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一、认识融资融券

【融资】：融资指的是，当投资者看涨行情时，想加仓但是没有资金。这时候满足融资融券条件就可以向证券公司借钱加仓。

【融券】：融券指的是，当投资者看跌行情时，可以向证券公司借股票高位卖低价买回还券，赚取差价。

接下来说一下融资融券的办理条件、开通流程、使用技巧以及注意事项等

二、办理融资融券的条件

（1）全市场交易满6个月；

（2）前20个交易日日均证券类资产大于50W;

（3）年龄18（含18岁）——80岁之间；

（4）客户风险评级C4级及以上；

（5）专业机构投资者不用认定交易期限和资产；

（6）不在证券公司黑名单内；

三、融资融券开通流程

融资融券开通方式粗略分为两大类：线上开通和线下开通；

1、线下开通

线下开通又分为两种情况，一种是【线下标准模式】，另一种是【线下非标准模式】；

【线下标准模式】：指的是，投资者从来没有开通过融资融券账户，现在去A券商开通两融账户必须满足A证券公司开两融业务条件；

开通流程：

（1）在A券商开通股东账户；

（2）通过线下营业部给客户发送线下开通指导；

【线下非标准模式】：指的是投资者已经在B券商开通融资融券业务，现在去A券商开通融资融券账户也需要满足A证券公司融资融券业务开通条件；（资金要求的话，有的券商只需要在开通前一个交易日入金50W以上就可以）

开通流程：

（1）确认开通两融账户日期，假设是T日开通，并且要在T日前销信用账户；

（2）T-1日在A券商入金50W以上；

（3）需要在B券上，把信用账户负债结清，然后把信用账户里的证券划转到普通证券账户里；然后注销两融账户；

注意：尽量在一个交易日内注销掉两融账户。

（4）T日去B券商打信用账户20交易日逐日净资产证明/信用账户前20交易日日均净资产证明/普通户前20日均资产证明；

（5）在B券商撤指令转托管，前提得知道A券商的席位号，尽量在下午三点前完成操作；

（6）在A券商开通资金账号，下挂股东账户；

（7）然后根据线下营业部发送的线下开通指导在浏览器上进行开通融资融券业务；

2、线上开通

线上开通分为【线上标准模式】和【线上非标准模式】

注意：并不是每一家券商都可以线上开通融资融券业务！！！！

【线上标准模式】：指的是投资者没有在别的证券公司开通过融资融券业务，现在去A证券公司开通融资融券业务

开通流程：

（1）在A券商线上开通股东账户；

（2）证券公司理财顾问给客户发送线上开通指导；

【线上非标准模式】（并不是每一家券商都可以线上开通融资融券业务）

（1）确认开通两融账户日期，假设是T日开通，并且要在T日前销信用账户；

（2）T-1日在A券商入金50W以上；

（3）需要在B券商，把信用账户负债结清，然后把信用账户里的证券划转到普通证券账户里；然后注销两融账户；

注意：尽量在一个交易日内注销掉两融账户。

（4）T日去B券商打信用账户20交易日逐日净资产证明/信用账户前20交易日日均净资产证明/普通户前20日均资产证明；

（5）在B券商撤指令转托管，前提得知道A券商的席位号，尽量在下午三点前完成操作；

（6）在A券商开通资金账号，下挂股东账户；

（7）证券公司理财顾问发送的线上开通指导在浏览器上进行开通融资融券业务；

3、线上开通融资融券指南

（1）用浏览器打开证券公司开通融资融券业务的网址，输入资金账户和密码，登录；

（2）信用账户开户条件效验；

（3）投资者确认适当性评估结果；

（4）投资者观看融资融券交易风险揭示视频；

（6）风险揭示视频播放完毕后，须在下方的“风险揭示书”阅读相应内容并打√确认，进入到手机验证界面；

（7）融资融券业务知识测评，差不多14道题左右，很简单。截止此步骤，都是电脑完成，上班期间也不影响哦；

（8）身份确认：手机APP扫码----身份证正反面进行拍照---等待视频接入（人工视频录制大概10分钟左右，录制完后视频审核也需要10分钟左右）；

（9）三方存管绑定；

（10）确认并查看开户结果；

四、融资融券交易费用

1、融资融券利息

利率：目前市场中最低的融资利率在【5%左右】，融券最低有2.99%起的券商（极少数券2.99%）
利息计算：假如现在融资利率是5%
利息 = 融资金额 * 5% * 天数 /360
不展期提前结束融资融券，直接带入天数可计算。需要展期，利息是在展期是收取上一期，这是最划算的。

反正费率越低，交易成本就会更少。以融资融券利率来做比较，我整理了几个融资融券利率不同下的成本费用表。

当融资利率越低时，每年对应的成本就会越低；融资利率越高，每年的费用成本就会越高。因此，在选择券商时候费率也比较重要

2.交易手续费：证券交易佣金、印花税、过户费（上海）

交易佣金：很多可以做到万1，绝大多数已经包含规费（证管费和经手费等），买卖双边收取，证券公司收取费用

印花税：千1，卖出收取，交易所收取费用

过户费：万0.2x2，仅上海证券交易所收取费用

上海整体费用约为：万1x2+千1+万0.1x2=万12.2

深圳整体费用约为：万1x2+千1=万12

五、融资融券使用技巧

1、登录证券公司交易APP

2、在交易栏——信用账户——登录信用账户——可参与交易

1、划转担保品

也就是把普通账户的持股划转到信用户作为融资融券担保品，信用户开户成功次交易日才可操作。如果普通户还有现金，是不能直接转入两融户的，需要出金再入金，所以如果普通三方存管和信用三方存管是同一个银行，会比较方便。

2、开仓

分为担保品交易和融资资金交易。为实现杠杆最大化，可以转入现金至信用户，先用融资买入或先融券卖出，再用自有资金买入，因为现金折算率为1，可以实现1倍杠杆。如果不想用高杠杆，先自由资金买入或者普通账户全仓买入再划转至信用户，综合下来预估杠杆在0.5倍上下。

3、平仓

【担保品卖出】：只有在卖出证券无负债时，担保品卖出才能真正叫担保品卖出，系统标识为“担保品卖出”。卖出证券有负债时（如用融资资金买的），使用“担保品卖出”菜单效果与“卖券还款”菜单一样，虽然标识还是一样，但是该笔成交后是用于还款，偿还所卖券种本身合约。

【卖券还款】：以“还款”为目的；卖出所有款项优先偿还负债，卖有合约的证券优先偿还本合约负债，总之所有的款项都会还款。意思就是还完所有负债后剩余部分才能成为现金。

【现金还款】：现金来偿还融入的资金；

【买券还券】：可以通过申报“买券还券”指令，买进和融券相同品种的证券，之后再在结算的时候偿还融券证券；

【直接还券】：两种方式，将与融券相同品种的证券从普通证券账户向信用证券账户转入，或直接用信用证券账户买入与融券同品种的证券后，通过向证券公司交易系统申报直接还券指令；

4、专项融券

专项融券是指把某个券源的一部分数量申请在一定时间内归自己专有。优点是：成本低，目前了解到的最低是2.99%。其次锁住券，期限内可以反复卖券。不足是：申请通过即计息，到期前不能还。部分券商专项融券设有门槛；

5、约券

约券的来源一般是外部机构，需要t+1才能拿到券，成本一般比较高，部分券商约券有门槛。

六、融资融券业务开通注意事项

（1）开户：问清楚证券公司开通融资融券业务是线上还是线下；

（2）利率：问清楚利率是多少，是不是永久利率，比如：融资利率5%；

（3）费率：问清楚是不是永久费率，信用户和普通户是不是都是同样的费率。比如：万1；

（4）开户工具：不管是线上还是线下开通融资融券业务，必须使用电脑360极速浏览器或者搜狗浏览器最新版，并需要打开兼容模式！！！

（5）融资融券利率结算方式：每月固定时间收取利息还是展期时才结算利息；

（6）问清楚证券公司其他费率情况，保证满足自己的需求；

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标签： 融券 融资 开通