法定代表人、G公司分别以房产及机器设备向B担保公司提供抵押反担保，与B担保公司分别签订了两份《抵押反担保合同》，并分别办理了抵押登记手续。

上述贷款到期后，因G公司严重违约，未按借款合同约定向贷款人偿还贷款本息。至2019年4月9日，共欠B担保公司承担保证责任的贷款行民币本金1500万元，利息人民币189741.46元。B担保公司于2019年9月10日向贷款行履行保证责任，依约代偿了贷款本息。B担保公司担保公司代偿后，以为上述房产加上机器设备，抵押物变现价值已超过代偿金额，以自己享有法定优先受偿权为理由，没有及时起诉并申请对抵押物进行查封保全。

不久，因G公司欠下许多债务，其中一家H小额贷款公司对G公司发放的一笔500万元的小额贷款逾期，H小额贷款公司对G公司提起诉讼并对上述向B担保公司提供的抵押物进行了查封，并已快速审结进入执行阶段。而已抵押给B担保公司的机器设备，被G公司采取售后回租的方式与某融资租赁公司开展融资租赁业务合作，融资租赁公司通过诉讼确认对机器设备享有所有权。为了节省诉讼成本，B担保公司向执行法院提交了债权申报并优先受偿申请，在此过程中，H小额贷款公司为争取自身利益，故意拖延执行，甚至对执行设置障碍，阻扰房产顺利拍卖。后B担保公司经过多次谈判协商，在机器设备方面作出一些利益让步的前提下，H小额贷款公司才同意配合法院执行，所得价款优先向B担保公司清偿。

二、经验启示

担保公司代偿后，担保机构要迅速保全财产，尽快启动司法程序，迫使债务人予以配合。财产保全由法院采取查封、扣押、冻结等方法。担保机构可以采取诉前财产保全措施，也可以采取诉讼财产保全措施。采取保全措施，可以防止债务人转移、隐匿、毁灭财产，保护担保机构的合法权益，维护法院判决的权威性，有利于保证法院生效判决的彻底执行。更重要的是，保全措施可以有效触动债务人的切身利益，切断债务人的现金流，迫使债务人主动配合担保机构。

根据我国《民事诉讼法》的相关规定，财产保全是指人民法院根据当事人的申请，对被申请人的财产或有争议的标的物采取查封、扣押、冻结等强制措施，使其处于人民法院的有效监控之下的司法行为。财产保全分为诉前财产保全和诉讼财产保全：诉前财产保全是指利害关系人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的，在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施；诉讼财产保全是指人民法院在诉讼过程中，为保证将来生效判决的顺利执行，依当事人一方的申请或者依职权对当事人财产或争议的标的物采取的保全措施。

由于查封、扣押或冻结被申请人财产的保全措施有可能影响被申请人正常的生产经营活动，并会导致一定的损失，为防止诉讼权利滥用和保护被申请人的合法利益，我国《民事诉讼法》规定，申请人申请有误的，申请人应赔偿被申请人因财产保全所造成的损失。因此，法律还规定，对于诉前财产保全，申请人应当提供担保，不提供担保的，人民法院应当驳回其申请；对于诉讼财产保全，人民法院可以责令申请人提供担保，责令提供担保而未能提供的，同样应当驳回其申请，除非诉讼财产保全是人民法院依职权采取。

财产保全的目的在于防止被申请人在生效判决执行前转移财产、抽逃资金，拒绝履行判决确定的法律义务，如果不存在申请财产保全的以上前提，财产保全也就失去意义。因而，法律还规定，财产保全作出后，被申请人提供担保的，人民法院应当解除财产保全。

由于在保全阶段，法院一般不主动查找债务人财产，有关保全财产线索主要由当事人提供。因此，担保公司在申请法院采取财产保全措施之前，要穷尽各种手段查找债务人的财产线索，查找方法如：

1.查找金钱。主要是指查找借款人和保证人的银行存款、到期债权、股票、投资收益、股息和红利等收入。以查找银行存款为例，关键是查明债务人在银行的存款账户、账号。项目出了问题后，要想找到债务人的账户、账号，很不容易，我们曾尝试到中国人民银行查询，到工商、税务部门查询，到债务人交纳水、电、保险、邮电等费用的相关管理部门查询，做了很多调查工作。但在项目调研时，由债务人提供账户、账号，从债务人的会计账簿中查找账户、账号，是最简单便捷的办法。

2.查找动产。主要是查找债务人的机动车辆、机器设备、办公设备、库存产品、原材料、船舶、航空器等。除由债务人提供情况、向知情人了解外，可以对经常停放在债务人处的车辆进行核查，或者到机动车辆管理部门查询，也可以到债务人的生产场所、施工现场查看机器设备、办公设备、库存产品和原材料，并审查有关固定资产账簿及原始凭证，还可以到航空器、船舶主管登记部门、工商局查询。

3.查找不动产。主要是查找债务人使用的土地、房屋和林木等地上的定着物。除由债务人提供情况、向知情人了解外，可查阅债务人的固定资产账簿及有关权利证书，或到土地、房产、林业管理部门查询。

4.查找股权。可以通过借款人当地工商部门或者国家工商总局全国企业信用信息公示系统（http://gsxt.saic.gov.cn/）进行查询，最好是在保前调研阶段就要求借款企业提供工商信息单及企业章程等文件资料。

5.查找其他财产。如登录商标局查询企业商标，登录专利局查询企业拥有的专利，还可以通过人民银行征信中心应收账款质押公示系统查询借款企业设立质押的应收账款，等等。

一些项目经理片面以为，只要设定了抵押反担保，求偿权就有了保障。岂不知，抵押权并非完全可靠，抵押房屋的执行在《最高人民法院关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定》中受到明确的限制。法定优先权也足以让反担保抵押权相形见绌。如税收优先权，债务人欠税在先，抵押在后的，且抵押设定在2001年5月1日之后的，税款优先于抵押权受偿。这就要求担保机构作为抵押权人在经济往来中，及时了解纳税人的纳税情况，以保护自己的利益。至于设备抵押问题，常见到债务人提供了设备发票、买卖合同，在有关部门办理了抵押登记，但到拍卖抵押设备时，卖方主张债务人的设备款未付清，并不拥有设备的所有权。对于抵押物，为了防止被其他债权人查封造成执行处置被动，担保公司也应第一时间对抵押物进行保全，千万不能以为有了法定优先受偿权就可以不对抵押物进行保全。

另外，项目经理要意识到启动诉讼程序很繁杂。从查找财产线索，申请法院查封保全资产，提起诉讼，送达传票（拒收则需要公告送达），开庭审理（管辖权异议、申请回避），作出判决（不服则上诉），到最终申请执行，需要较长的历程。即使到了执行阶段，法院委托评估、委托拍卖，当事人可能提出执行异议，可能执行中止，要执行终结也非易事。

小贴士：

售后回租（sale-leaseback），又称出售回租、回租、回租赁等，是指物件的所有权人首先与租赁公司签订《出售合同》，将物件卖给租赁公司，取得现金。然后，物件的原所有权人作为承租人，与该租赁公司签订《回租合同》，将该物件租回。承租人按《回租合同》支付全部租金，并付清物件的残值以后，重新取得物件的所有权。 当企业进行技术改造或扩建时，采用这种融资租赁方式筹集资金，用出售设备所得的现款购买急需的新设备，可以满足企业的投资需求。

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标签： 申请法院 保全财产 申请财产保全