我们缴纳的职工医疗保险费，一部分钱会进入到医保统筹账户中，主要用于看病报销，比如住院、门急诊、门诊慢性病或特殊病等医疗费用的报销。

另一部分钱会存入到个人医保账户里，主要用于医保报销之外的费用支出，比如在定点药店买药、门诊看病、报销后的个人自付部分等。

由于医疗保险目前没有实现全国统筹，而是由各地自行出台政策，所以各地医疗保险缴费的金额不一样，存入到个人医保账户里的钱也不一样，具体的政策可以咨询当地的医保部门。

下图是北京职工医保个人账户入账比例：

我们常说的医保报销，就是用职工医保或者居民医保统筹账户里的资金来支付，需要注意的是，各地医保报销的比例也有所不同，各统筹地区也会有自己的医保报销的起付标准和最高支付限额，也就是我们常说的起付线和封顶线。

医保报销的起付标准

医保的起付线是指医保统筹基金对参保人员发生的属于政策范围内医疗费用进行补偿的计算起点，在该起点以下的医疗费用，由参保人员承担，起付标准以上的部分再由医保基金按规定、按比例报销。

简单说，我们看病累计达到一定的费用，医保才按规定报销，起付线分为门诊起付线和住院起付线。

1.门诊起付线

按一个年度累计计算，年度内医保政策范围内的医疗费用达到起付线后，就能享受医保报销待遇。

注意：如果参保人员办理了门诊特殊病种，门诊特殊病种与普通门诊的起付线是分开计算的。

2.住院起付线

一个年度内多次住院的、住院起付线逐次递减，直至降为0。

医保报销的最高限额

医保高支付限额即一年内统筹基金累计支付给参保人员医疗费的封顶线，起付标准以上、最高支付限额以下的医疗费用由统筹基金按比例报销。

例如，下图是2023年北京城镇职工医保的报销标准，表格里黄色部分是从2023年开始实施的新报销标准。

举个简单的例子

如果北京某公司在职员工小悦因为生病住进了一级医院，产生的医保报销范围内的医疗费用为20000元，根据北京职工医保报销标准，起付线为1300元，报销比例为90%，小悦在出院时医保可报销（20000-1300）×90%=16830元，剩下的3170元由小悦自己支付。

如果小悦个人账户里有钱，可以用个人账户支付个人自费的3170元。

这里提醒一下，虽然职工医保个人账户里的钱，是职工参保人可以自行支配的，但不能进行提现，只能用作买药、看病等医疗费用的结算。

随着国务院办公厅发布了《关于建立健全职工基本医疗报销门诊共计保障机制的指导意见》，规范了个人账户的使用范围，咱们职工医保个人账户里的钱，也可以给家人使用了，关于如何设置医保家庭共济账户，可以咨询当地医保部门。

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