保险报销社保内用药80%(社保报销药物数量)

Bitget下载

注册下载Bitget下载，邀请好友，即有机会赢取 3,000 USDT

APP下载   官网注册

“看病难看病贵”长期困扰着人们，大家都想找到有效的解决方法。

肯定的说，受医疗资源的限制，“看病难”不太容易解决，而“看病贵”还是有可能解决的，除了一部分正在患病或已经得了慢性病的人之外，其他人均能有效解决看病贵问题。

如何解决？

别着急，我们先来谈谈看病问题的本质。

生病是个人的事，因此看病必须由个人承担医疗费用，这是天经地义的，天下没有免费的午餐。

有人会说，我用医保卡看病，自己花一部分，大部分由医保报销，这不是对个人很有利的方法吗？

表面上看，用医保卡看病，个人花钱不多，医保承担了大头。但这绝不是个人占了便宜，或医保当了冤大头。其实，医保是强制性的社会保险，本质上是互助，看病的人花的是全体参保人员及企业所交的保险费，很多人长期不生病却月月交费，企业为职工所交的费用其实也是职工收入的一部分。所以理论上讲，人们还是花自己的钱解决医疗费用问题。

再来说说医保。我国的医保具有“广覆盖保基本”的特点，存在起付线、报销比例、最高限额、治疗和用药范围等诸多限制，病情越重越复杂，医保报的费用越少，个人承担的越多。比如，质子重离子或Car-T靶向治疗，社保几乎不报，全由个人承担。因此，仅靠医保很难解决看病贵问题。

如此说来，解决看病贵问题是不是还得靠个人储蓄。

当然，储蓄的确是一种解决方法，但对大多数工薪和中产来说比较困难，甚至无法实现。年收入5万的人，不吃不喝，存够100万需要20年。即使20年存够百万，医疗费用很可能上涨几倍，还是无法解决看病贵问题。

钱多多的人看病花几百万是不是无所谓？

当然不是。他们的钱也来之不易，需要付出辛劳和智慧，他们也希望在应对看病贵的问题上少花钱。

所以，大家都需要找到解决看病贵的有效方法。

最有效的方法是在医保的基础上再补充商业医疗保险，构建充分而严密的医疗保障防线。商业医疗保险并不太贵，我们以35岁的男性为例介绍一下。

完整的商业医保防线由三个产品组成：意外医疗、住院医疗和百万医疗。

【意外医疗】每年交费不到300元

解决因意外造成的门急诊费用报销问题，每年最高限额10万，报销比例100%，自费药以及社保外用药均在保障范围。

【住院医疗】每年交费不到300元

解决小额住院费用报销问题，每年最高限额1万，报销比例80%。

【百万医疗】每年交费不到400元

解决高额住院医疗费用报销问题，每年住院最高限额200万，大病住院限额400万，质子重离子及特定药品限额均为400万，报销比例100%。

以上三个产品每年交费不到1000元，每年可以报销小到10元的意外伤害门诊费用，大到400万的重大疾病医疗费用，有效解决了“看病贵”问题！

有人可能不太相信，真的能花这么少的钱就能报销400万的医疗费用吗？

当然是真的！但疾病门诊不在报销范围，必须由自己承担。

还有人会说为什么要买三个产品，买一个不行吗？

不行，三个必须同时投保，才能应对多种医疗费用损失。

第一个意外医疗解决意外伤害门急诊报销问题。一旦发生意外事故，首先要到门诊部治疗，严重的需要在门诊危重病房（EICU）抢救，每天可能花费数万，所以没有10万的意外医疗保险金，根本无法应对这种急救费用损失。

第二个住院医疗解决1万以内的住院医疗费用报销问题，与第三个百万医疗无缝对接，解决了100元到400万的住院医疗费用报销问题。

第三个百万医疗虽然可以全额报销400万的大病住院医疗费用，但有1万的免赔额，只有当个人自付费用超过1万时才能发挥作用。

所以，只有缜密设计，科学配置商业医疗保险，才能杜绝理赔难问题。

当然，商业医疗保险费，尤其百万医疗随着年龄增大而不断提高，并不是永远不变。保险公司也会根据医疗费用上涨及综合赔付等情况调整保费，以便维持收入的保险费与赔出的保险金的平衡问题，医保也是如此。

总之，医疗问题归根到底需要个人解决，储蓄虽然是解决医疗费用的办法，但并不经济，对大多数中低收入者不太合适。只有将医保与商业医疗进行科学组合，才能有效解决看病贵问题。

相关内容

标签： 商业医疗保险 住院医疗费用 解决看病贵