养老信托业务(养老信托业务发展的背景)

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60岁的潘先生从企业管理岗退休，他不得不认真筹划已经到来的退休养老生活。

经过慎重考虑，他选择设立一单养老信托。中航信托为其设计了一个养老信托方案：其一，潘先生可以通过全权委托的资产管理方式，构建安全稳健的资产配置方案，满足他养老资金的保值增值需求。其二，针对潘先生儿女都在国外的情况，将一部分资产配置为保单，提前锁定某优质养老社区的入住权。其三，借助信托的定向分配、个性化传承功能，实现养老社区每年费用支付；还能按照个人意愿将信托财产分配给子女，实现遗嘱替代功能。

据报告显示，2035年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比将超过30%，中国将进入重度老龄化阶段。养老不再是老年人专属话题，如何未雨绸缪，实现有远见的养老“储蓄”已经成为更多年轻人的考虑。

当前，在我国养老保险制度体系中，基本养老保险作为第一支柱，覆盖10亿人口、参保率超过90%，并保持养老金水平连续17年上涨，为人民创造美好生活奠定了坚实基础；企业年金和职业年金作为第二支柱，处于快速发展阶段，但覆盖面较低、发展不均衡；第三支柱规模尚小，处于发展初期。因此，亟须包括信托公司在内的金融机构，根据其资源禀赋推出差异化的养老产品，以满足不同类型客群的养老需求。信托领域，中航信托在养老信托领域先行先试，取得积极进展，打造了一份信托突围样本。

以场景筹划为逻辑，聚焦养老第三支柱探索

相对于保险行业在养老金融领域的深度参与，民众对信托这一养老金融工具还较为陌生。实际上，通过信托实现养老规划和财富传承已有诸多实践。于第三支柱，信托公司可以提供涵盖从个人养老账户的管理到配置养老金融产品的全链条服务。

近年来，中航信托切实发挥专业优势，成立专门的场景筹划团队，围绕“以场景筹划为引领的受托服务”思路提供全方位养老服务，为我国养老金融事业高质量发展贡献中航力量。

以账户为载体发挥信托制度的灵活优势，是养老服务信托未来发展的主要趋势。2020年重阳节，中航信托推出了“鲲瓴养老信托”品牌系列，区别于传统的养老产品，鲲瓴养老信托通过依托专属信托账户，创新性将养老服务、受托传承、投资保值三位一体有机结合，为客户提供“养老+传承+投资”一站式综合服务，通过养老信托专户，实现养老费用支付、养老社区入住以及保值增值等目标，为有独立养老意愿、高品质养老需求、养老传承兼得诉求的客户提供了综合性金融解决方案。截至目前，鲲瓴养老信托规模已超过30亿元，成立近200单。

在社区养老方面，中航信托于2021年10月正式落地了双受托制的物业管理服务信托。该业务中，业主大会为委托人，业主投票表决选择物业公司和信托公司作为共同受托人，物业公司回归“忠诚管家”角色，信托公司则主要替业主“守好钱”。双受托物业管理服务信托连接了广大小区的业主，建立空巢老人等重点群体档案，提供便捷的物业服务；链接了社区的生态，引入了社工组织、社区基金会；链接了社区发展的场景，对养老人群、特殊人群提供第三方养老照顾。

为了实现老有所住，中航信托聚焦二手房房屋交易领域存在的显著痛点，以二手房交易资金监管为基础，推出场景筹划下的服务信托创新业务。在该模式中，中航信托提供资金监管、支付结算、执行监督、信息披露等受托服务。在资金监管过程中，如交易顺利则服务信托将交易资金划转至卖方指定账户。如遇交易失败或交易纠纷，则服务信托将依据交易双方最终协商结果或生效裁判文书向资金归属方进行划付。通过以上模式，可以有效避免老年人在买卖二手房中遭受经济损失，有效保障老年人权益。

以配置服务为抓手，试水养老第二支柱实践

企业年金和职业年金共同构成我国养老保险体系中的“第二支柱”，随着我国养老保险体系日趋完善，年金制度取得了长足发展，年金运用规模也持续攀升。于第二支柱，信托公司能够提供企业职业年金信托业务以及资金端投资业务。由于信托特有的财产运用、管理和分配制度高度契合企业年金管理需求，近年来，信托产品逐渐成为企业年金重要的资产配置，2020年企业年金配置的信托产品占比约10%，产品收益率高达6.01%。随着养老金相关政策的逐步完善，我国企业年金信托需求有望逐年上升。

中航信托充分发挥信托公司的主动管理能力，推出“天泓”系列信托产品，为多家企业年金管理机构提供配置服务。中航信托凭借专业化受托服务、综合化产品体系、高效化内部协同，为企业年金投管人、受托人专属定制收益稳健、风控完备的优质配置标的，切实践行回归信托本源、增进民生福祉的初心使命。

在此过程中，中航信托逐步构建了两大生态圈，一是构建年金管理机构生态圈，深刻理解长期资金资产配置规律和偏好；二是构建符合年金资产配置资产端交易对手生态圈，通过引进行业内资深人员，强化获取优质资产能力，逐步打造专业化年金配置服务品牌。

以助老扶老为宗旨，推动养老慈善事业发展

中国慈善网所发布的统计数据显示，截至2020年末，国内共有537单备案慈善信托业务，其中有78单包含助老扶老的慈善信托目的。在推动共同富裕的道路上，老年人需要社会各界更多的关心和爱。

早在2019年，中航信托在中国乡村发展基金会（原中国扶贫基金会）的委托下设立了“雅安公益养老慈善信托”，其信托目的在于为雅安当地的家庭、社区、非营利性的养老看护等机构所设立的助困养老项目提供支持，此信托的首期资金被投放到了当地社会福利院照护贫困失能失智老人的项目上。2022年9月，在中航信托、中华慈善总会、中信银行等单位的共同推动下，中华慈善总会·中航信托·中信银行·东川壹号养老慈善信托落地签约。该信托主要用于委托人支持家乡养老事业，改善农村老人的生活水平。各相关机构就养老院建设运营、农村居家养老服务、信托财产投资增值与利益分配、信托管理委员会设立等提供专业意见。

尽管养老信托起步较晚，但在养老需求与日俱增的背景下，依托自身禀赋优势，信托在养老领域仍有广阔拓展空间。中航信托将积极发挥自身优势，主动创新，为客户提供多样化、个性化的养老信托产品和服务，真正帮助老年人实现老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有所乐。

（CIS）

责编：糯糯

校对：苏焕文

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标签： 实现养老 养老信托 配置服务