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币圈行情阅读 3 2023-04-23 18:06:00

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“省了很多利息，跑赢大多数理财产品”，近日，白领林小姐刚刚提前还了一笔房贷，在她看来，眼下经济形势不明朗，当手有余钱，又无更好的理财渠道时，提前还房贷无疑成为了好的选择。

其实，像林小姐这样提前还贷的“按揭族”不少，有些人为了提前还贷，还向银行交了一笔不菲的违约金。那么，针对越来越多的提前还贷族，哪些银行不收违约金？哪些银行收取违约金，其收取标准又是怎么样的？可不可以免交违约金？南都·奥一新闻记者团队进行了测评。

图源南都图库

LPR不断下调，高位上车者想提前还贷

近日，新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，3个月内，二度下调，1年期LPR为3.65%，相较上个月下降5基点；5年期以上LPR为4.3%，相较上个月下降了15个基点。这也意味着，最新首套房贷利率可低至4.10%。紧接着，广州多家银行也跟随LPR新报价下调房贷利率，目前首套房贷利率大多为4.3%至4.5%，二套房贷利率则普遍为4.9%。

无疑，这对于正准备买房的人来说是利好消息，但与此同时，也有不少高位上车者在纠结自己要不要提前还贷？

刚完成提前还贷的林小姐就告诉记者，如今身边不少手里有闲钱的朋友都选择提前还贷，“省了很多利息，跑赢市面理财产品”。

业内人士指出，如果是公积金贷款，利率较低，提前还款与否意义不大，但是若贷款利率较高、手上又有余钱的话，在没有更好理财选择的情况下，提前还贷不失为好选择。

不过，林小姐也透露了在提前还贷过程中的困扰：“今年年中就想提前还贷，工商银行让我们排到九月，想还都还不了。去年还付了6500元的违约金，真的好贵”。

诚如林小姐所言，有些银行对于用户提前还贷并不积极。排队困难、违约金高，也成为不少还贷用户的痛点。“有些银行可能会收一些违约金，然后就给你拖着，基本都是拖，能拖就拖。反正我知道的提前还贷，基本就是内部人员有些关系的。之前我遇到有些客户，想要提前还贷被告知要等三个月，时间到了，又让再等两个月。”天河区的一名房产中介说。

对于这位中介的说法，某银行经理毛先生也作了证实：“银行肯定是不太希望太多这种情况的，特别是近一两年，资金整体还是供大于求的，收回来意味着要寻找优质客户再贷出去。但是，如果客户要提前结清，银行也只能按合同要求执行，可能会收取违约金，但是应该不会说什么额度有限等理由来拒绝。顶多是做一下挽留，比如审批时间比较久，这个过程中就可以对客户做二次营销或者挽留”。

南都·奥一新闻记者刘婕摄

提前还贷违约金收费标准不一

近日，南都·奥一新闻记者团队，调查了广州房贷市场上18家银行针对客户提前还贷的违约金收取情况。调查发现，各家银行在提前还贷的规则制定以及违约金的收取上标准不一。今年8月初，交通银行发布了一则有关提前还贷收取违约金的公告，其中称提前还款按照1%收取补偿金。引发不少网友批评，“为什么我想还钱还要为此赔钱？”上文提到的林小姐坦言，“如果再给我机会，我不会选择向工商银行贷款了，（提前还款）违约金好高。”

有的银行违约金确实很高，如汇丰银行某员工告诉记者，今年8月8日之前签署的房贷合同，一年后两年以内，全部提前还款违约金为提前还款金额的2%，最低两万元；部分提前还贷，违约金为提前还款本金金额的两个月贷款利息，最低四千元；提前还款时间为抵押权人贷出款项二年以后三年以内（含三年），全额提前还款补偿金为提前偿还贷款金额的1％，但最低不少于一万元；提前还款时间在抵押权人贷出款项三年以后的，免除全额提前还款补偿金。

工商银行某经理告诉记者，目前工商银行提前还贷一般罚息一个月；交通银行部分分行会收取提前还款的补偿金，金额不超过还款日当前剩余利息的1%；农业银行则公告，住房贷款不足一年的罚息,6个月，需提前一个月申请可提前还贷，满足一年不足三年的罚息3个月，满三年以上的罚息1个月；东莞银行也明确表示会收取违约金。

有不少银行在还贷满一定期限后，可免收违约金。如邮储银行一年以后可免除违约金，提前还款要提前一个月申请；招商银行满12期减免违约金，提前还款要提前30天申请；光大银行同样满一年可减免违约金，提前还贷不用提前申请；花旗银行放款满两年后没有违约金，提前一月申请即可；兴业银行贷款超过一年，提前15个工作日提出书面申请，同时在还款账户内存入足额提前还款本息的，也可免收违约金。

中国银行工作人员还告诉记者，公积金贷款不收取违约金，其他按照合同来收取,补偿金收取最高标准不超过6个月的利息。如果贷款满一年后提前还款，可免除违约金。

三家银行明确不收取提前还贷违约金

记者了解到，也有的银行则明确表示不收取违约金。如建设银行不收取违约金，只需要通过APP或者前往柜台提前两个月左右预约即可。与此相同，广发银行以及民生银行也表示不收取违约金。

还有不少业内人士提醒，提前还贷的益处也视情况而定，若等额本息还款已经过还款周期的一半，或者等额本金还款期数已过三分之一、四分之一，那么大部分利息已经偿还，接下来还款就是在还本金，提前还贷也就不是很划算了。