我国中小企业融资的困境与对策 开题报告(中小企业融资难的原因和对策开题报告)

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近期最引人关注的电视剧当属《狂飙》，它反映出改革开放过程中中国经济发展中的许多触目惊心的事实，让人们看到中国有良心企业拼搏奋斗的动人故事。

这个电视剧播出，在观众中引起激烈讨论，有的年轻一点的朋友问我：电视剧中的京海市发生的以高启强 为首的黑势力无恶不作，这种现象是不是普遍存在？全国每个城市都有房地产项目，是否都或多或少的存在着官商利益输送，欺负老百姓的事情？剧中黑恶势力盘踞京海市长达20年之久，虽然最终受到法律制裁，但是给社会公平，司法体制，政府公信力，造成的伤害无法弥补，我们甚至不能总用“正义可能迟到，但是绝不会缺席”这句略显苍白的说辞为司法干部的失职辩解，也不能用一句“对不起”来抹平这二十年京海民众的心灵受到的失望，甚至绝望的伤口。说句实话，我自己看完这部电视剧，心里一直不轻松，最后也没有为罪犯受到惩罚而感到法律的尊严和胜利的喜悦，更多的是一种莫名的失落，担心，甚至有一种隐隐的恐惧：滋生这些黑恶分子（权力太大）的土壤和环境是否已经得到根本铲除？这些黑恶罪行是否会在不同的地方，领域，场面，项目，事件中借尸还魂，卷土重来？

人民在思考和担心着，自己身边是否存在这种黑恶势力的苗子？

电视剧《狂飙》中有一个情节让我久久不能平静，因为它揭示的事实十分现实，具有警示和教育作用，如果只是当一个戏剧情节来看，这个故事平淡无奇，但是如果放在目前经济深入改革的背景下，这个故事暴露出的严酷事实发人深省，值得有关部门研究对策，提出有效监管措施。

这个故事就是该电视剧中一个名叫石磊的企业家是如何一步一步被逼上犯罪的道路的。

这个企业家石磊经营一家公司，平时业绩很好，个人多次评为市级先进个人，并且做了不少公益活动。这样的民营企业家是推动中国经济发展的生力军，对当地就业，税收和繁荣的贡献很大。

然而，当他的公司遇到资金周转困难，继续银行提供一个月（注意：仅仅是一个月的资金）资金周转，就可以避免公司业务瘫痪，甚至破产。这种资金断供，断链的现象并不是罕见的，是经济活动中比较常见，频繁出现的。尽管许多企业小心翼翼的维持经营，但是“天有不测风云”，企业难免会遭遇可预见和不可预见的风险，如国际市场原材料价格上涨，如外国订单突然萎缩，都会给不少中小企业的生存环境造成极大的破坏，严重的会产生灭顶之灾，这类悲剧并不少见。我们可以借口说，这是市场规律，是市场机制形成的竞争力的原因，而不是市场管理的问题。这个说辞显然站不住脚。

以石磊为例：他按照正常程序，向当地银行提出贷款申请。尽管他个人信用很好，尽管他的公司名声很好。但是银行负责贷款的人员就是推三阻四，找各种借口不给石磊贷款。看到石磊为此急得像热锅上的蚂蚁，到处求爷爷告奶奶，到处跑贷款，好话说尽，甚至连个人尊严的不要，而低三下四的求银行贷款。

可惜，这一切没有打动也没有感动银行的经理。他不管也罢了，但是他千不该，万不该，罪不该，恶不该把石磊推给放高利贷的唐小虎之流，直接把石磊，这个原本堂堂正正的企业家推入万丈深渊！让石磊落得家破人亡的结果！这个电视剧中所有的坏人都得到了应有的惩罚，唯独那个把石磊介绍给唐小虎的银行经理似乎没有受到触动，于情于理于法说不通。因为，如果这个银行经理善意提醒一下，努力拉企业一把，何至于毁掉一个原本可以做出更好贡献的有事业心，有责任感的企业家！

我们总是说中小企业贷款难，贷款贵这个老大难问题，找不到解决办法。这个电视剧或许告诉我们要解决中小企业贷款难问题，根子在银行，在贷款程序，在机构管理的僵化。贷款有风险，这是市场常识。银行严加监管没有错，但是决不能借程序之由，与银行外非法融资机构勾结，助纣为虐，结果了坑害企业，祸害了社会公平！

在现实中，像石磊这样被银行推入高利贷陷阱的企业家虽然不多，但后果极其严重。而大多数被银行拒绝正当贷款请求的实体中小企业，虽没有被高利贷拉下水，却也是被迫东拼西凑，向大企业，同业和私人借贷，自然要支付比银行利息高的借款，这些对中小企业而言，都是不小的负担，完全没有获得融资市场应有的平等和尊严。难怪不少中小企业家提起贷款就忧心忡忡：不仅贷款难，而且（居然）会充满不可预测的风险（被“好心人”带到沟里）。在有黑恶势力横性的地方，贷款难，贷款（危）险同时存在。这个时候，银行的安全保障和引领作用就尤其重要了。银行可以因为程序，规则不给企业提供贷款，但决不能如剧中银行一样，与社会坏人同流合污，帮坏人张目：你可以不给困难企业雪中送炭，但绝不可落井下石，做出亲者痛，仇者快之事！

现在的中国正迈步走在实现中国式现代化的征程上，中国式现代化的一个重要任务就是保证企业发展的稳定性和公平性。如何解决实体经济中小企业融资难，融资贵的问题，不能再是政府工作报告中议而不决或决而不动的“牛皮癣”问题，应当出台银行，企业，个人，社会“四合一”管理，监管机制，不让中小企业贷款难，拖了实现中国式现代化的后腿！

如果有这样的社会效应，推动，改善了金融服务实体经济，对解决中小企业贷款难的问题起到“钥匙”作用，那么电视剧《狂飙》的播出真是善莫大焉！

让石磊一样的悲剧不再重演，中小企业贷款不再难和充满风险（被坏人推下悬崖），我们对此充满期待！

（作者刘志勤系人大重阳高级研究员）

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