五美金多少人民币(五美金多少人民币兑换)

币圈问答 阅读 3 2023-04-22 08:46:31

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随着美联储频繁加息,今年以来,国内银行的美元定期存款利率也不断走高。4月11日,北京青年报记者从多家银行了解到,目前市场上不少银行美元定期存款年化利率能接近或达到5%,个别银行已高达5.5%。不过,银行业内人士提醒广大投资者,尽管美元定存利率明显高于人民币存款,但如果是拿人民币换美元来存款,必须考虑汇兑成本和汇率风险,不建议普通投资者盲目换汇做美元存款。

国内美元存款利率超过5% 拿人民币换美元存钱小心汇率风险

银行柜台的美元定存利率高于挂牌利率

北京青年报记者发现,不少银行手机银行公布的美元定存利率都比较低,要想拿到高利率必须去网点柜台办理。比如,中国银行手机银行上的美元定存利率有五档,1年期和2年期最高,也只有0.8%。但是,中行某网点工作人员表示,美元定存要想获得较高利率,可以单独申请,如果一次性存入至少5万美元的话,1年期年化利率为4.9%至5.1%。

国有大行美元定存利率接近5%

起存金额越高利率越高

还有银行美元定期存款利率按照起存金额的不同档位定价。建行东城区某网点的理财经理告诉记者,2000美元至1万美元1年期年化利率为3.4%;1万美元至5万美元1年期年化利率为4.7%;5万美元至10万美元1年期年化利率为4.8%,10万至50万美元1年期定存利率为4.9%,存入金额大于等于50万美元时,1年期年化利率可达5%。不过,该行2年期美元定存利率只有2.8%。

农行某网点理财经理表示,该行1年期美元定期存款利率之前最高到过5.2%,目前基本在4.7%左右,2000美元起存。

工行某网点的客户经理也介绍,该行目前1年期美元定期存款产品8000美元起存,存入8000-3万美元区间,1年期利率为4.8%;存入3万-10万美元,1年期存款利率为4.9%。

有城商行一年期美元定存利率最高达到5.5%

国内美元存款利率超过5% 拿人民币换美元存钱小心汇率风险

北青报记者发现,相较国有大行,部分股份行和城商行的美元定期存款起存金额低且利率更高。比如,兴业银行起存门槛为8000美元,1年期利率为5.1%;江苏银行1年期、1万美元起存的定期存款年化利率高达5.5%,2000美元起存的年化利率则为5.3%;3个月期,1万美元起存,定存利率为5%,2000美元起存,利率为4.8%。

值得注意的是,不仅不同银行的美元定存利率相差很大,同一家银行不同支行也可能存在差异,要想获得理想利率,客户必须多打听。上月末,家住望京的读者戴女士正好有1万美元理财产品到期,想存一年定期。她跑遍了家附近的几家银行,发现利率差别很大,最低是一家股份行,还不到2%,最后把钱存进了某城商行,一年期利率是5%。不过,她的朋友当天咨询同一家城商行的网点,工作人员给出的利率是3.3%。戴女士表示,想要高利率,大部分银行都得去网点柜台办理,手机银行不能操作,感觉不太方便。

用人民币换美元存钱要考虑汇兑成本和汇率波动

据了解,目前1年期人民币定存利率,绝大部分银行都不超过2.5%,不到美元定存利率的一半。现在拿人民币换美元做定存划算吗?多名银行业内人士表示,美元存款更适合手中本来就有美元的投资者,现在确实是好时机。但如果是用人民币换成美元后再存款,必须考虑其中的汇兑成本和汇率风险,要提防换汇存款变成亏本生意。

一般而言,同一时间点,银行购汇和结汇的价格是不一样的,卖出外汇的价格比从投资者手里买回的价格要高,这就是换汇过程中的汇兑成本。举例来说,中行今日11点01分的现汇卖出价是690.27,投资者可以用690.27元人民币换到100美元,但同一时点的现汇买入价是687.36,投资者卖出100美元,只能换回687.36元人民币,一来一回就损失了2.91元。这意味着,投资者用人民币换美元后做定存,即使存款到期时的购汇汇率与原来一样,再换回人民币也会有损失。据报道,买卖美元所产生的平均成本损耗为0.4%—0.45%之间。

汇率波动则是影响换汇存款实际收益的主要因素。现在人民币对美元汇率在6.90左右。以5%的一年期定存利率计算,1万美元本金相当于69000元人民币,存一年能获得500美元利息,本息合计为10500美元。

如果一年后人民币汇率升值到6.80,这10500美元折合人民币71400元,增值2400元人民币,年化收益率为3.48%,远低于5%。

如果人民币升值到6.57左右,这10500美元差不多与原来的人民币本金相当,不亏不赚,一年定存存了个寂寞。

如果人民币升值到6.50,当初的本金就亏了750元人民币,真成了亏本买卖。

当然,如果未来一年人民币汇率有所贬值,定存到期后以人民币测算的实际收益就会高于5%,高出部分就是美元升值的收益。

如果人民币汇率到时贬值到7左右,到期本息折合73500元人民币,比当初多出4500元人民币,实际年化收益率达到6.52%。

专家:选择美元存款需警惕美元汇率波动风险

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,对于手中有多余美元的投资者,并在较长一段时间不用考虑美元流动性问题的投资者,可以考虑部分比例配置美元存款。但对于普通投资者而言,购买美元存款产品,需要用人民币购入美元进行存款,存款到期后再将美元兑换回人民币。在美元利率维持高位、美元处于升值周期的情景中,对普通投资者有利,但美元本身面临环境较为复杂,普通投资者购买美元存款不可避免要面对美元汇率波动风险。

周茂华指出,从趋势看,一方面,人民币汇率运行平稳。国内物价温和可控,经济稳步复苏,外贸保持韧性,人民币弹性显著增大,人民币资产吸引力持续增强,国际收支基本平衡,人民币整体运行平稳。另一方面,美元前景趋弱,目前美元运行在历史均值水平上方,美联储加息接近尾声,欧央行等追赶加息,日本央行也在酝酿启动利率正常化等,美国利差优势或将减弱。此外,3月以来,美国银行业危机不仅增加了美国经济衰退风险,而且市场对美联储年内降息预期升温,这些都将削弱美元走强前景。从2023年美元表现来看,年初以来美元汇率波动剧烈。因此,投资者需要防范潜在美元对人民币贬值和美元波动的风险。

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文/北京青年报记者 程婕

编辑/樊宏伟


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文章来源: 小月
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