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疟疾，一度是我国老百姓闻之色变的疾病。经过几十年的卫生普及以及医学努力，至少在我国，很少听到疟疾致命的新闻了。而近几年疟疾大规模上新闻还是因为，屠呦呦团队发现”青蒿素”能杀死疟疾病原体，因此获得了“诺贝尔医学奖”。

而在非洲、在东南亚这些热带地区，疟疾还是一种在蚊虫传播下肆意肆掠的疾病。

本文案例有点儿麻烦，原因是法院卷宗对于关键的疾病是XXX代替。最终根据卷宗的提示，猜测是“疟疾”这种病，然后上网搜索相关信息发现：1、法院卷宗里面提供的医疗诊断符合疟疾的病症；2、找到一个2019年4月份一个河北IP地址的网友发的相关司法求助信息，和本文卷宗中死者、家属属于河北相符合，且死亡地址均在非洲尼日利亚。因此本文的案例，推断死者因“急性疟疾”死亡。

真实案例始末

2018年6月16日和7月12日，江苏某建筑公司分2次在某保险公司《团体境外工作人员意外伤害保险》，基本意外保额合计100万/人，意外医疗8万/人。时年37岁的河北男子冀某为被保人之一。

2018年7月25日，冀某在非洲国家尼日利亚因蚊虫叮咬而发生恶心、呕吐、发烧40℃而入院，7月26日晚间情况好转，第二天冀某病情恶化随后转院，7月27日，冀某死亡。

经过病理学家和医院诊断，冀某死因：急性疟疾，严重脑水肿。（疟疾的病症之一就有“脑水肿”）

发生保险理赔纠纷，原因是公司给冀某投保的是《团体境外工作人员意外伤害保险》，保险合同中对“意外伤害”有明确定义，需要满足4个条件“外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件”，保险公司认为，冀某因“疟疾死亡”属于疾病死亡，因此拒赔，从而产生了理赔纠纷。

一审中，法院调查审理后认为：

1、依据病历、《死因医学报告》、《调查报告》、《冀某验尸报告》等证据的内容相互印证，形成证据锁链，可以证明冀某在尼日利亚工作期间因蚊虫叮咬罹患疟疾，最终治疗无效而死亡的事实，死亡的直接原因是蚊虫叮咬后传播的病毒，罹患疟疾只是病毒进入冀某体内产生的后果，对死者冀某而言，蚊虫叮咬是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，故冀某的死亡情况符合保险约定意外身故情形。

2、死者家属主张：意外身故保险金100万，在尼日利亚产生的太平间各项费用61.49万奈拉（尼日利亚货币单位）、诊所费用40万奈拉、大使馆认证费用10.08万奈拉。法院认为太平间费用和大使馆费用不属于住院医疗费用，诊所费用有病历以及相关单据支持，故保险公司应按照2019年1月人民币对奈拉的汇率为1:45.83，依据意外医疗险的报销规则报销相关医疗费。

最终，一审法院判决，保险公司赔付冀某家属1007765元。

随后保险公司上诉二审法院，2019年6月20日，保险公司的二审上诉被驳回。

海哥说险——案例分析

1、什么险种，不用纠结“意外”就能赔疟疾医疗费和死亡保险金呢？住院医疗险和寿险！但是若要去国外工作，那么就要仔细看看相关的住院医疗和寿险是否承保所去的国家，以及医疗有什么要求，最重要是医疗险和寿险是否承保我们在境外工作的相关职业。

2、蚊虫叮咬被传染病，或者导致死亡是否属于意外？个人是赞同法院说的“蚊虫叮咬是因，叮咬后病毒袭入是果”，但前提是能够举证和确定“蚊虫叮咬”存在的事实。本文案例中，法院是依据完整的证据链来认定“蚊虫叮咬导致疟疾死亡”属于意外险赔付范围。

3、本文案例中，冀某死亡是因为受雇于某建筑公司前往非洲尼日利亚工作中因意外被蚊虫叮咬导致疟疾死亡。原则上雇主还有赔付责任的，团体意外险本质上还是一种雇主给被雇佣员工的“福利”，而不能代替雇主应该赔偿的责任。因为“团体意外险”的被保人是员工本人，保险金受益人为员工家人。并不是老板给了钱，被保人和受益人就是老板……

4、实际上二审中还透露了很多信息，例如冀某6月12日就到了非洲，但是公司在6月16日和7月12日才分别买保险；同时，大部分的疟疾还有潜伏时间，短则几天，长的好几个月，所以也难怪保险公司扯皮。

最后

在热带、亚热带地区，每年因为蚊虫叮咬中毒生病的有不少。蚊虫因为本身小，且叮咬很多没有明显伤口，导致无法判断事故因素是否“意外”，而产生纠纷。但是想蛇、以及猫狗、大型动物的伤害则因为体型大，伤口明显等很容易判断是意外还是人为……

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标签： 蚊虫叮咬 疟疾死亡 蚊虫叮咬导致疟疾死亡