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2022年12月23日，“2022中国融资租赁总经理高峰论坛金鼎奖颁奖盛典”在上海隆重举行。本次金鼎奖颁奖盛典上，海尔融资租赁总经理张磊在众多融资租赁领军人物中脱颖而出，荣膺“2022年融资租赁行业最佳领袖奖”。

金鼎奖颁奖典礼结束后，融易学对海尔融资租赁总经理张磊先生进行了个人专访。

张磊

海尔融资租赁股份有限公司总经理

在接受融易学采访时表示：

2022年，面对动荡的市场环境，海尔融资租赁依然保持业绩稳健增长，截止目前，累计服务实体经济投入超700亿，累计服务客户超5000家，资产管理规模超170亿。这些成绩背后，都得益于海尔融资租赁始终聚焦“为产业，而金融”的市场定位，坚持服务实体经济，赋能产业转型升级，助力经济高质量发展。

前海融资租赁俱乐部，赞48

媒体：首先，祝贺张总在“2022中国融资租赁总经理高峰论坛金鼎奖”评选活动中荣获“2022年融资租赁行业最佳领袖奖”， 2022是不平凡的一年，我们很想了解海尔租赁在您的带领下都取得了什么样的成就？又有哪些先进的管理理念可以和我们分享？

张磊：作为国内领先的融资租赁服务商，海尔融资租赁秉承“为产业而金融”的经营理念，专注于服务实体经济，服务真实产业，坚持走“重度垂直行业线、深度布局产业链、开放共建生态圈”的差异化发展道路，聚焦做精少数产业，深度布局智能制造、医疗健康、教育文化、农牧食品等业务领域，以金融为链接工具，以生态圈构筑为过程，通过资源配置重组、产业生态重构，助力产业转型升级和可持续发展。

2022年，面对动荡的市场环境，海尔融资租赁依然保持业绩稳健增长，截止目前，累计服务实体经济投入超700亿，累计服务客户超5000家，资产管理规模超170亿。

在资本市场领域，海尔融资租赁连续五年获得国内权威信用评级机构联合资信评估股份有限公司给予的“AA+”主体信用评级，评级展望为稳定。2022年至今，发行多个直接融资金融产品，包含多个ABS、ABCP、PPN等。10月，海尔融资租赁成功发行了首支社会责任债，该债券是国内首单非银机构发行的社会责任债券，也是继中国银行后，第二支由中国发行人按照国际标准发行的此类债券。本次债券获得了境外投资者的青睐，由世界银行成员机构国际金融公司（IFC）提供1亿美元的锚定投资，亚洲基础设施投资银行（AIIB）和三井住友金融集团共同投资另1亿美元。

这些成绩背后，都得益于海尔融资租赁始终聚焦“为产业，而金融”的市场定位，坚持服务实体经济，赋能产业转型升级，助力经济高质量发展。

媒体：2022年受国际环境复杂严峻、国内疫情冲击等超预期因素的影响，租赁行业也在复杂的内外部环境中爬坡过坎。然而海尔租赁2022年业绩仍然稳步提升，交出一份逆势增长的成绩单，海尔融资租赁如何通过前瞻性的战略布局和实际行动服务实体经济？

张磊：过去一年，外部环境错综复杂, 不稳定不确定因素较多，再加上新冠疫情的冲击，竞争加剧，行业利润空间挤压，监管趋严，海尔融资租赁保持“慢就是稳、稳就是快”的战略定力，始终恪守践行“为产业而金融”的经营理念， 坚持“生态化、科技化、投行化”的发展战略，持续推进“场景+科技+金融”的平台化转型，通过构建良性运转的产业生态圈，与产业客户“共创共赢新模式、共生共享新生态”，这让我们在百年变局叠加疫情的大背景下交出了一份逆势增长的成绩单。

这一年，我们在业务经营上进一步深度聚焦，经营业绩稳健增长；这一年，我们不断提升科技水平，持续推动数字化、智能化转型， “向内实现‘管理数字化’，向外赋能‘业务数智化’”，通过构建产业垂直场景生态圈，运用“SaaS + IoT + AI”模式组合，创新金融服务，打造场景生态体系，实现对产业“金融服务+产业运营”的双轮赋能。

媒体：租赁行业的出路在于服务产业，这一点刚好和海尔租赁”为产业而金融”的卓越定位高度契合，那么，海尔租赁在产业金融方面制定了哪些目标以及战略规划？

张磊：海尔融资租赁秉持“产业金融”模式，始终坚持行研先行，先有产业理解，再有金融服务。在行业选择上，我们优先选择符合国家顶层战略、有中长期产业政策支持，关系国计民生与消费升级趋势的行业，目前服务领域深度聚焦在智能制造、医疗健康、教育文化、农牧食品、小微金融等领域，以构建良性运转的产业生态圈为目标，进一步打造开放共赢的产业生态圈，更好地为产业发展助力。

未来，海尔融资租赁也将继续研磨行业布局战略，推出更加多元化的金融产品和服务来匹配不同产业的差异化发展，切实发挥产融结合的协同效应。

媒体：2022年年初，海尔融资租赁就启动设立ESG管理委员会，并建立ESG及社会影响力综合管理体系，将ESG嵌入业务全流程，海尔融资租赁如何将ESG理念融入公司战略，承担更多企业社会责任？

张磊：近年来，作为一种可持续发展的价值观，ESG表现已成为衡量企业可持续发展的重要标准。海尔融资租赁积极响应国家战略，基于“融合、平衡发展、减少贫困和不平等”的核心责任理念，将ESG理念纳入发展战略，致力于为促进经济社会的健康稳定和可持续发展贡献更多力量。

在2022年年初，海尔融资租赁就启动设立ESG管理委员会，已形成“决策层-管理层-执行层”的ESG三级管理架构，并建立ESG及社会影响力综合管理体系，将ESG嵌入业务全流程。

2022年10月，海尔融资租赁成功发行了首支社会责任债，该债券是国内首单由非银机构发行的社会责任债券，也是国内首单非银机构债券遵守国际资本市场协会（ICMA） 的社会责任债券原则，并由独立第二方进行验证。

本次债券筹集资金将全部用于资助医疗、教育、食品安全、可持续农业等社会领域项目，以及支持国内欠发达地区的中小企业和女性企业家，项目总数预计超过500个，在提升中国县域的可持续发展和社会影响力的同时，也为实现联合国可持续发展目标做出有益贡献。

此外，海尔融资租赁不断扩大ESG影响力，制定了与社会责任债券合格项目活动对应的影响力指标管理体系，有效评估、管理、披露社会责任债券募集资金支持项目的积极社会影响，有助于未来在业务发展中更加关注自身和客户的可持续发展，带动上下游产业，共同承担更多的社会责任。

未来，海尔融资租赁将继续坚守金融服务实体经济初心和使命，推动ESG理念全面融入经营管理，承担更多企业社会责任，推动经济高质量、可持续发展。

媒体：银保监12号文落地，租赁行业面对的监管日益趋严，在这样的政策背景，租赁行业应该做哪些转型思考和准备？

张磊：自2018年，融资租赁以及其他的类金融机构统一纳入银保监会监管，去年“史上最严”城投融资新规出台，到今年12号文发布，监管内容已逐步深入微观治理和风险监控层面，给租赁行业设置了更为严格的行业合规要求。

就融资租赁行业而言，转型已是大势所趋。金租下沉，产业客群的竞争已进入白刃战阶段，随着国家引导金融进入实体经济的监管政策日渐增多、趋严，租赁业务客群的争夺进入“上行、下沉”两个反向趋势同时并存的态势：出于资产安全的考量，客群“向上进一步聚拢”至央国企、大型优质民营龙头等顶层客群，但此类客群毕竟有限且成本要求苛刻；以及出于发展空间的诉求，客群“向下进一步探底”至中小微企业层面，但此类客群风险加大且对科技能力要求甚高。以上，是各家租赁公司“艰难谋生”的真实写照。

当前行业内逐渐呈现两极分化趋势，未来这种“双头部”效应将更加明显、加速分化。“因大恒强”或“因专成美”将成为两种不同的选择。头部租赁公司规模越大，资产规模和盈利增速越快；其余租赁公司则基于自身资源评估与公司发展愿景，积极打造资金、专业能力、科技手段等方面的发展优势，聚焦特定行业，专注细分领域，形成专业化优势。未来，整个租赁行业已经不会再遇到短短几年时间就可以逆袭至千亿规模的政策与经济发展红利期；不断深化创新探索，向生态化、投行化、科技化转型，回归租赁本源，不断强化服务实体经济能力，已成为生存的硬要求。

媒体：请您点评一下海尔租赁2022年的发展给2023年提几个关键词，为什么是这几个词？接下来如何看待2023年的融资租赁行业市场？

张磊：第一个关键词是“加速化出清”。部分租赁公司经营方向不明确、营销体系不完善、业务量持续萎缩，加之风控专业度不足导致出现集中的资产质量问题等，都将进一步加速市场出清，未来行业集中度将持续提升。按照协会的统计数据，2021年末全国融资租赁公司注册数量为11917家，而据初步统计，全国有超过70%的融资租赁公司处于空壳、停业状态，有专家统计，预计最终出清后全国有实质融资租赁业务的公司将不足4000家。明年预计行业出清仍将持续并呈加速之势。

第二个关键词是“白热化竞争”。租赁行业转型虽早有共识，但在转型方向不明确、路径不清晰的情况下，同质竞争白热化仍然不可避免。同质化竞争包括客群和租赁资产同质化、风控模式同质化、业务模式和盈利模式的同质化，以及资产处置方式的同质化。同质竞争白热化最终会集中体现在价格竞争上，最直观但也最惨烈。所以对明年的价格竞争态势也并不乐观。

第三个关键词是“数字化转型”。融资租赁公司转型，同样离不开金融科技的赋能与支撑。数字化转型旨在为融资租赁公司提升应变能力、沉淀专业能力、操作降本增效，并将三个价值与公司的整个组织运营体系结合起来，才能发挥其价值。

2023年，越来越多的租赁公司乘势而为，都在加码推进数字化转型，并将其作为公司发展重要战略。融资租赁公司的数字化转型，一是利用金融科技，拓展获客渠道，精准获客，不断优化客户管理系统，提升与客户的沟通能力和市场服务能力，满足不同客户差异化、个性化、多样化需求。二是充分利用大数据、风控模型算法，准确对客户进行风险画像，塑造和强化风控竞争力。三是借助于远程监控技术，实现资产的在线管理与属地监管有机结合。四是通过多维数据融合建立数据模型，实现各类报表的自动生成与查询，实现各种风险指标的实时警示，并通过决策引擎在业务全流程辅助业务决策。

海尔融资租赁股份有限公司总经理 张磊

• 现任海尔集团（青岛）金盈控股有限公司高级副总裁、海尔融资租赁股份有限公司总经理、海尔金融保理（重庆）有限公司总经理；

• 南开大学企业管理硕士，中国融资租赁行业真正「走出去」的先行者和实践者，目前担任上海市融资租赁行业协会理事、中国外资租赁委员会理事；
• 2015年加入海尔，历任海尔融资租赁副总经理、总经理，曾先后分管战略市场部、医疗、城运、交通事业部等；得益于张磊总提出的坚持生态化、科技化、投行化的战略方向，海尔融资租赁稳健发展，逐步形成以融资租赁为主，多元化运营为辅的发展模式。

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标签： 租赁 产业 发展