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要想进行合理的理财，应当考虑到自身支出以及自身基本情况来规划。

理财，首先要根据支出来规划

目前绝大多数人的收入在3000~5000元，月入8000应当是相当不错的收入了。

可是你的支出有多少呢？这样的一份收入，如果没有房子需要支付房租或者房贷，实际上也是会捉襟见肘的。

比如我们的日常消费支出主要包括：食品烟酒消费支出、衣着消费支出、居住消费支出、生活用品及服务消费支出、教育文化娱乐消费支出、医疗保健消费支出和其他用品和服务消费支出八大部分。

扣除这些支出以后，才是真正可以支配的理财收入。比如，2018年全国人均可支配收入是28228元，而人均消费支出是19853元，人均可以用于积蓄的支出是8475元。

理财，应选择合理的方式

上述所说的每人8475元，这一部分钱可以用来存款，也可以够用来购买理财产品或者基金，或者可以用于购买股票。

记住我们的理财主要目的，是带给我们稳定的现金流，以实现财富的稳定增长或者避免财富被通货膨胀贬值。

像投资房产，实际上并不是一种很理想的理财方式。只要房价不涨，购房的贷款利息等成本是加大你的负担的。很多人购房期待房价增长，是一种投机的思想。

实际上，我们有储蓄的时候最好要进行财富分散管理。一般的建议是家庭日常支出、防止意外支出、高额收益支出和长期保障支出分别占家庭财产比例的10%、20%、30%和40%。

不过我们还是要按顺序来比较好，当我们从无到有的时候，首先要准备一定的日常应急资金，这一部分钱要能够支持住3~6个月的日常支出。

当家庭日常支出积累够了，然后再考虑一些防止意外的支出。当然很多情况下年轻人并不担心这些，愿意自己承担风险，那么这一部分就不要考虑了。

重点的就是先积累一部分高额收益理财部分。对于年轻人来讲，收入正处于不断增长阶段，即使亏得一无所有。只要努力也能挣回来，所以说抗风险的能力年轻人是最高的。一般建议其通过定投方式稳定投资股票类的高收益产品，随着股市的波动获取高额收益。如果我们月收入8000元，日常支出是2000元，建议至少每月投入3000~4000元进行定投。

定投的手法很简单：设置每月一个固定的时间点，购买固定金额的理财产品，设置好盈利目标，当达到盈利目标时，及时稳步退出。

剩余的部分应当用于长期保障使用，主要用于投资银行大额存款或者国债。

理财，和年龄密切相关

年轻是不容易犯错，但年纪大了以后应当以求稳为主。当年过四十，就一定要适当削减高风险高收益的投资比例，重点投资国债和银行存款。

我们可以将人生分为5个阶段：单身贵族，家庭出生，家庭成长，家庭成熟和老年时代。不同的阶段有不同的理财建议，主要根据家庭的实际情况来合理搭配资产。

其实不管怎么样，一定要从年轻开始缴纳职工基本养老保险，这是社会的基础保障。社会养老保险是受国家法律保障的，到达法定退休年龄就可以退休，而且会根据经济社会发展情况每年进行调整。并不会跟商业养老保险一样，是合同定死的待遇。尤其是对于失去劳动能力的劳动者，男同志是50岁退休，女同志是45岁退休。如果年龄还年轻，也可以办理退职手续或者领取病残津贴的待遇。

现在缴费三四十年退休后，每月可能领取三四千元的养老金，对于很多人来说足够养老了。

综上所述，要想学会理财，实际上是很复杂的一件事情。学习一样不能死记硬背，要根据实际情况来具体分析的。

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标签： 支出 理财 消费