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信用卡申请

最近有很多人问我黑户能不能办信用卡？

这个问题其实问的比较宽泛，所以我的回答就是：不一定，要看黑到什么程度？

因为黑户这个词牵扯的范围比较广，所以在这里有必要普及一下黑户的具体定义：

黑户通常指的是征信黑，征信黑一般根据黑的程度分为以下五种情况：

1、有法院强制执行记录

2、呆账

3、有当前逾期

4、连三累六

5、轻微逾期

下面我们对这5种情况进行逐一分析：

一、有法院强制执行记录

只要你的征信上有被法院起诉、强制执行的记录，这种情况是无解的，因为一旦牵扯到案件官司，后续办卡融资什么的就跟你无缘了。

除非你结案了，但是估计至少5年时间内你都没法再跟银行打交道了。

二、呆账

呆账，简单的来说，就是长期处于呆滞状态的应收账款，经催讨也尚未收回，有变成坏账的可能。如果某某使用信用卡透支消费后，一直没有进行还款。在银行催收后，依然未还款的情况。银行会认为催收无效，不再进行催收。　

【处理方式】

1、溢缴款 造成的呆账，处理方法，提取溢缴款，并做销户处理。

2、长期未使用的卡因未及时缴纳年费，拖欠过久造成的呆账，这个处理比较简单，还清欠款销户即可。

这两种情况下造成的呆账，银行一般会做积极处理。

3、一般呆账处理：首先要还清欠款，并且注意一分钱也不要多还，还清欠款后还要进行销户。和信用卡逾期不一样，呆账不做销户处理，你的征信记录上的呆账就不会消除。

至于销户后征信记录上是不是就不会出现呆账了也得看情况，有的银行在你销户后会马上更新你的征信记录，甚至把你的账户归类到未逾期的账户里面，但有的银行很差劲即使销户后还是呆账，处理方法多次交涉，实在不行异议处理！

呆账有一点比较令人欣慰的是，欠款不再追加利息罚息了，也就是说假设你有个1000的呆账，你只要还款1000就可以了，不再产生新的利息罚息了。

三、有当前逾期

因为新版的征信报告数据各机构都是采用的T+1采集时点向征信中心报送数据，一般是2个工作日就可以显示最新数据。

这也就意味着以往靠旧版征信延后30天更新的时间差来借新还旧、以贷养贷的日子已经一去不复返了。

所以如果你有当前逾期，必须及时还清，否则你是办不了信用卡跟贷款的。

四、连3累6

连3累6一般指的是征信上有历史逾期记录，但是无当前逾期

连3：是指你名下的信用卡或贷款有逾期时间连续超过3个月也就是90天，通常在征信报告上会显示一个“3”。

累六：是指你名下的信用卡或货款有连续6次的逾期还款记录，但每次逾期还款时间不超过30天，通常在征信报告上会出现6个“1”。

连三累六是银行对信用卡逾期用户所能容忍的底线，一旦越过这个底线，那就只能继续养征信，等待后续征信报告上至少出现24个N。

五、轻微逾期

一般征信上有逾期记录，但没有达到连3累六的标准，这种是属于有轻微逾期，如果你是属于轻微逾期的用户，只要保证近半年内无逾期，就不影响你办卡跟贷款。

综上所述，如果你是属于前面四种类型的大黑户，至少2-5年时间内你都是没法再跟银行跟金融机构打交道了，如果是属于第五种类型的小黑户，那还是可以愉快的办办办……

一般像轻微逾期的小黑户，有些银行还是愿意接纳的，比如像工商、建设、中信、浦发、光大、平安这几家银行都是支持的。

特别是工商，因为工商有一套内部的审核机制，有点类似于支付宝的芝麻信用，只要你能过工商内部的审核系统，即使征信有逾期，也是可以下卡的。

其它几家银行建议在第三方合作的渠道办理，比如：淘宝、支付宝、QQ、京东，下卡率会相对高一些。

前提是你在淘宝、支付宝、QQ以及京东上的资质较好，活跃度高，在这些平台都有一定的贡献度，像淘气值有600以上，芝麻分600以上，QQ常年是付费会员、等级较高，京东小白信用分在80以上。

因为有了这些资质，可以弥补你在征信上的缺陷，所以还是有很大希望下卡的。

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标签： 信用卡逾期 征信记录 逾期记录