前几天接到表妹打来的电话，问我她收到了某家银行的邀请办理信用卡的短信，因为我就在银行工作，想找我确认到底是不是真的？能不能联系银行办理信用卡呢？

放下表妹的电话，我想起自己也曾收到过许多这样的短信。于是一条一条地翻看短信通知，还特意进到已经被拦截的短信里面，把它们还原回正常短信，详细地了解了各式各样的内容。

我的看法是：短信有可能是真的，但是内容就不一定了。

一是银行发送的短信，有可能是真的

现在信用卡业务是各家商业银行的重点业务。信用卡类似于贷款，银行为客户发行信用卡，能够从中赚到收益。

例如，持卡人持卡到商家消费的时候，银行会向商家收取一定的手续费；如果持卡人急需用钱，用信用卡透支了现金，或者取现的话，会产生手续费收入；

在透支消费之后做的信用卡分期业务，银行也能收到相应的分期手续费收入。

我们也不能责怪银行想要挣钱的心情，因为吸收存款的商业银行，它本身就是企业，只不过是经营货币的特殊企业。

是企业，就要自负盈亏，要养活自己的员工，要尽到社会的义务和责任，所以，想要在金融市场生存，经济效益，是必须要考虑的问题，如果经营改善，有可能带来的风险是比较严重的。

就像我们个人上班挣钱，创业挣钱，总之想办法去挣钱，银行也是一样的。

有这样的心思在，银行在推销信用卡的时候，就很卖力气了。所采取的手段，由传统的在家里等客，以及人工实地拜访的线下营销，已经转到了线上去操作。

而广泛的发起信息，向目标客户发出办卡的邀约，也是银行进行线上营销的一种手段。

当然，这些短信，有可能是银行发出的，也可能是外包公司发出的，不管怎样，不管是谁发的，就是提醒自己潜在的客户群体，可以到我们银行办卡啦。

因此，短信基本上是真实的。

二是短信的内容不一定能满足需要

我所接收到的银行知信，主要内容不外乎是：“恭喜您，可申请最高XX万元消费资金，某年某月某日前提款，可享受多少天免费优惠“；”诚邀您办理某某行信用卡，最高可获得多少额度“。万变不离其中，基本上是这些。

虽然短信里说得恳切，最高可获得多少额度，但是这并不是准确的。因为银行在发出短信之前，对潜在的客户群体，只是停留在表面上的了解。

先画一个大圈，把信息给客户发出去，一旦有客户对申请信用卡感兴趣，就会申办信用卡，在申办的过程中，银行就会睁大眼睛，仔细的审核了。

从申请人的资产状况，负债状况，工作收入，生意收入以及现金状况，到申请人以前在本行或者他行的贷款情况，信用卡申领情况，各个方面的信息进行汇总。

利用大数据分析，或者人工判断，给出一个合理的额度，这个额度，肯定是要低于短信里承诺的额度。

如果短信里说，最高能给30万的额度，而实际却给了3万块钱的额度，那咱也不用惊讶，因为问题就出在”最高“这两个字上。银行可以在最高额度之内，结合根据实际情况，给客户确立一个相应的，合适的额度。

在银行确定额度的过程中，有一件事是非常重要的，那就是客户已经占用的信用额度是多少？也就是说，除了申请人的信用状况，还要看持卡人现在已经拥有了多少信用额度。

同样是两名申请人，如果他们的经济能力相当，同时都诚实守信。两个人很可能会核定不同的额度。

比如a客户已经有了30万的额度，他每年的工资收入只有10万块钱；而b客户以前从来没有办理过信用卡，也没有办理贷款，他的工资收入也是10万块钱，那a有可能只能得到3万块的额度，而b客户的额度是5万块钱以上。

因为a客户已经拥有了和他的经济能力、实际情况相匹配的授信额度，如果接着给他增加大额度，风险不可控，所以产生了不同的结果。

三是我们接到这样的短信应该怎么做？

我有以下几个建议：一是，不管有没有办卡的需求，都不要点击短信里的链接。当然，现在很多银行发的短信，已经没有链接了，因为他们也怕被坏人利用，给客户和自己都造成损失，所以，他们只是把事情跟大家说清楚，而不会给你提供链接。

二是如果不想办卡，没有这方面的需求，或者对发卡的银行不感兴趣，那我们可以不予理会。如果觉得经常收到这样的短信比较麻烦，可以这些号码加入黑名单，有的手机会自动识别群发短信，这样就更好了。

三是如果对办卡比较感兴趣，对发卡银行也有好感，可以直接打这家银行的客服电话，询问相关情况，比如，收到的短信，是不是真实的？我想申办信用卡，应该去哪儿玩？通过哪种方式，这些都直接和银行的客服确认就可以了。