纽约虚拟货币交易
多间虚拟货币会否带动金融业变革?还只是一个「泡沫」?
自2009年比特币(bitcoin)面世以来,以太坊(Ethereum)、达世币(Dash)、莱特币(Litecoin)等相继出现,一时虚拟货币、数字货币及加密货币成为热门话题,世界上的大银行都推动加入这个风潮。这个趋势究竟如何带动金融市场的变革?对传统银行业有什么影响?
瑞士银行(UBS)去年八月底宣布,将与巴克莱(Barclays)、瑞士信贷(Credit Suisse)、加拿大帝国商业银行(CIBC)、汇丰(HSBC)、三菱日联金融集团(MUFG)和道富银行(State Street),合作发展由瑞银(UBS)主导的「结算专用币」(utility settlement coin,或称USC)系统,以提升金融市场效率。
瑞士银行这个系统是利用比特币的区块链(blockchain)技术,迅速地记录交易,同时允许支付直达资产出售者,而不是像现在这样首先经过结算所。预计明年可以实行。
「结算专用币」是一种可以与全球央行发行的主要货币进行自由转换的虚拟货币。比如,每一USC可以代表一欧元,也可以代表一美元,因此间接地受到各国央行现金的支撑,从而降低了它的风险。
美国达特茅斯学院(Dartmouth College)经济学教授安德鲁‧李云(Andrew Levin)表示,由私人机构发行新的交易媒介并非新事,但他说:「最需要的是消费者和商界可以取得有穏定价值的货币,使用时亦无须支付额外费用,从而让各中央银行有充分理由去发行数字及虚拟货币。」
现时人们都有使用的虚拟货币,例如在网络游戏上,是以虚拟货币交易;又例如各商户所推行飞行奖励计划、信用卡的积分,都可以购买实体商品和服务。现时出现的虚拟货币除了购买商品外,更可以像真正的货币互相兑换,有买入价和卖出价。
比特币(Bitcoin)的构想,来自一个自称中本聪(Satoshi Nakamoto)的人,2008年11月1日,「他」在一个隐秘的密码学讨论群组上发表文章《比特币:一种点对点的现金支付系统》,阐述了其对电子货币的新构想。2009年,他为该系统建立了一个开放原始代码项目,正式宣告比特币诞生。
「中本聪」一直只通过电子通信与人交流,从未透露过其真实身份,2010年12月12日,当比特币渐成气候时,中本聪却从互联网上销声匿迹。
比特来自电脑的信息量单位(Bit)。比特币可以透过网上交易取得,或是透过采矿(mining),用家用电脑搜寻64位的数位组,然后通过破解一组方程式,与其他用家争取比特币。如果某位用家成功破解了一组数字,就可以得到一定数量的比特币。最初是25个,2012年增加至50个,每到一定时期开采数量减半,到最后一个比特币被开采后,比特币数量限制在2,100万个,以防止滥发,除非改变协议增加数量,否则这安排不变。
要开采比特币,只需要简单的个人电脑和程序即可「采矿」。由于数目减少,开采越来越困难,用家只可以在网上收购,形成价值越来越高,当初的只值约0.1美元,2013年底,一枚已涨至1000美元,往年曾一度升至60000美元,去年暴跌,今年近期大约在20000美元。
比特币分为分比特(0.01个比特币)、毫比特(0.001个比特币)及微比特(0.000001个比特币)等单位。
比特币并没有一个中央银行或机构监管,它是依靠一个名为区块链网络(blockchain Network)的「分布式数据库」互相监管。
即使有黑客要将比特币转到自己名下,由于其他的用户的交易记录不符,当大家都不承认这个交易,交易就无法达成。
比特币持有人可以在网上交易平台上,购卖货品,但比特币基本上交易用的虚拟货币,一组数字,无实质价值。比特币交易采用匿名制,交易双方均不知道对方身份,易成为洗钱、贿赂及转移资产的渠道。
然而,透过区块链系统,却令比特币可以延续至今,正式银行都采纳这个概念去发行虚拟货币。纽约梅隆银行(BNY Mellon)区块链项目主管亚历斯‧巴特林(Alex Batlin)说:「区块链实在是一个很好及耐性的系统,最有趣的地方是,自从比特币推出以来,还未有人能破解它,但它又完全是开放性的。」
然而牛津大学牛津互联网研究所的维利•莱唐维塔((Vili Lehdonvirta)认为,类似比特币的虚拟货币,现阶段仍未能扮演传统货币的角色。
诺贝尔经济学奖得主罗拔‧席勒(Robert Shiller)年初接受专访时指出,「我认为目前推动比特币的来源,和其他市场泡沫的例子相似,那就是一个『故事』。
这个故事始于其神秘的创造者—中本聪,他的真实身份仍被热烈讨论,然后我们就有了一种新形式货币…这听起来很革命性,而且包含非常聪明的加密货币使用性和区块链,因此启发年轻人与积极人士,那正是驱动市场
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