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前言

2022年7月22日，泰国一处偏僻的边境村庄，迎来了一群不速之客。

他们有的身着泰国警服，有的身着马来西亚警服，身上都带着枪支和手铐，让当地村民倍感惊恐。

然而，这群联合警察并没有进入这个村庄，反而是向着村外的码头赶去。

不一会的功夫，这支队伍就赶到了这位于边境的码头边，他们左右搜寻，随后将目光放到了一艘即将出发的渔船上。

只见这艘渔船上正坐着一位中年华裔，其白胖的造型，与当地渔民的身形可谓是格格不入。

见状，这群联合警察二话不说，直接将该男子逮捕，引起了一众村民的好奇;

究竟是怎样一位人物，竟引得泰马两国的警察，联合执法？

值得一提的是，这位中年华裔确实算得上是一位“人物”，因为他正是因骗了国人5000亿血汗钱，被多国通缉的张誉发。

张誉发是何人？他又是如何做到这一切的呢？且让我们从上世纪六十年代说起。

张誉发的起家：小生意头脑

1966年，张誉发在马来西亚出生，他的家族是在“下南洋”时期，移民至此的华人，至他这辈已经延续了两代。

张誉发的出生，也意味着家族走入了3.0时代。

张氏家族到了马来西亚后，一直都是以做生意为主，所以在日常生活中，大人们对生意讨论，也在无形中给予了张誉发商业启蒙。

张誉发本人，也确实独具天赋，据他自己的表述，在学校念书时，他就已经开始了小成本的做生意。

他会低价采购批发市场上的文具，然后再以正常甚至是略高的价格，出售给学校里的同学和朋友。

年少的张誉发，由此赚得了人生第一桶金。

由于家中本就是生意人，所以张家父母对于儿子张誉发的行为，也是极为赞同的，这让张誉发的“生意激情”愈来愈盛。

最终，在这股热情的助推下，张誉发没有选择考大学，而是在成年后就进入社会，从事生意买卖。

然而，过早进入社会的张誉发，却受到了当头一棒。

诡谲的谈判场、激烈的竞争市场，还有错综复杂的生意合作，让张誉发意识到;

社会,并不同于学校里的“单纯”，做生意需要更强的能力。

可这种强大的能力，对于刚成年的张誉发而言，实在是有些强人所难了。

因此，张誉发从最初激情满满的有志青年，变成在生意场中左右逢源的漂泊浪子，上下浮沉间都没有太大作为。

直到时间来到九十年代，新型的通讯工具——手机出现后，已至而立之年的张誉发，率先嗅到了商业先机。

在当时的社会上，大多数人都还没有移动的通讯工具，基本依靠固定座机通话。

稍微有些背景和实力的人，则会携带寻呼机。这是那个年代唯一，也是最好的移动通讯工具。

不过，寻呼机也有着许多劣势，首当其冲的就是它只能发送短语，其最终的沟通工具，还是需要依靠公共电话，或者家中安装的固定电话。

张誉发看重的就正是这个点，他认为既然寻呼机的最终目的，都是寻求直接通话。

那手机作为一款能支持移动通话的工具，势必能在市场上爆火。

所以，张誉发决定孤注一掷，他将全部积蓄拿出，在当地开设了一家手机专卖店，主要售卖如诺基亚、摩托罗拉等品牌手机。

之后的事实证明，张誉发这一次的下注是成功的。手机，果然开始大规模地取代寻呼机，成为市面上的主要通讯工具。

作为首批“吃螃蟹的人”，张誉发的手机专卖店，在如火如荼的通讯市场上，可谓是赚得盆满钵满。

而他本人显然也并不满足于此，秉持着“扩大再生产”的原则，张誉发将所得利润，又继续投入其中，开设多家连锁专卖店，一步步扩大自己的商业版图。

可人算不如天算，就在张誉发春风得意之时，2008年一场突如其来的金融风暴，瞬间将他的商业版图尽数摧毁。

金融风暴带来的经济萧条，不仅让张誉发进货困难，还导致消费者大批量的减少，进账利润一日不如一日。

最终，张誉发先前的投入，全部被这场金融风暴给带走了，甚至连那些手机连锁店，也被他就地出售而去。

这使得张誉发好不容易起家的生意，又回归到了当初平凡的样子。

张誉发的初级骗局：“众筹”和非法集资

眼见一切又回到了原点，张誉发极为不甘，他想要东山再起，可回望自己从前的生意路，那都是需要使用十余年才能有起色的。

不愿再低头苦干的张誉发，就此干起了一些“旁门左道”。

他开始研究一些往期的生意套路和骗局，希望能够借助这些“捷径”，来让自己快速走向成功。

由此，张誉发注意到了一种名为“庞氏骗局”的诈骗手法。

“庞氏骗局”，是对金融领域投资诈骗的称呼，是金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖。

在中国，“庞氏骗局”又称“拆东墙补西墙”或“空手套白狼”。这种骗术，是由一个叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。

查尔斯·庞兹，是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国。

和张誉发一样，查尔斯·庞兹也是被“发财”二字，蒙蔽了双眼的人。

所以，在考虑发家致富时，这两人都想到了同一种办法，那就是用“歪路子”来快速积累财富。

1919年，查尔斯·庞兹借着一战结束后的经济萧条，鼓吹了一种子虚乌有的跨国票据投资方式。

他宣称，这种投资是一本万利的，只要投资人入股，三个月内就能获得近40%的回报。

由于跨国票据的运作流程极为复杂，所以很多正常人都难以看透这一投资项目的原理，只听从了查尔斯·庞兹的一面之词，就将手中存款全部交给了这位骗子。

在收到了第一笔投资后，查尔斯·庞兹就选取了其中几位率先入股的幸运儿，将回报支付给了他们。

这让一众投资者都倍感惊喜，也让入股的人越来越多，查尔斯·庞兹收到的汇款也越来越多。

而查尔斯·庞兹，也继续按照先前的操作方式，使用后来投资者的钱款，支付着先前投资者的回报。

至于那所谓的跨国票据项目，其实根本就没有操作过，查尔斯·庞兹靠着这种收钱—发钱的模式，收获了大量的不义之财。

直至后来者越来越少，失去了支付先前回报的能力，他的骗局才被揭发，而这便就是“庞氏骗局”的运作流程。

这种迅速积累财富的模式，让张誉发眼前一亮，他准备效仿前人，在马来西亚上演一次“庞氏骗局”。

不过，他并没有选择“跨国票据”这种复杂的幌子项目，而是采用了大家极为熟悉的咖啡馆生意。

就这样，张誉发化身成了一位白手起家的商人，开始在马来西亚四处游说。

而他开出的条件也极为诱人，投资者只需要花6000令吉，（不到1万人民币），就可以成为咖啡馆的股东。

此后，咖啡馆会每个月还给你100令吉（约150元人民币）的咖啡消费券以及5%的返利。

无数投资人仔细一算，发现这样投资下来，仅需几年时间，就能完成本金的回报，而后就是纯收益了。而且，在此期间，该项目还会发放咖啡消费券，可谓是实惠至极。

于是，近百位首批投资者，纷纷慷慨解囊为该项目投入了巨额资金。

张誉发收到款项后，则使用其中很小的一部分，开设起了第一家咖啡厅——红岛咖啡。

由于红岛咖啡的开张，具有一定的众筹性质，所以入股其中的股东们，瞬间都成为了咖啡店的推销者，开始向亲朋好友宣传红岛咖啡，引导他们到店消费。

毕竟，这些股东每月都能获得营业额的返利，越多的消费者，也就意味着越高的返利。

而这种大批量的宣传，也使得红岛咖啡大受追捧，每日都有无数人出入其中。

同时，张誉发也借着第一家门店，向社会大众宣讲“红岛咖啡”的盈利模式，以此吸引了更多的投资者。

直至最后，张誉发已经收到了近三千位投资者的投资款项，他也用这些款项，在马来西亚开设起数家“红岛咖啡”。

但骗局终究是骗局，极少的投入、懒散的管理，使得红岛咖啡的经营情况十分糟糕，甚至出现了一张菜单上17种食物，竟有10种食物不提供的情况。

其原因就在于，“红岛咖啡”收到的投资款，大部分都进到了张誉发的口袋中，其剩余的又要支付着返利，仅有极少的部分是投入咖啡店的运营。

因此，“红岛咖啡”不出意外地走向衰亡。

2008年年底，这个红火了不到一年的新兴咖啡馆，就在一众投资者的血泪中倒闭了，他们所投入近千万的资金，全部打了水漂。

张誉发也被告上了法庭，但由于他的及时“甩锅”，加之马来西亚经济犯罪法的不健全，使得张誉发仅仅是被关押了24小时。

之后，张誉发缴纳了16万的罚金，便顺利地走出了监狱，只留下被他诬陷的无辜者，还有一众追诉无门的投资者。

张誉发的野心：MBI集团的创立

在通过“庞氏骗局”赚取大量财富，且还逃脱了法律制裁后，张誉发的行骗之旅，就一发不可收拾了。

他开始寻找新的幌子项目，准备再“借尸还魂”，搞一次大型骗局。

在张誉发的悉心研究下，他将目光再次盯上了“轻资产”。

这在当时是一种极为先进，且复杂的运作模式，其本质就是指企业紧紧抓住自己的核心业务，而将非核心业务外包出去。而这些外包出去的资产运作，便就是轻资产运营。

张誉发拉上了几位好友，使用这种复杂的项目，建立了一个全新的诈骗集团——圆梦集团。

他们承诺，只要投资“轻资产运营”，就能获得70%-90%的年回报，可谓是投资界的奇迹。

若是换作职业投资人，肯定是不可能相信张誉发等人的骗术的，可奈何圆梦集团所针对的就是普罗大众，这使得无数人又一次中套。

张誉发通过华人、华商的圈子，将这一项目扩散到了台湾，借此吸取了不少台湾投资者。

这些台湾投资者，大多并不了解张誉发的为人，只听说这是一种新型致富的项目，就解囊相投。

马来西亚和台湾两地的资金投入，使得张誉发这次骗局的资金吸取速度，更加迅速了。

不过，张誉发对此并不满足，他将目光转向人口众多的大陆地区。

2012年，张誉发入股了由黄彦清成立的SMI投资理财科技有限公司，借此开始涉足大陆市场。

而SMI投资理财科技有限公司，听起来虽然有些“洋气”，但其本质就是一个从事游戏及其代币买卖的公司。

这就有些类似其后的虚拟币交易，SMI显然也是“庞氏骗局”的一类。

因为该公司的宗旨，就是不断发展下线，通过拉人入伙的方式来获得分红。

值得一提的是，所获的分红也是以“代币”形式发放，这意味着投资人要想拿到真正意义上的钱，就必须要把这个虚拟项目进行下去。

否则，一旦虚拟平台崩溃，那“代币”便就会变成毫无意义的数字而已。

黄彦清的这种行骗思路，给了张誉发很大的启发，他开始借鉴这种运作模式，并在圆梦集团内部加以复制，吸收了大量马来西亚和台湾的资金。

不过，张誉发等人却低估了大陆打击经济犯罪的力度。

仅仅两年时间后，SMI投资理财科技有限公司，便先后被福建、江苏的公安干警起底，连同黄彦清在内的一众诈骗骨干，都被警方收押。

至此，SMI投资理财科技有限公司宣布倒台，而张誉发则因定居马来西亚，逃脱了大陆警方的抓捕。

可张誉发对此并不以为然，相反他认为这是一个天赐良机，他借着SMI的破灭，开始大肆收拢SMI公司的业务。

在整合了一应平台和海外分点后，张誉发借助圆梦集团，成立了一个更大的行骗集团——MBI。

MBI集团的全称是马来西亚恩必爱集团，不得不说，张誉发为这个新集团取得名字，是极为洋气的。

该集团刚一成立，张誉发就投入了大量资金，为集团打广告。一时间，马来西亚大街小巷中，全部都是MBI集团的信息。

在普通人眼中，这就是刚刚出世的大公司，拥有着雄厚的资金和实力。因为张誉发在进行宣传时，是花了大心思来对集团形象进行包装。

而在这样的风光背景下，张誉发则继续效仿，将先前的虚拟代币骗局重新搬上舞台。

他推出了易物币（M币），并宣称这是一种“只涨不跌”的虚拟货币。

张誉发极擅使用“饥饿营销”，他公开表示易物币虽然“只涨不跌”，但这种虚拟货币是限量发行的。

这让一众投资者彻底坐不住了，纷纷花大价钱买入易物币，掉进张誉发精心设计的陷阱之中。

据当时的平台规则，想要成为该平台的会员，投资者需要缴纳700-35000元的入会款项。

当然，投资者也能选择购买等价值的虚拟货币，以此代替直接付款的方式。

而平台的会员是实行等级制的，收益与该等级息息相关，投入资金越多，所获收益就越高。

另外，平台还设立了推荐有奖的制度，简单来说，就是拉人加入平台，也能获得相应的奖励。

同时，张誉发为取得一众投资者的信任，还在线下开设了数个可以消费虚拟币的门店，所涉及的行业也极广，包揽了酒店、美容院、饭店等行业。

除此之外，MBI集团还经常开办明星演唱会，用这种方式收揽社会知名度，张誉发本人甚至发出豪言：

“我每年都要举办999场慈善活动。”

种种举措，让MBI骗局变得异常牢固，无数投资者深陷其中。

张誉发的落幕：穷途末路

然而，俗话说得好：“纸是包不住火的。”

张誉发将骗局包装得再好，可对于投资者而言，收益才是第一位的。

许多投资者，在投入了大量资金买入虚拟币后，却发现虚拟币提现是极为困难的，不仅有许多条款限制，就连提款数额也是有相应规定的。

这让不少投资者开始如梦初醒，也恰在此刻，马来西亚国家银行也注意到了MBI集团的集资问题，他们将MBI集团列入金融警示名单。

与此同时，我国也对MBI集团进行了具体定性，确认这就是一个传销集团，其所属项目都是具有诈骗性质的。

针对这一问题，大陆警方甚至还奔袭至印尼巴厘岛，将MBI集团大陆负责人何振球抓获，何振球也对传销事实供认不讳。

但张誉发却依然不知悔改，他借着区块链推出新的虚拟货币，仍继续在马来西亚地区行骗。

此举让马来西亚当局大为震怒，于是在2017年6月，马来西亚警方不仅冻结了MBI集团的大量资金，还当街逮捕了张誉发本人。

令人震惊的是，张誉发通过律师运作，没过多久就从监禁中走了出来，妄想继续宣扬MBI集团的传销项目。

可大陆区负责人的入狱，让MBI集团的大陆分公司已经走向崩盘，无数中国投资者因此损失惨重。

更有百名中国公民走上了马来西亚的大街，他们手持横幅到中国驻马来西亚使馆领事部报案。

近200万国人被骗，诈骗金额高达5000亿元，这自然引起了三国政府部门的极度重视。

然而，令他们没想到的是，此刻的MBI集团总公司，其实早已人去楼空。

一时间，无数投资者陷入了绝望中，有的妻离子散，有的选择轻生，而剩下的则在苦苦等待希望。

中国大使馆也连发了五条通告，敦促马来西亚警方迅速追查MBI集团及其负责人张誉发。

2019年，在马来西亚警方在境内四处搜寻时，却得到了一个惊人的消息，那就是张誉发已经潜逃至泰国出家了。

不过，这一副兔死狐悲的戏码，并没有持续太久。仅仅当了7天的和尚后，张誉发就从寺庙中走了出来，甚至他还打算在泰国开始新一轮的诈骗。

但张誉发不知道的是，此时的他早已被中、马、泰三方当局，同时给盯上了。

当他终于意识到问题的严重性后，选择抛家弃子，进行潜逃。

可法网恢恢疏而不漏，正如前文所述，他最终还是被各国联合执法的警方抓获。

落网的一刻，泰国警方便当即宣布对张誉发进行驱逐，并将其移交至中国审判。

7月26日，致使无数人家破人亡，诈骗国人5000亿的张誉发，被羁押回了国内，等待他的将是法律的严惩。

透过张誉发的行骗事迹，也惊醒了我们：

千万不要贪图任何小便宜，须知天上不可能掉下馅饼，任何益处的背后，都有着相应的代价，切莫因小失大。

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