信用卡降级是什么情况(信用卡降级是什么情况啊)

币圈知识 阅读 3 2023-05-04 15:26:59

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“我的信用卡怎么降额了?我也没有逾期啊。”春节后,不少市民都像小诸一样,发现自己在没有出现逾期的情况下被银行降低了额度,让人很是头疼。那么,银行为什么要降低他们信用卡的额度呢?市民要怎么做才能避免被银行降额度呢?

逾期是降额的主要原因

市民李女士毕业不久,刚刚才办下来一张信用卡。但是过了4个月,额度就从5000元降到了3000元。“刚开始工作,就想办张信用卡,也能周转下资金。办卡时给的额度本来就不高,我也没有出现逾期的情况,突然就降低了额度,也不知道哪里出现了问题。”

“今天刚刚还了信用卡后,突然发现就从原来的高额度降到了4000元。一般都会按时还款,不过有时候也会推后几天。”市民小查也遇到了同样的情况。小查咨询后,银行给出的解释是他的信用等级降低了。

带着他们的疑问,笔者也走访了禾城几家银行信用卡部的工作人员。某国有大行信用卡部的工作人员告知,信用卡被降额,一方面是由监管层的额度管控导致的,另一方面是因为用户存在一些异常用卡的行为。而银行看个人信用主要来源于个人征信,逾期问题是降额的主要原因之一。不过,如果用户频繁申请提额、经常使用最低还款额还款,或刷卡经常出现跳码等都可能导致信用卡被降额。

有分析人士称,初期信用卡市场快速发展,为了抢夺市场份额,扩大信用卡使用群体,信用卡的审核门槛变得很低,业绩与工资挂钩的方式也激励着业务员疯狂地追求用户增长,并不关注个人风险的管控。随着用户数量激增,部分信用卡客户出现了还款能力有所下降,风险随之上升的趋势。

这些行为易被银行降额

对此,也有市民提出质疑:银行采取降额或者封卡的措施,是否侵犯了卡主的合法权益?业内人士也做出了相关回应,根据信用卡领用合约,银行有权基于广泛的风险因素考虑,对持卡人的信用额度进行动态管理,以及采取报过调减授信额度在内的风险管理措施。

那用户要如何避免被降低额度或者封卡呢?一般来说,长期闲置、消费单一、刷卡异常、还款异常、征信不良是容易招致信用卡降额度的五大原因。那怎么样才能保证自己的卡不被降低额度呢?一位经验丰富的信用卡使用者也透露了“秘籍”:首先要减少大数额的消费,消费地点多变。其次,信用卡额度尽量不要透支,偶尔使用分期业务,不要逾期。

那遭到降额度就没办法了吗?专家建议,如果遭到降额,应立即选择全额还款销户,因为你一旦进入银行的风控黑匣子,基本很难回到原点,也很难再次获得银行提额机会。所以销户之后,半年时间不要再申请该行的卡,半年后再次申请,获得一张新的身份,再次养卡获得更高授信额度。如果被封卡了,千万不要马上注销该卡,有能力的话可以全额还款,如果不行就选择分期还款。

不过,有些持卡人也会遭遇银行的“误伤”,如遇到银行“误伤”,持卡人可立即致电发卡行信用卡中心的客服人员,说明消费情况并递交相关发票或购物证明,一般情况下可恢复正常额度。

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标签: 出现逾期 降低额度 银行降额

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文章来源: 小月
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