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人无信不立，业无信不兴，国无信则衰。如果一家银行连用户金融信息都无法保护，那么丧失的将会是用户的基本信任。

关于银行泄露用户信息最典型的案例，当初之前闹得沸沸扬扬的中信银行和池子事件。

伴随着法规的完善，我国对于金融消费者权益保护更加注重。

不过，顶着丧失用户信任的可能，以及踩着法律法规的红线，依然有银行我行我素。

打开百度搜索引擎，输入“厦门国际银行罚单”关键词，便能看出厦门国际银行开年以来频频收到罚单。

2月24日，银保监会披露了一张关于厦门国际银行北京分行的近千万元的罚单。因存在“发放流动资金贷款用于违规领域”等12项违法违规行为，厦门国际银行北京分行被责令改正，并被处以合计810万元罚款的行政处罚，同时其13名相关责任人也随之一同被罚共60万元。

业内人士指出，该行此次处罚原因涉及到违规类型较多，包括将流动资金用于违规领域、对资金用途监控严重失职等问题都较为严重。银行严控资金流动，不仅要时时做出相关公告，还需要完善相关业务事中和事后监控，更多利用技术和制度手段进行监控。

这一纸罚单，使得该银行短期在相关业务整改、完善内部治理方面存在一定压力。

此外，银保监官网信息显示，在今年1月份，厦门国际银行有三家分支机构被罚，处罚金额合计445万元。

其中，厦门国际银行漳州分行收到一张百万罚单，违规事由涉及向借款人转嫁抵押评估费用和抵押物财产保险费；个人贷款贷前调查不尽职；流动资金贷款贷后管理不到位等。

厦门国际银行漳州龙海支行则是因为流动资金贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位两项违规行为，被处以50万元罚款，一名相关责任人被给予警告。

厦门国际银行龙岩分行的罚金最高。该分行存在的违法违规行为包括发放个人贷款和流动资金贷款时强制要求购买保险产品；违规销售理财产品；流动资金贷款贷前调查不尽职等，被合计处以295万元罚款。

不过，掩藏在这些罚单中的并不起眼的一个处罚，显得颇为特殊。1月30日，中国人民银行福州中心支行接连披露15张罚单,涉及厦门银行、莆田农村商业银行、招商银行厦门分行、开店宝支付服务有限公司福州分公司共4家金融机构；涉及罚金共计1685.9万元,11名涉事员工被处罚。

该银行罚单显示，厦门银行违法违规行为包括：违反个人金融信息保护规定、违反金融消费者保护内部控制及其他管理规定、违反金融营销宣传管理规定、因系统原因发生未经授权查询个人信用报告、个人征信系统征信管理员用户兼任查询用户……

在本次处罚中，副行长谢彤华、风险管理部总经理赵志豫、网络金融部总经理李飞、营运管理部副总经理吴臻、网络金融部副总经理秦刚等7名相关负责人同时领罚，累计被罚款37万元。

值得一提的是，关于提供部分个人不良信息，未事先告知信息主体问题，并不是厦门国际银行第一次犯错。

早在2021年7月14日，中国人民银行福州中心支行网站发布的行政处罚信息显示，中国人民银行莆田市中心支行对厦门国际银行莆田分行给予警告，并处55万元罚款。

厦门国际银行莆田分行的违法行为类型包括：1.未按规定要素、格式和填报要求报告大额交易报告；2.开立个人银行结算账户超过规定期限向人行备案；3.提供部分个人不良信息，未事先告知信息主体等。

2020年6月，中国人民银行营业管理部对厦门国际银行北京分行作出行政处罚，该分行由于未经授权查询征信信息等违法行为数罪并罚，处以警告和罚款347.5万元。

处罚信息显示，厦门国际银行北京分行的违法行为类型包括：超期向人民银行报备银行结算账户开立资料；未按规定履行客户身份识别义务；违反征信信息查询规定；未按规定立即停用调离工作人员的个人征信系统查询用户。

除此之外，在一些互联网投诉平台上，不少用户表示莫名其妙多出厦门国际银行卡。“去年12月17日，微信卡包里莫名其妙有张厦门国际银行，本人并不知情也并未办理”、“本人毫不知情情况下，名下多了一张厦门国际银行卡，客服说是网贷公司用我身份证开户”……这个的投诉内容不一而足。

比较让人觉得嘲讽的是，在厦门国际银行的通稿中，写道厦门国际银行厦门支行高度重视消费者权益保护和金融宣传教育工作。我看这个宣传还是现在内部开展吧，毕竟此类罚单一而再再而三，看不到悔过之心。

随着信息化与经济社会的深度融合，利用个人信息侵害人民群众权益的现象屡见不鲜。但是作为一家颇具潜力的城商行而言，合规经营才是长久之计，切不可为了蝇头苟利忘了初心。

公开资料显示，厦门国际银行成立于1985年8月31日，曾是我国首家中外合资银行，2013年改制为城市商业银行。

目前，业务布局地跨港澳地区和大陆，是首家在港澳拥有全功能附属商业银行的城市商业银行，在内地和香港、澳门等地共设有140多家营业性机构网点

作为为数不多的万亿级别城商行之一，厦门国际银行是目前国内唯一一家未上市的万亿级城商行。

不过，上市一直是厦门国际银行的夙愿。2018年年报中透露，积极推进上市事宜，力争逐步建立长效资本补充机制。

2019年年报中，监事会建议该行加强研究和落实三地联动、上市工作等战略层面工作。

该行新一轮五年战略规划中明确提出，将围绕国际化与金融科技两大领域打造高质量发展特色及差异化优势，全力实现IPO上市。

去年9月13日，厦门国际银行获批因资本公积转增股本，注册资本增加至138.25亿元。

9月19日，厦门银保监局批复，同意厦门国际银行增资扩股方案，募集股份不超过7.5亿股。

今年2月10日，厦门银保监局发布《关于核准曹云川任职资格的批复》，核准曹云川厦门国际银行行长任职资格。

一系列举动，也被外界理解成为冲刺上市做准备。除此之外，频频收到的罚单一方面是业务合规性存有问题。

另一方面也不排除为了做上市数据，管理层面放松内控闸门的可能，要不然一个个人不良信息问题，三年时间都解决不了。

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标签： 管理规定 厦门银行 查询用户