近期投资理财方案(投资理财规划方案)

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都市快报讯 @打工人，你的年终奖到手了吗？是打算花掉还是投资？根据陆金所和脉脉的报告，有4成的职场人计划让年终奖“钱生钱”。

如果你也是“搞钱族”，记得查收这份年终奖投资理财大全。我们按照投资期限、资金量、安全性、灵活性和收益率等角度的不同需求，一共制定了8款方案，总有一款适合你。

最后，我们还采访了几位资深理财经理，就近期大热的权益类基金，是否还能进场，怎么买，买多少等问题，做了简单的梳理。

报告部分内容

节日过渡需求为主的短期理财

如果你只想在节前买个产品过渡，年后就另作他用的，可以购买T+0理财产品。赶在当天截止时间（一般是下午3点半）前买入，当天起息，年利率一般不超过3%。有些银行会设置“1万起”和“5万起”的门槛，当然，后者利率比前者高。

如果年终奖能在放假前2天（也就是年二八）之前到账的，银行的T+1产品也可以考虑。这种产品门槛会低一些，不少银行是1元起购。购买的第二天开始起息，年利率会超过T+0产品，一般有3%以上。

划个重点，如果你有证券账户，且资金能提前到位的，今天（2月8日）明天（2月9日）的国债逆回购千万不要错过。由于节前资金面通常较紧，逆回购利率经常能有惊喜，像是2020年国庆中秋节，沪市7天期品种的利率已经升至3.415%，1月28日1天期沪市逆回购一度飙涨至9.99%。

为了不影响节后资金的使用，需要挑好期限品种。例如今天操作3天期-7天期，实际计息天数为10天。需要注意哦，如果你在2月10日（即最后一个交易日）进行国债逆回购操作，无论买入哪一种期限的产品，将错失假期的所有收益。

最后一个就是大家喜欢的“宝宝类”产品，也就是货币基金。货币基金大家都玩的比较溜了，但缺点很明显——快速赎回的额度仅限1万元，如果资金量比较大又想实时赎回，货币基金不是一个最佳选择，加上近期七日年化收益只有2.31%，在收益率上也不占优势。

以上几种理财方式，关键词是“短期”——节前买入，节后就能拿出来。

安全性角度，国债逆回购由于有国债作为抵押，它的安全性是最高的，货币基金同样属于低风险产品，而银行理财的风险等级需要甄别，绝大多数还是能保证本金和收益的。

另外，年后随时会用到的新楼盘摇号冻结款也比较适合上述理财方式。

期限较长的中长期理财

如果投资理财期限比较长，能从节前一直延续到节后的，那能选的品种还挺多。

首先是固收+基金，和我们常说的权益类基金不同，固收+基金主打的是“稳稳的幸福”。固收+基金取代的是利率不断下行的银行理财和货币基金，其中底层资产为债券，少部分投资“+”类风险资产，追求长期稳健收益。

其次存款类产品，重点推荐大额存单和结构性存款。大额存单一般20万起购，期限1个月到3年都有。利率上，比如某国有行20万元起购的1年期2.175%，3年期3.9875%。有理财经理说，利率高的大额存单需要抢，建议且买且珍惜。

结构性存款挂钩指数、衍生品等，在一段时间内到达某个数值即可拿到预期年化收益率的上限，否则只能拿到下限，所以在利率上很难直接比较。例如某城商行的结构性存款，预期年化利率为0.5%或6.55%，而另一家国有行近期发行的短期结构性存款，预期年化利率3.85%。由于是存款产品，本金安全有保障。另外，近段时间结构性存款的规模一直在压降，发行数量上不如以往，购买难度可以说加大了。

固定期限的银行理财，大家也比较熟悉了，一般股份行、城商行利率较高。例如某股份行，5万元起92天3.65%，1万元起180天3.75%。给大家做个参考。

权益类基金还能买吗？

最后就是权益类基金了，由于近期基金赚钱效应较好，不少手头资金逐渐宽裕的投资者琢磨着：还能喝口汤吗？

多数理财经理认为，权益类基金仍可以布局，但更建议分批买。“比如现在先建仓30%-40%，等到年后看是否有低点，再慢慢补。其实年前也仅剩2个交易日了，直接选择年后买也未尝不可。”一位理财经理给出观点。

采访过程中，波动小、能涨抗跌的固收+基金的提及率非常高。

“基金公司一直在加快发行固收+类产品，一方面够满足风险偏好较低的投资者，另一方面又能获得一部分阿尔法收益，尤其过去2年权益类基金赚钱效应较好，部分投资者出于避险角度，会转向购买固收+类产品。”另一位理财经理表示。

“2021年不会像前2年一样那么激进，会建议客户配置固收+基金。固收+基金的年化大概有8%-10%。例如最近我们在推荐的一款产品，2002年成立的，至今已有600%的收益，参考近5年的收益，年化有12%左右。”有理财经理说。

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标签： 银行理财 理财经理 基金