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前一段时间媒体纷纷报道，人民币存款的利率再一次下调，甚至连20万起点的3年期5年期大额存单也一降再降。

现在，很多储户的最大困惑就是，怎么存钱可以尽量多点收益？

这几天，随着美元的加息，人民币汇率跌破7.1，大家突然发现美元不断的升值，美元存款的利率也越涨越高，原来解决方式就在身边。

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最近这段时间，国内很多银行的美元定期存款利率越涨越高，不少一年期的产品利率都超过了3%，跟去年相比就已经提升了两个百分点。

同时，人民币存款从3.7%降到现在3%左右，美元存款却想不到从去年的不足2%降到现在超过3%。

浙商银行的一款一年期美元存款利率最高居然达到3.79%。江苏银行的一年期美元存款，1万美元对应年利率也达到了3.6%。

还有浦发银行，宁波银行等很多银行的美元存款利率都明显的提高，而且比相同年限的人民币存款利率更高。

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有银行的理财经理告诉储户，现在存美元存款可以获得两个额外的收益：第一是利率上的额外收益，第二是汇率上的额外收益。

他举了个例子，假如现在用71,000人民币换成1万美元，存入一年期的存款可以获得3.6%的年利率，比人民币存款一年期仅1.8%，光是利率就已经达到了两倍。

如果人民币继续贬值，美元保持升值，一年到期之后不仅利息多了，换回人民币还可以获得更多的收益。

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但是，提醒大家以上的举例中存在了很多不确定的因素。

首先，汇率的走势是假设未来美元还会继续升值，但实际情况是美元现在已经涨到110以上，处于历史高位阶段，历史上超过110的并不多。

以目前的人民币汇率来看也同样如此，目前离岸人民币汇率跌破了7.13，而在历史上跌破这一位置的少之又少，而且前几次跌破了7.1之后都在随后的几个月之内，人民币出现了大幅度的反转。

因此，现在假如真的拿出71,000元换成1万美元存入了定期存款，很有可能一年之后拿回来的1万美元本金，却换不回71,000元的人民币，假如汇率回到6.5，那么就只能换回65000元的人民币。

虽然存款利息多赚了钱，但是在汇率上却有可能亏了非常的多。

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而且还有一点大家需要注意，在银行换汇买入卖出有比较大的差额。

举例现在想买入美元，按照某银行的最新牌价，1万美元需要支付71,300元人民币，但假如你买入了1万美元之后，马上又把它换回人民币，可能只能拿回71,000元。

因为买入价和卖出价是不相等的，而这个价差是银行的正常费用。

如果不是换汇而是换钞的话，这个价差甚至可能高达800元。

毕竟我们在国内，现在买入了美元，如果存了一年期或三年期的定期存款，到时存单到期利率可能已经下滑，到时继续存美元定期的意义不大，但是届时换回人民币时，还要承受换汇或者换钞的费用损失。

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标签： 人民币汇率 人民币汇率跌破 人民币存款