兴业银行卡的好处(兴业银行卡有什么优势)

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2023年3月30日晚上兴业银行发布了2022年年度财报，下面将从经营收入利润、资产、不良和核充率等几个方面分析，重点关注净息差、规模增速、不良率，新增不良等指标。具体内容如下：

1、经营分析

图一

分析：全年同比分析：营业收入2223.74亿元，同比增长0.51%，其中净利息收入1452.73亿元，同比下降0.28%，非息收入771.01亿元，同比增长2.04%。业务和管理费同比增长16.9%；信用减值损失同比下降27.49%；税前利润1062.21亿元，同比增长11.45%；最终实现归母净利润913.77亿元，同比增长了10.52%。

Q4分析：营业收入下降9.91%，环比下降6.33%；其中净利息收入下降了3.75%，环比增长了5.92%；非净利息收入下降了23.06%，环比下降28.4%；业务和管理费同比增长了5.19%，环比增长了30.63%；信用减值损失同比下降了46.38%，环比增长了15%；税前利润同比增长了4.62%，环比下降了28.38；归母净利润同比增长了4.97%，环比下降了27.31%。

由上可以看出，营收增长主要依赖于非净利息收入增长拉动；归母净利润同比增长除营收增长外，与大幅减少信用减值损失计提力度密切相关。关于净利息收入和非净利息收入分析，后续再详细展开。

1.1 净利息收入分析

图二

分析：如上图所示，资产平均收益率同比下降，主要是因为贷款利率下降和投资收益率下降导致的。正如财报披露所说，主要是LPR下降以及让利等因素影响。

其次，计息负债成本同比下降，主要是因为同业负债等成本下降幅度高于存款成本上升幅度。

由上可以看出，净息差同比下降19个基点，下降非常明显的。主要是因为贷款利率下降以及存款成本上升共同作用下导致的。另外，如财报披露所说，Q4净息差环比提升了9个基点，参考如下：

1.2 非净利息收入

图三

分析：如上图所示，非利息净收入同比增加，主要是依赖于手续费及佣金收入增长拉动的。

图四

分析：由上图可以看出，结算手续费收入，银行卡手续费收入，咨询顾问等手续费收入增长不错；而代理业务收入和托管收入等同比下降，受资本市场波动影响较大。

2、资产分析

图五

分析：如上图所示，资产总额9.27万亿元，同比增长了7.71%，环比增长1.95%；负债总额同比增长7.59%，环比增长1.92%；存款总额同比增长9.88%，较上年末增长1%；贷款总额同比增长12.53%，环比增长3.08%。

由上可以看出，总负债同比增速可以支持总资产扩张；存款增速高于总负债增速，说明存款占比增加，负债结构优化，有利降低负债成本。另外，贷款增速高于存款增速，也高于总资产增速，说明加大了公司贷款投放力度，解决了资产荒问题。

3、不良贷款分析

图六

分析：由上图所示，相比去年同期，不良率同比略有下降，拨备覆盖率和拨贷比同比也有下降。另外，因新生成不良贷款和不良率没有现成数据，根据不良余额增量+核销毛估计算后，新生成不良率为1.05%，高于去年同期。

由上可以看出，不良余额同比下降主要是通过大力核销实现的，新生成不良同比是上升的，资产质量并没有显著改善；其次拨备率和拨贷比同比下降，风险抵补能力也有所减弱。因此，通过分析，兴业银行资产质量整体是可控的。

3.1 五级分类贷款分布分析

图七

分析：由上图所示，如前文分析不良率同比下降，关注类同比也是下降的，资产质量有所改善。

4、资本充足率分析

图八

分析：由上图所示，核心一级资本充足率持平，兴业银行未实现内生性增长。

5、股票分红

分析：如上图所示，每股分红1.188元，同比增长14.78%，这个增速高于归母净利润增速。另外，以昨天收盘价格16.82元计算，股息率超过7%，这个收益率高于一般银行理财产品。

综上所述，通过上面的分析可以看出，兴业银行全年业绩整体业绩表现一般，只算算中规中矩，但同时我们也看到一些亮点地方，包括优化资产和负债结构，加大金融科技投入、增加分红等。主要体现在以下几点：一是净息差环比提升，主要受益于优化资产和负债结构；二是手续费及佣金收入同比增长，尤其是结算和咨询等收入增长不错；三是分红增长好于预期。

与此同时，我们看到表现不好的地方：一是净息差同比下降明显；二是其他非息收入增长不佳，主要受资本市场波动影响，是行业共性问题；三是资产质量无明显改善，信用减值损失计提力度过大。

以上只是个人见解和看法，切莫作为投资建议！特别提醒，你的投资你做主！

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标签： 手续费收入 增速高于 同比增长