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金融界网站1月23日讯 1月11日，西安银行终于拿到证监会核发的上市批文，挂牌上交所之事大局已定，西北第一家A股上市银行的桂冠即将被西安银行摘走。

1月22日，西安银行正式发布了招股说明书，招股书显示，中信证券担任主承销商，预计发行不超过4.44亿股，占发行后总股本的10％，募集资金总额20.8亿元，扣除发行费用后，募集的20.04亿元资金净额全部用于补充该行资本金，提高该行资本充足率，增强该行抵御风险能力和盈利能力。

此外，招股说明书还详细披露了发行价格、发行前每股净资产，发行市盈率，其中发行价格与发行前每股净资产4.68元一致，发行市盈率10.28倍，预计发行日期是2月19日。

基本概括

西安市人民政府为西安银行实际控制人

公开资料显示，西安银行的前身为西安城市合作银行，1997年由西安市财政局、西安市飞天科工贸总公司等9家企业以及西安市原41家城市信用合作社和西安市城市信用合作社联合社的股东共同发起设立，成立之初注册资本为4.13亿元。

1998年更名为“西安市商业银行”，2010 年更名“西安银行”。截至2018年6月30日，该行总资产为2385.23亿元，净资产为187.63亿元；该行下辖包括总行营业部、8家分行、10家区域支行和12家直属支行等在内的共176个营业网点，控股2家村镇银行，并参股比亚迪汽车金融有限公司。

在巩固传统物理渠道优势的同时，该行持续提升电子银行新型服务渠道的竞争力。2017年该行电子渠道交易笔数为15,835.9万笔，主要电子交易笔数替代率达到82.41％。2018年1-6月该行电子渠道交易笔数为10,264.36万笔，主要电子交易笔数替代率达到83.66％。

值得一提的是，与多数拟上市银行不同，西安银行存在实际的控制人。

招股说明书显示，该行的股东西投控股、西安经开城投、西安城投（集团）、西安曲江文化、长安国际信托、西安金控、西安浐灞管委会及西安投融资担保基于行政关系、股权关系或协议安排成为西安市人民政府的一致行动人，西安市人民政府为该行的实际控制人。截至2018年6月30日，该8家股东合计持有该行股份121,123.95万股，占该行总股本的30.28％。

财务数据

业务区域集中 收入和利润主要来源西安市

招股说明书提到，该行积极支持地方经济发展，在陕西省内稳步增设营业网点，存款稳定增长推动了发放贷款和垫款、投资的稳定增长。

截至报告期各期末，该行经审计的合并口径资产负债表主要数据如下：

截至报告期各期末，该行经审计的合并口径利润表主要数据如下：

数据显示，该行总资产持续增长，截至2015年末、2016年末、2017年末和2018年6月末，该行总资产分别为2,100.24亿元、2,179.68亿元、2,341.21亿元和2,385.23亿元，2016年12月31日较2015年12月31日增长了3.78％，2017年12月31日较2016年12月31日增长了7.41％，2018年6月末较2017年末增长了1.88％。

2018年以来，西安银行积极应对外部经营环境变化，深入研究陕西省和西安市经济及产业链，通过持续创新，保持业务发展与当地经济结构转型高度契合。

2018年1-9月，该行实现营业收入43.29亿元，较去年同期增加23.13％，净利润为18.07亿元，较去年同期增长10.86％，归属于母公司股东的净利润为18.04亿元，较去年同期增加9.14％。

为了降低业务区域集中的风险，该行一直致力于大力推动跨区域经营战略，并已在榆林、宝鸡、咸阳、渭南、延安、汉中、安康和铜川开设分行。但是，由于该行设立于西安市并且长期深耕西安市及周边地区市场，短期内该行的主要业务及运营仍集中在西安地区及周边地区，且绝大多数分支机构分布在上述地区。报告期内，西安市依然为该行主要的贷款、存款、收入和利润来源。

监管指标

不良贷款率2016年以来呈下降趋势

资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。截至报告期各期末，该行资本充足率分别为15.38％、14.18％、13.83％和14.34％，一级资本充足率分别为12.56％、11.76％、11.59％和12.00％，核心一级资本充足率分别为12.56％、11.76％、11.59％和12.00％，均满足监管部门对该行资本充足率的要求，但是在强监管日益趋严的情况，部分中小银行补充资本仍然很迫切。

除了资本充足率外，另一个很重要的监管指标是不良贷款率。招股说明书显示，截至2015年末、2016年末、2017年末和2018年6月末，该行不良贷款余额分别为10.14亿元、12.40亿元、13.89亿元和14.49亿元，不良贷款率分别为1.18％、1.27％、1.24％和1.20％。不良贷款率及关注类贷款占比在2016年以来均呈下降趋势。

从地区不良贷款的分布情况来看，西安区域贷款不良率保持较低水平，但是受煤炭等行业产能过剩的影响，榆林区域的贷款不良率处于较高水平。总体而言，该行贷款资产质量受区域经济影响呈下降趋势但整体资产质量稳定。

主要业务

公司金融业务营收占比一直保持在50％以上

该行的主要业务包括公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务。

下表列示了于所示期间该行各项业务的营业收入情况：

1、公司金融业务

如表所示，公司金融业务是该行的主要收入来源，营业收入占全行营业收入的比例一直保持在50％以上。主要包括公司贷款、公司存款、票据贴现和中间业务等。报告期各期，该行公司金融业务营业收入占该行营业收入的比重分别为57.26％、62.29％、73.56％和69.41％。截至报告期各期末，该行公司贷款（含贴现）总额分别占发放贷款和垫款总额的87.89％、88.93％、82.38％和76.64％。该行公司存款（含保证金存款）总额分别占吸收存款总额的63.39％、62.67％、65.13％和63.96％。

截至2018年6月30日，该行对公存款客户（不含同业）约10.5万户，对公贷款客户1,290户。主要的公司贷款客户集中于水利、环境和公共设施管理业，房地产业，批发和零售业，租赁和商业服务业和建筑业；该行向上述行业的客户所发放贷款总额分别占该行公司贷款总额的15.31％、14.24％、13.32％、12.38％和11.47％。

2、个人金融业务

该行的个人金融业务主要包括个人存款、个人贷款、银行卡和一系列收取手续费和佣金的产品和服务。截至报告期各期末，该行的个人贷款和垫款分别占贷款和垫款总额的12.11％、11.07％、17.62％和23.36％；个人存款分别占吸收存款总额的36.61％、37.33％、34.87％和36.04％。

该行的零售业务拥有广泛的客户基础，截至2018年6月末，该行个人零售客户约808万户。值得一提的是，该行的银行卡业务收入主要来自刷卡回佣、跨行交易手续费、信用卡分期手续费收入等。截至2018年6月末，该行存量信用卡约7.4万张。

3、资金业务

该行资金业务主要包括货币市场业务、债券业务、同业业务和资产管理业务。该行拥有银行间市场甲类会员、债券结算代理人、中央国库现金管理定期存款业务、市场利率定价自律机制基础成员、同业存单发行等多项重要资质。

股权结构

外资银行为西安银行第一大股东

截至2018年6月30日，持有该行5％以上股份的股东为丰业银行、大唐西市、西投控股和陕西烟草，持股比例分别为19.99％、15.75％、15.36％和15.00％；持有该行5％以上股份的股东之间不存在关联关系。

作为西安银行的第一大股东，丰业银行于1832年在加拿大哈利法克斯市成立，是加拿大最国际化的银行，并且是北美、拉丁美洲、加勒比地区及中美洲和亚洲顶尖的金融机构之一，目前已在多伦多和纽约两个股票交易所上市。

不过，西安市人民政府为该行的实际控制人。该行股东西投控股、西安经开城投、西安城投（集团）、西安曲江文化、长安国际信托、西安金控、西安浐灞管委会及西安投融资担保基于行政关系、股权关系或协议安排成为西安市人民政府的一致行动人。截至2018年6月30日，该8家股东合计持有本行股份121,123.95万股，占本行总股本的30.28％。

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