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银行的贷款有着额度高、利率低、期限自由、还款方式灵活的特点，一直以来都是作为有资金需求的朋友申请贷款的首选。

作为衡量申请贷款是否合适的重要因素之一，贷款的实际利率是我们需要弄清楚的。但面对各种各样的贷款方式、各种各样的还款方式，日利率、月利率、年利率、费率等等，到底如何换算呢？

今天就带大家来了解下，银行的贷款利率怎么算？

正常情况下的银行贷款利率换算

这里所说的正常情况下的银行贷款，指的是还款方式为：等额本息、先息后本、随借随还这样的比较常见的银行贷款。

对于这类银行贷款，其贷款利率就非常容易算出来了：

月利率=日利率*30

年利率=月利率*12

比如我们的贷款月利率为1%，那么对应的年利率就是12%了。对于那些随借随还的循环贷款，如果日利率为0.05%的话，那么对应的月利率就是1.5%，年利率就是18%了。

在这种还款方式的贷款中，日利率、月利率、年利率就可以简单的通过乘除来互相换算。

通过费率计算手续费的贷款

这里所说的通过费率计算手续费的贷款，最常见的就是银行信用卡分期还款的形式，或者一些非银行的机构贷款。

比如有一笔这种类型贷款，贷款金额为10万元，期限12个月，月费率1.5%，那么这笔贷款的月供就是月还本金和月还手续费之和。

月供=月还本金+月还手续费=100000/12+100000*1.5%=8333+1500=9833元

对于所有这种需要每月归还本金，但每一期都按全额本金计算手续费的贷款，就不能简单按照月费率*12来计算年利率了。

这里，需要一个公式：

年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)

对于上文中月费率1.5%的这笔贷款，我们算下其实际年利率。

年利率=1.5%*12*24/13=33.2%

这个实际年利率，是不是很惊人呢？

通过LPR加点方式的银行贷款利率计算

还有一种我们常见的贷款，是通过LPR加点的形式，来计算贷款年利率的，常见于个人住房贷款中。

首先，我们要知道，LPR是每个月都可能会变化的，而在此基础上再进行加点，该要如何计算呢？我们举个例子。

假设当期LPR报价为4.8%，某银行的贷款利率为LPR+80基点，

那么，这笔贷款的年利率就是4.8%+80（0.8）=5.6%。

也就是说，加的这80个基点，相当于在LPR的基础上，加上0.8。

对于这种浮动贷款利率，通过LPR加点方式执行利率的贷款，就可以通过这种方式计算年利率了。

学会计算银行贷款的利率，弄清各种贷款的实际利率高低，有利于我们判断贷款的实际成本高低，更有助于我们正确识别高利贷，远离高利贷。

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标签： 计算年利率 实际利率 贷款利率