低风险投资对比(低风险 投资)

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实际上，很多人已经明白钱生钱和被动收入的道理，但是苦于没有信息或者投资渠道。

甚至 自己了解得不多，不敢下手。

今天我们就来了解一下，有哪些比较安全的投资产品呢？

01货币基金

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有"准储蓄"的特征。

货币基金其实就是“余额宝”之类的产品，主要特点是风险很低，几乎可以视作“无风险”。收益方面，用7日年化收益率和万份收益来计算，目前大多产品的7日年化收益率在2%左右，虽然收益不高，但如果与银行活期存款利率相比，还是高了不少。

货币基金在理财上的主要用途是作为一种现金管理的工具。可以作为四大理财账户中储蓄账户的配置，保证我们未来3-6个月的生活支出。

02银行T+0产品

银行T+0理财是由银行发行的一类开放式活期理财产品，本质上和货币基金非常类似。T+0是指产品买入的起息时间和赎回到账时间。

例如投资者在周一15:00前认购某款银行T+0理财，那么周一即可确认并起息，赎回也是同样的道理。即使是周五买入，只要交易时间在15:00前，也可在周五开始享受收益，周末资金也不会免费被占用，这也是银行T+0理财较货币基金的优势之一。

银行T+0理财的起购金额一般为1万元，要高于货币基金，但要低于传统的银行理财产品。

银行T+0理财支持随时赎回，各银行对单日赎回限额的规定有所不同，一般工作时间内赎回没有限额，非工作时间赎回限额为5万元。

银行T+0理财不保本也不保息，投资风险要高于一般货币基金，大部分银行将T+0理财的风险等级划分为中低风险或中风险。

预期年化收益率大都在2%-4%之间。

03银行存款

银行存款，也就是银行的定期存款，应该说是最安全的理财产品之一了。

虽然统称为银行存款，但实际上银行存款分为三种，一是普通的定期存款（包括整存整取、零存整取等等），一般50元就可起存；二是高息存款，起存金额比普通存款稍高，比如1万～5万元都有，利率也更高一些，根据当前规定最高比基准利率上浮0.75%（四大行上浮程度略低，下同）；三是大额存单，起存金额最少要20万元，利率最高，根据当前规定最高比基准利率上浮0.8%。目前大额存单利息基本在3.65-3.9%左右。无论是哪一种存款，都受到存款保险的保障，因此安全性为最佳。

04国债

国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

一般来说，老百姓熟悉的是储蓄国债（还有一种称为记账式国债，暂不作介绍），分为两种，一是凭证式国债，只能在银行网点的柜台购买；二是电子式国债，不仅可以在柜台购买，也可以通过网上银行购买，今年4月还开启了手机银行购买的试点。

值得注意的是，凭证式国债为单利计息，付息方式为“到期一次还本付息”；而电子式国债相当于是复利计息，付息方式为“每年付息一次”。储蓄国债一般为3年期和5年期，电子式国债每年的利息都是一笔稳定的现金流，比如投了100万元，以年利率3.8%计算，每年就有3.8万元收益，这笔钱既可以用于消费支出，也可用于再投资。国债还可以靠档计息，这是目前其他银行理财产品所不具备的。比如今年前两期国债对于靠档计息是这样约定的：满半年不满1年，利率0.54%；满1年不满2年，利率2.27%；满2年不满3年，利率3.29%；三是按年付息，每年在规定的日期，购买国债的人可以提前收到利息。

2021年，我国已经发行了四期国债，金额高达700亿。四期国债发行日期分别是3月10号、3月19号，5月10号、5月19号，分别发行了180亿、120亿、200亿、200亿，有3年期和5年期之分，3年期的利率是3.8%，5年期的利率是3.97%。前两期国债是凭证式国债，后两期是电子式国债，没有纸质凭证。

05银行理财产品

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

自从资产新规发布以来，预期收益型的银行理财产品已逐渐退出市场，取而代之的，是净值型的理财产品。两者的区别在于，预期收益型产品大多有3个月到1年不等的封闭期，收益采取“刚兑”模式；而净值型理财产品不一定存在封闭期，收益也不一定能保障。从投资风险上来说，净值型产品在短期内的确会发生亏损，但如果拉长投资期限，亏损的概率仍然很小。

2021年上半年，银行理财产品平均年化收益率为4.35%左右。

06债券基金

债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。

债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

在国内，债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。通常，债券为投资人提供固定的回报和到期还本，风险低于股票，所以相比较股票基金，债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。

债券基金分为纯债基金和一级债基、二级债基、可转债基等。

作为基金产品的一种，债券基金的申购赎回也是相对自由的，通常T日申购，T+1日确认份额，T+1日就可以赎回。但和净值型理财产品一样，虽然大多不设封闭期，但还是长期投资更佳，因为基金大多设有赎回费，持有的时间越短，赎回费就越高，持有时间长则可能被免除赎回费。通常持有半年或1年以上（产品不同则赎回规则不同），债券基金就可免费赎回，此后既可以继续持有，也可以随时赎回。

收益率有多少呢？

我们看一下今年2月份公布的十只基金的收益率排行。

1、国金金腾通货币，七日年化收益率4.06%；2、汇添富现金宝，七日年化收益率3.317%；3、鹏华增值包3.519%；4、汇添富现金宝3.317%；5、嘉实薪金宝2.683%；6、信诚薪金宝2.622%；7、嘉实活钱包2.613%；8、工银货币2.524%；9、南方现金增利A，2.388%；10、广发天天红，2.32%。

那么，了解了这些投资产品，怎么配置呢？就需要根据自己的资金现状，未来的规划，以及自己风险抗压能力进行选择了。

还是那句话，投资都有风险，分散投资，掌握投资知识是关键。

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