百融金服信息服务股份有限公司(百融金融服务)
日前,百融金融信息服务股份有限公司(以下简称“百融金服”)与广东粤财金融云科技股份有限公司(以下简称“粤财金科”)签署“战略合作框架协议”,双方共同组建“普惠金融人工智能联合实验室”。
百融金服副总裁陈雷(中)发言。
据介绍,通过在人工智能、大数据技术领域的深度合作,“实验室”会建起数字化人工智能金融新生态,为防范金融风险、金融普惠大众提供更具有价值的智能化金融服务。 “实验室”将聚焦于智能风控场景等领域,利用大数据和人工智能技术,进行颇具创新性和前瞻性的深度合作,以提升贷前、贷中、贷后的算法能力、风险识别能力以及风控预警能力,形成智能化、线上化、自动化智慧风控解决方案。具体而言,“普惠金融人工智能联合实验室”研究项目的应用方向主要包括四个方面。
首先,在反欺诈领域进行深度探索。“普惠金融人工智能联合实验室”将利用现有先进的人工智能和大数据技术,在欺诈识别上,通过运用深度学习、关系图谱来识别团伙型欺诈,为粤财金科实现跨行业、跨机构、跨客群的风险识别。
此外,双方将联合建模。目前,百融金服在信用评分研究领域不断寻求突破,在业内首次将深度学习和迁移学习方法用于信用评分,效果较传统机器学习方法提升30%,风险识别能力显著增强。“实验室“致力于将深度学习和迁移学习方法用于粤财控股的信用评分开发中,为粤财金科资产提供更牢固的安全保障。
在精准营销层面,粤财金科将基于双方标签数据,构建客制化机器学习预测模型,做到精准营销的同时实现风险可控。
小微企业风险全息画像也是“普惠金融人工智能联合实验室”研究的重要方向之一。由于小微企业具备双重属性,对其的风险评估往往需要兼具企业实体(B)和企业主(C)。依据百融金服成熟的大数据应用技术经验和庞大的数据积累,“实验室”将整合产业的场景数据和行业数据,挖掘对中小微群体全新的C+B“主体信用+交易信用”风险画像。并依靠人工智能的识别手段技术,不断提升贷前、贷中、贷后的算法能力和风险识别能力,强化风控预警能力,形成智能化、线上化、自动化智慧风控解决方案。
除共同组建“普惠金融人工智能联合实验室”之外,双方还将进行产业供应链场景挖掘,进行线上化、场景化信贷产品设计。利用“业务的数据化”和“数据的业务化”双向手段,提升金融服务的效率与品质。
百融金服CEO张韶峰表示 ,百融金服的企业理念是:让金融普惠大众,公司致力于在普惠金融领域实现三个目标,即:构建、连接和赋能,助力实体经济发展。目前,百融金服正在构建“产业+科技+金融”的生态圈,通过业界领先的”C+B”金融科技平台搭起普惠金融供需两端桥梁;并通过数据赋能、资产化赋能、平台赋能,把资产、资金进行有效地连接,实现赋能。
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