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最新数据显示，我国资本市场投资者数量超2亿位居世界首位，其中约95%为中小投资者。

投资者是资本市场的重要组成部分，加强投资者教育和保护是保障资本市场长期稳定发展的基础。

近日，广发证券和西南财经大学合作完成的《中国投资者教育现状调查报告（2021）》正式发布，报告显示，接受投资者教育频率越高、时间越长的投资者，综合金融素养越高，表明投资者教育对国民金融素养的提升有显著促进作用。

为更好的保护投资者合法权益，做好投资者教育，各家券商积极投身投教工作，已经是投教工作的主力军，广发证券正是其中典型代表之一。

据悉，广发证券连续多年参加高校开展的中国投资者教育现状调查项目，一方面，持续跟踪投资者的行为特征及其变化，进一步了解投资者；另一方面，积极推进投教纳入国民教育，与高校联手、应用科技手段等，完善投资者教育工作方式和优化提升教育效率的途径。

金融机构担当投教主力，投资者金融素养上升

知其知彼，百战不殆。面对超2亿庞大的投资者群体，其教育层次、投资能力和投资经验千差万别，要做好投教，首先需要对投资者进行广泛的调研和细致的“画像”。

近日，西南财经大学中国金融研究院《我国证券投资者教育的效率分析与制度建构》课题组发布《中国投资者教育现状调查报告（2021）》（简称“报告”），该课题组连续六年开展全国范围的投资者教育问卷调查，迄今为止已累计回收调查问卷103471份。

作为头部券商，广发证券已经连续多年参加西南财经大学开展的中国投资者教育现状调查项目，给予课题组大力支持，持续跟踪中国投资者的行为特征及其变化。

《中国投资者教育现状调查报告（2021）》，显示，就投资者现状而言，我国投资者基础金融素养呈逐年上升趋势，背后离不开证券公司等各类金融机构的长期努力。

报告显示，从2018年到2021年，我国投资者的金融素养水平整体上呈提升趋势，其中基础金融素养从60.90分提升到64.68分（及格率为68.57%），表明参与市场的投资者在接受投资者教育后对基础金融知识的了解有提升。

2019年到2021年我国呈现财务脆弱性特征的投资者比例小幅下降。调查数据显示，2019年底以来的新冠肺炎疫情并未对我国投资者的财务脆弱性造成显著影响，2021年我国具有财务脆弱性的投资者占比为20.71%，相较2019年的38.18%下降了17.47%。

课题组还发现，我国证券投资者的投资分散化意识不断提升，资产组合的分散化程度提高。具体表现为，投资者的股票平均持有数量，2019年为13.30只， 2021年增加至17.05只；2021年同时持有股票、基金、债券、保险等9种金融资产的投资者比例为24.51%，比上一年提升了4.03%；投资者的投资组合分散化指数均值也比去年高0.03。

值得一提的是，在我国投资者教育的发展中，承担施教者角色的证券公司等各类金融机构仍然是最重要的投教主体，投资者对其知悉度和参与度在连续四年的调查中均排名第一，2021年度的比例分别为84.06%和25.95%。

以广发证券为例，2021年该公司举办各类线上线下投资者教育活动超过1000场，服务投资者超过1000万人次。

同时，在行业内，广发证券率先打造互联网投资者教育基地网站和投教基地微信公众号平台，为投资者提供有价值的证券投资知识。

2016年5月，广发证券投资者教育基地成为首批中国证监会授予的“国家级证券期货投资者教育基地”之一。该基地旨在打造一个兼具知识性、专业性、实用性和趣味性的金融知识学习平台，夯实投资者的“知”与“行”。

投教任重道远，多方携手纳入国民教育体系

尽管我国投资者的金融素养水平整体上呈提升趋势，但是整体金融素养尚处于较低水平。

报告显示，整体投资者综合金融素养均分仅为53.74分，一半以上的投资者未达及格标准（占比47.48%），专业金融素养均分仅为42.80分（及格率为38.43%），得分从2018年的44.24分小幅下降到42.80分，这部分可能是一些新入市的投资者在专业金融知识的学习和理解方面不太理想，仍然需要进一步引导投资者加强学习。

与此同时，虽然投资者整体金融素养处于较低水平，但是他们对金融知识学习的积极性持续提升。

报告显示，在投资者教育内容和频率方面，2021年度的调查结果表明，投资者对学习证券、期货基础知识较为重视，“经常”参与和“一般”参与的比例达到58.44%。对其他类知识的学习“经常”与“一般”的参与度也都超过了50%，说明投资者正在全方位、多角度地强化自我金融教育。

实际上，投资者教育作为一项庞大而复杂的工程，并非仅靠金融机构就能够做好，仍然需要多方主体共同参与，搭建多层次的投教体系。

调查数据显示，2019年3月证监会与教育部联合印发《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》后，社会对基础教育单位开展投教活动的知悉度大幅提升，从2018年的48.15%提升到2021年的72.95%（提高了24.8%）。从提升幅度来看，2019年的提升幅度达19.49%，2020、2021年的提升比例虽下降至3.34%和1.97%，但仍然保持增长。

同时，2021年度调查数据显示，金融机构投教参与度最高达到25.95%，媒体的投教参与度为22.42%和高等院校投教参与度为20.54%，而基础教育单位投教参与度大幅提升至19.33%，在所有主体中排名第四。

从长远来看，投教工作要从小抓起。投资者教育全面纳入国民教育体系意义重大，此前证监会主席易会满多次在公开场合表示要推动投资者教育全面纳入国民教育体系。

近年来，广发证券在积极推动投资者教育纳入国民教育体系方面不遗余力，调动了全国300家分支机构的力量，走进大、中、小学校园开展形式多样的投教活动。

对于学前儿童和小学生：广发证券通过少儿财商体验式互动游戏课程，培养孩子健康的财富价值观。针对4-6岁的儿童，以模拟超市购物游戏为载体，帮助孩子区分“需要”和“想要”，培养孩子延迟满足的能力；针对6-12岁的少年，模拟20年后孩子将面临的人生各种经济挑战和抉择场景，帮助孩子体验消费、储蓄、投资、保险等在生活中的实际应用，强化思考能力和决策能力，开启认识财富、管理财富的初体验。

对于中学生：2021年广发证券出版了证券期货知识读本《了解证券期货知识——中学生篇》，并推出配套视频课程。以该视频为载体，海南分公司以“线下科普互动+线上直播”方式举行财商课堂，目前课程覆盖人次达4.5万。

对于大学生：2021年，在广东证监局、上交所的指导下，先后与中山大学、华南理工大学签订国民教育四方《合作备忘录》，给在校学生开展“证券市场前沿与实务”专题课程，组建优秀、资深讲师团队代表公司前往两所高校授课等。

使出“十八般武艺”，服务投资者教育工作

2亿多投资者，教育层次、投资能力、年龄老少皆不同，投资者教育工作需要精准分层，也需要多样化。针对不同投资者，调整相应的投资者教育方式，广发证券进行了多样化探索。

对于中老年人，广发证券开展打非进社区开展防非反诈讲座，致力于提升老年人的防骗意识和防骗能力，帮助老年朋友守好钱袋子。2021年开展活动近60场，服务社区居民超2500人。针对高龄投资者，策划“长辈学堂”线上投资者教育栏目，栏目内容将以视频、图文形式为主，对高龄投资者常见问题或关注点予以侧重。

对于市场大众小白投资者，广发证券原创制作了《小白理财课》，将专业的知识内容和生动活泼的表达方式有机结合，带小白投资者从0开始建构基础财商认知体系；并借助公司的企业微信数据能力，将投教课程及服务人员精准匹配给有学习需要的人。

对于更普世、更大众的投资群体，广发证券探索了短视频的趋势及平台势能，打造“投资剧本杀”、“淘金罐头”等视频投教内容，普及养老、闲钱投资，以及适合普通投资者的各类投教知识点。

值得一提的是，广发证券积极进行线上IP化转型尝试，其中最具代表性的是广发证券的“投顾星球”。

在“投顾星球”，投顾生产带有个人IP风格的多样化资讯，既可以丰富现有投顾资讯的生产和表现形式，又可以通过内容的持续输出建立人设，满足投资者对不同投顾资讯的偏好，实现了内容从易到难的全覆盖。目前，投顾星球已入驻50个专业顾问IP，内容覆盖小白理财到基金、股票、期权、交易策略等。其中，广发证券原创的“广发大师姐”“广发打工人小杨”等系列IP，科普年轻人关注的热门投教知识点，比如闲钱投资、普通人如何长期定投等，吸引了年轻投资者的关注。

广发证券还积极利用科技手段赋能投资者教育，提高效率。广发证券通过金融科技准确地描绘产品画像，帮助投资者更加全面了解产品信息。为帮助投资者更好地了解理财产品，广发证券建立了智能化基金投研平台，利用大数据、人工智能技术描绘基金画像，通过丰富的特征刻画，使一个立体、全面、精准的产品呈现在投资者面前。

此外，广发证券还运用虚拟人物技术，引入AI主播开展投资者教育工作。模拟出的AI主播可应用于在线课程、资讯播报、培训路演、产品“双录”、开户审核等场景，使金融机构能够以更低成本制作更多高质量的投资者教育视频课程，对于投资者专业素养的提升帮助巨大。

责编：罗晓霞

校对：杨立林

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