保险报销社保内用药80%(社保报销药物数量)

币圈知识 阅读 3 2023-05-05 14:03:16

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“看病难看病贵”长期困扰着人们,大家都想找到有效的解决方法。

肯定的说,受医疗资源的限制,“看病难”不太容易解决,而“看病贵”还是有可能解决的,除了一部分正在患病或已经得了慢性病的人之外,其他人均能有效解决看病贵问题。

如何解决?

别着急,我们先来谈谈看病问题的本质。

生病是个人的事,因此看病必须由个人承担医疗费用,这是天经地义的,天下没有免费的午餐。

有人会说,我用医保卡看病,自己花一部分,大部分由医保报销,这不是对个人很有利的方法吗?

表面上看,用医保卡看病,个人花钱不多,医保承担了大头。但这绝不是个人占了便宜,或医保当了冤大头。其实,医保是强制性的社会保险,本质上是互助,看病的人花的是全体参保人员及企业所交的保险费,很多人长期不生病却月月交费,企业为职工所交的费用其实也是职工收入的一部分。所以理论上讲,人们还是花自己的钱解决医疗费用问题。

再来说说医保。我国的医保具有“广覆盖保基本”的特点,存在起付线、报销比例、最高限额、治疗和用药范围等诸多限制,病情越重越复杂,医保报的费用越少,个人承担的越多。比如,质子重离子或Car-T靶向治疗,社保几乎不报,全由个人承担。因此,仅靠医保很难解决看病贵问题。

如此说来,解决看病贵问题是不是还得靠个人储蓄。

当然,储蓄的确是一种解决方法,但对大多数工薪和中产来说比较困难,甚至无法实现。年收入5万的人,不吃不喝,存够100万需要20年。即使20年存够百万,医疗费用很可能上涨几倍,还是无法解决看病贵问题。

钱多多的人看病花几百万是不是无所谓?

当然不是。他们的钱也来之不易,需要付出辛劳和智慧,他们也希望在应对看病贵的问题上少花钱。

所以,大家都需要找到解决看病贵的有效方法。

最有效的方法是在医保的基础上再补充商业医疗保险,构建充分而严密的医疗保障防线。商业医疗保险并不太贵,我们以35岁的男性为例介绍一下。

完整的商业医保防线由三个产品组成:意外医疗、住院医疗和百万医疗。

【意外医疗】每年交费不到300元

解决因意外造成的门急诊费用报销问题,每年最高限额10万,报销比例100%,自费药以及社保外用药均在保障范围。

【住院医疗】每年交费不到300元

解决小额住院费用报销问题,每年最高限额1万,报销比例80%。

【百万医疗】每年交费不到400元

解决高额住院医疗费用报销问题,每年住院最高限额200万,大病住院限额400万,质子重离子及特定药品限额均为400万,报销比例100%。

以上三个产品每年交费不到1000元,每年可以报销小到10元的意外伤害门诊费用,大到400万的重大疾病医疗费用,有效解决了“看病贵”问题!

有人可能不太相信,真的能花这么少的钱就能报销400万的医疗费用吗?

当然是真的!但疾病门诊不在报销范围,必须由自己承担。

还有人会说为什么要买三个产品,买一个不行吗?

不行,三个必须同时投保,才能应对多种医疗费用损失。

第一个意外医疗解决意外伤害门急诊报销问题。一旦发生意外事故,首先要到门诊部治疗,严重的需要在门诊危重病房(EICU)抢救,每天可能花费数万,所以没有10万的意外医疗保险金,根本无法应对这种急救费用损失。

第二个住院医疗解决1万以内的住院医疗费用报销问题,与第三个百万医疗无缝对接,解决了100元到400万的住院医疗费用报销问题。

第三个百万医疗虽然可以全额报销400万的大病住院医疗费用,但有1万的免赔额,只有当个人自付费用超过1万时才能发挥作用。

所以,只有缜密设计,科学配置商业医疗保险,才能杜绝理赔难问题。

当然,商业医疗保险费,尤其百万医疗随着年龄增大而不断提高,并不是永远不变。保险公司也会根据医疗费用上涨及综合赔付等情况调整保费,以便维持收入的保险费与赔出的保险金的平衡问题,医保也是如此。

总之,医疗问题归根到底需要个人解决,储蓄虽然是解决医疗费用的办法,但并不经济,对大多数中低收入者不太合适。只有将医保与商业医疗进行科学组合,才能有效解决看病贵问题。

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标签: 商业医疗保险 住院医疗费用 解决看病贵

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文章来源: 小月
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