浦发银行2016年存贷比(浦发银行存贷款利率)

币圈行情阅读 3 2023-04-22 10:02:26

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经营表现——营业收入同比增长2.99%，利润总额较2019年有所下降

2020年，浦发银行集团资产总额79,502.18亿元，比上年末增加9,442.89 亿元，增13.48%；其中本外币贷款总额为45,339.73亿元，比上年末增加 5,080.72 亿元，增长 12.62%。负债总额73,044.01 亿元，增长13.34%；其中，本外币存款总额40,764.84亿元，比上年末增加 4,486.31 亿元，增长 12.37%。

2020年，浦发实现营业收入1,963.84 亿元，比上年增加 56.96 亿元，同比增长2.99%；实现利润总额 666.82亿元，同比下降4.49%；净利润 583.25 亿元，同比下降0.99%；实现利息净收入 1,385.81 亿元；非利息净收入 578.03 亿元，同比增长 25.21%。

截至2020年末，浦发银行不良贷款余额784.61亿元，比上年末减少34.20 亿元，不良贷款率1.73%，较上年末下降0.30个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达152.77%，比上年末上升17.83个百分点。

经营举措——公司存贷增幅较大，整体发展趋于科技、智能、数字化

1. 公司业务

2020年末，浦发银行实现对公营业净收入 618.94 亿元。；公司客户数达到 167.99 万户，较上年末增加 13.01 万户；对公存款总额 31,037.95 亿元，较上年末增加 3,227.69 亿元，增长11.61%；对公贷款总额（含票据贴现）26,620.61 亿元，较上年末增加 3,740.67 亿元，增长 16.35%。

（1）存款贷款

2020年，浦发进一步优化信贷客户结构，支持传统优势产业、升级产业、战略新兴产业、现代服务业和绿色产业，严控“两高一剩”行业的资金投放，促进存款、贷款提升。

（2）投资银行业务

2020年，浦发落地全国首单国企混改专项中票（20 久事 MTN001）、全国首单长三角科创企业集合短融（20 长三角科创集合 CP001）；创设并发行全国首批、公司首单标准化票据“浦发浦票盈 2020 年度第一期标准化票据”创设多单风险缓释工具；加强对制造业、绿色金融等实体经济信贷支持。

报告期内，主承销债券 1,534 单，主承销金额 7,375 亿元，其中债务融资工具 5,445 亿元。金融债 47 单，金额445.29 亿元；境外债 162 只，金额 367.03 亿元。

（3）交易银行业务

报告期内，公司跨境人民币收付业务量突破 5700 亿元，同比增长 54.27%；电子渠道交易量 58.11 万亿元，公司业务离柜率突破 99%，网点对公业务自助分流率突破 90%；公司支付结算活跃客户数突破 12 万户，同比净增 2 万户。截至报告期末，在岸外币投放余额为 66.88 亿美元；供应链核心客户达 628 户；上下游供应链客户数达 12344 户；其中汽车金融上下游客户数达 1871 户。

（4）普惠金融

2020年末，公司普惠两增口径贷款余额 2,709.58 亿元，较年初净增 668.6941亿元,增幅 32.76%；两增口径小微贷款户数 18.75 万户，较年初净增 3.75 万户。当年普惠两增口径累放利率 4.78%,较2019 年下降 0.73 个百分点。

普惠金融方面，2020年浦发银行充分研究小微企业经营风险特征及风险管理差异，单列信贷计划和风险限额、制定差异化的行业投向政策等，同时通过加大 FTP 补贴力度、强化考核激励、规范小微企业收费、优化普惠金融尽职免责制度、落实延期还本付息政策等多项举措，鼓励普惠贷款投放。

此外，持续深化普惠金融数字化转型。一是加强小微移动金融服务，优化手机银行小微服务专区，陆续迭代支付结算、额度试算、预约开户、还款试算等功能；二是搭建集合浦慧 APP、个贷小程序、房抵快贷 H5 等个人经营性贷款品种的线上服务平台，升级个人经营性贷款客户的数字化服务模式；三是实现线上融资品种全覆盖，推出包括：在线保理、在线福费廷、银税贷、在线贴现、“宅抵速贷”等各类标准化小微在线产品；四是深化金融科技创新技术的行业应用，以区块链技术应用切入各行业开展深度服务，并不断升级服务方案；五是与多家优质核心企业或供应链平台合作开展在线供应链融资业务，解决核心企业上下游供应链中小微客户的融资需求。

2. 零售银行业务

截至2020年末，浦发银行零售客户数（含借记卡和信用卡客户）突破 1.18 亿户，管理个人金融资产余额（含市值）达到 3.13 万亿元,保持稳步增长；个人存款余额达到 9,390 亿元，零售贷款 1.78 万亿元。

（1）财富管理业务

一是聚焦头部企业开展合作，强化集团协同，加大产品创设力度和销售模式创新，增强市场竞争力。二是加强市场预判，及时调整产品策略，推动基金、保险、信托等代销业务销售。三是试点推出虚拟营业厅，通过多点视频、场景互动、体验友好、全程双录等模式，为一线队伍提供标准化客户触达手段。四是推出智慧营销助手，帮助理财经理向客户提供更为精准和有效的财富管理服务。

报告期内，公司个人理财产品余额 9,928.06 亿元，基金保有规模同比增幅 220%，财富管理收入达到 70.7 亿元

（2）零售售信贷业务

2020年，浦发银行创新推出全数据驱动、全流程在线、全自主风控的信用类普惠贷款产品“浦慧税贷”，小额全线上消费贷款“浦发发呗”，集看房、买房、贷款、生活为一体的场景生活化 APP“甜橘 APP”，同时实现还款变更、结清证明等八项贷后服务的 7*24 小时全线上办理。疫情期间，还针对重点产品提供贷款利率优惠，开通调整还款计划绿色通道，合理设置还款宽限期。

（3）借记卡业务

2020年，浦发与 500 余家合作伙伴打造联名卡及主题卡，推出线上定制卡号和卡面服务、优化线上领卡邮寄服务，并成为首批手机号码支付、刷脸支付、OPPO PAY、VIVO PAY 支付合作推广银行，丰富用户无卡支付体验。2020年新发借记卡 891.29 万张。

（4）信用卡业务

2020年，浦发银行信用卡中心通过 API、小程序等方式促进生态场景服务能力与合作伙伴场景服务能力双向融合，初步构建了开放合作、场景驱动、协同联动的多元场景金融生态。同时，在深化数据赋能方面，充分利用大数据、云计算、人工智能等金融科技，持续升级风控体系与客户经营体系，打造了业务、数据、技术深度融合的智能决策中枢系统，经营管理量化决策能力得到进一步提升。在科技创新驱动方面，推进信用卡智能机器人系统群建设、流程机器人应用场景拓展等系列工作落地。客户体验方面，将客户体验延展至客户用卡生命周期，以客户用卡生命周期的业务旅程为横坐标，接触渠道为纵坐标，绘制客户体验旅程的全景视图，制定各旅程客户触点体验指标及标准，完成客户体验监测体系搭建，开展评估并持续优化。

截至2020年末，流通卡数 4,372.22 万张，流通户数 3,157.40 万户；信用卡透支余额 3,721.17 亿元，信用卡交易额 21,792.25 亿元，信用卡业务总收入449.89 亿元。

（5）私人银行业务

浦发银行依托在公司业务和零售业务领域的市场领先优势，整合集团优势,创建融资一体化,境内外一体化,公私一体化联动服务模式,加快完善高净值客户经营体系，打造以高净值个人客户及其家族、家业为服务对象、全面呵护客户家族财富管理和企业持续经营的“管家式”私人银行服务体系。

截至2020年末，私人银行客户规模近 2.4 万户，管理私人银行客户金融资产近 4700 亿元。

3. 渠道与服务

（1）网点与自助设备

截至报告期末，浦发银行已在 31 个省、直辖市、自治区以及香港特别行政区、新加坡、伦敦开设了 41 家一级分行，共 1640个分支机构。现金类自助设备保有量 4,902 台，各类自助网点 2,924 个。

2020年，浦发新设机构 94 家，其中同城支行 68 家，同时通过提高金融科技服务覆盖能力，终止营业机构 60 家。

（2）电子银行

截至报告期末，个人网银客户 3,690.97 万户，报告期内交易笔数 1.03 亿笔，交易金额 5.49 万亿元；个人手机银行客户 4,982.33 万户，报告期内交易笔数 14.87 亿笔，交易金额 11.41 万亿元；互联网支付绑卡个人客户 4,382.69 万户，较上年末增长 14.46%，报告期内交易笔数 29.04 亿笔，交易金额 1.59 万亿元。

手机银行APP10.0 ：2020年持续升级手机银行，全新打造关爱版、极简版服务体系，上线数字员工智能导购服务，提升财富投资投前、投中、投后全流程服务体验。

“浦惠到家” APP ：面对突发疫情，上线抗“疫”急需的口罩预约、体温登记、线上问诊服务等功能，帮助中小企业、社区服务和个人客户解难题，惠及全国 150 多个城市，4800 余家复工企业，覆盖客户总人次达到 383 万。

“甜橘” APP ：2020年2月，浦发围绕居家住宅场景，推出甜橘 APP，针对购房客群提供找房、看房、按揭申请和生活优惠权益等购房全流程闭环服务。正式推广以来，发起的按揭贷款预申请总笔数近 6.65 万笔。

4. 金融科技

2020年，浦发银行信息科技投入57.15 亿元，科技开发相关人员5859，占员工总数的10%。

（1）科技研发

2020年，浦发银行持续加大科技研发力度，拓展智能化、数字化、开放化领域。一是发布“全景银行”蓝皮书、联合华为发布“物的银行”白皮书、成立“开放金融联盟”，推动开放银行建设进入新阶段。二是发起 “千家万户”链接工程，全年新增 API 组件 566 个，触达客户 1.4 万户。三是迭代完善“金融+科技”综合服务方案，拓展场景 36 个，覆盖 17 个行业。四是深化智能客服、远程智能银行、数字人、智能风控等“科技智胜”应用。五是持续加大科技实力打造，与 30家优秀 IT 公司建立科技合作共同体。

（2）智能应用

智能客服“小浦”::构建打造“浦发大脑”语言与听觉中枢，实现电话银行基于自然语言的人机智能产品推荐、业务咨询等智能场景化服务，并具备快速自学习及迭代优化能力。

远程智能银行：构建了集智能应答和智能外呼于一体智能语音客服体系，成为业内首家全面实现电话智能语音服务的银行。AI 识别率 96%，AI 服务占比 85%以上，居业内领先水平，其中，外呼业务承载量可达每日 20 万通，相当于替代近 800 名外呼人员，已广泛应用于客群营销、产品推介、催收、追保、大额核实等场景，交互完成率达 33%。

智能营销平台：截至 2020 年末，公司已对现有 21 家分行代发客户开展营销,累计惠及代发客 758 万人次。报告期内,智能营销平台年日均资产净提升为 23.65 亿元。针对财富类客户，智能营销成功客户累计带来月日均资产提升超过 300 亿元。

数字人：推出全行业首个 AI 基金培训师，目前已完成超过 1.8 万人次的培训。推出数字人服务屏“小浦问问”，助力网点服务+营销的数字化、智能化升级；在手机银行 APP 上线数字人对话式导购服务，较传统静态页面产品推荐转化率提升一倍以上；推出 H5 版数字人身份认证服务，助力互联网获客新客核身；上线 AI 新闻播报服务。

智能风控：运用于信用风险、反欺诈、反洗钱等领域。融合内外部数据，建立模型识别企业类集团关系，准确率逾 72%，客户风险预警识别准确率达 70%。零售信贷风控方面，“发呗”自主风控模型策略全面对接手机分期、“发呗支付”等开放客群和场景。拓展企业级交易反欺诈模型体系，有效挽回欺诈交易金额 3700 余万元。

智能外呼：2020 年全年共外呼电话服务客户 2577 万人次，相当于同期人工外呼量的 5 倍；外呼接通率保持在 66%以上，交互完成率稳定保持在 34%以上，与人工服务能力基本持平。

总结点评——指标数据“喜忧参半”，经营措施契合战略目标

从经营数据看，2020年浦发银行指标数据称得上“喜忧参半”。“喜”的是全年不良率贷款压降见效、资产质量有所提升。截至2020年末，浦发银行三类不良贷款余额为784.61亿元，同比减少34.20亿元，不良贷款率1.73%，同比下降0.30个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达152.77%，同比上升17.83个百分点。“忧”的是2020年营收增速放缓、利润总额同比下降、净利润同比下降。2020年，浦发银行营业收入1,963.84 亿元，同比增长2.99%，而2019年营收同比增长11.6%；2020年利润总额 666.82亿元，比上年降低31.35亿元，同比下降4.4%；净利润 583.25 亿元，比上年降低5.86亿元，同比下降0.99%。

从经营措施看，开放银行方面，2020年浦发全年新增 API 组件 566 个，触达客户 1.4 万户，并逐步进入开放银行进入发展新阶段——“全景银行”；智能方面，智能客服、智能外呼、远程智能银行、智能营销平台、数字人等，无不体现浦发银行的智能化水平；数字化方面，逐步推进产品管理数字化、智慧营销数字化、渠道运营数字化、风险管控数字化全流程管控。

2020年的疫情，加速了商业银行线上化、智能化、数字化转型进程，浦发银行2020年围绕开放、智能、数字化开展各类业务，既符合疫情后的市场需求，也体现了向“一流数字生态银行”的战略目标不断迈进的发展方向。