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截至2021年12月30日15：00，基金民工的工作就已经划上句号！

失望也好，兴奋也罢，2021年的KPI结果就已见分晓了。

临近15：00还在帮下单的客户，就是真爱了，也是对过去一年，自己人品及能力的极大认可。

感恩2021年，这可能是经历最好的一年，也是最难以忘怀的一年。

展望2022年，看似遥远，其实就在眼前，之所以想今天写些文字，是因为明天晚上肯定没有心情写，都等着看朋友圈跨年，看大家虎虎生威的样子非常可爱。

趁朋友圈今天比较安静，认真思考几个问题：

1、基金销售，专业重要，还是关系更重要？

基金销售常见途径有三个，机构直销、渠道代销和电子商务，万变不离其宗，实际就是两个手段，直接搞定客户，还是间接搞定客户？

直接搞定客户就是直销，包括机构直销和电子商务的直销；间接搞定客户，就是代销，通过银行代销、券商代销、保险代销、第三方理财平台等。

无论哪种搞定客户的方式，都是在向最终的客户传播资产配置的理念、分享投资的思路和策略、帮助客户管控投资风险。

没有对比没有伤害，每个行业的集中度都在提升，头部效应都非常明显。

背靠大树好乘凉，大平台做业务更容易，主要体现在产品的准入、公司的实力及团队的协调等方面优势更明显，但是大平台对人的显性要求更高，包括学历、专业等，尤其对勤勉和专业要求，也不是所有人都能适应的。

小平台看似对人的要求没有那么严苛，但是要能够在激烈的市场竞争者生存下来，小平台对人的隐性能力要求更高，更多强调的是为人处世，做靠谱的人，干靠谱的事情。

整体而言，基金销售无论直销，还是代销，都是做的平台生意。

专业和关系是基本的门槛要求，客户做投资决策，不是看重你个人的专业能力，更不是看你个人的关系，更多的是看公司的平台和投研能力，说直白点，就是考察公司持续挣钱的能力。

所以，基金销售，勤奋更重要。

2、基金销售，普遍撒网，还是重点培养？

人类社会，有个比较有意思的现象，为啥生活在社会最底层的人和社会最顶端的人，最具有野性和战斗力？比如：乞丐面临生死存亡时，对一个馒头的抢夺会流血冲突，“金三角”有武装贩毒等现象。

或许是面临生死存亡和彻底改变命运的前提下，人类更能暴露原始的野性？

金融行业，可以说是社会所有行业中离金钱最近的行业，尤其资管行业靠钱生钱，行业内聚集了大量聪明人，面对金钱的诱惑和行业的利益，也更能暴露人性的贪婪与原始的野性。

在基金销售领域，竞争非常残酷，若能分配到核心客户，那就聚焦精力和资源，重点培养，深入挖掘客户的需求和推动产品的销售。

如果不能分配到核心客户，那就普遍撒网，与客户共同成长，后续再重点培养。

3、基金销售，主动转型，还是被动淘汰？

公募基金行业规模突破24万亿，成为服务实体经济和居民财富管理的重要工具，特别是大资管新规后，公募基金成为居民财富配置的重要组成部分。

根据中欧财富投顾2021年12月30日发布的白皮书《试点两周年 基金投顾业务发展白皮书2021》，基金投顾业务在美国、英国日本等证券市场发达的国家非常普及，其中有些重点要的信息值得我们关注和研讨。

报告指出，在美国，机构和个人均可以申请投资顾问牌照，成为注册投资顾问（RIA）。美国投资顾问服务的客户总数超过4300万，个人客户是其服务的主要对象，占到全部客户数量的94.6%。覆盖了各类型的证券类资产，包括股票、公募基金、对冲基金等。

在英国，智能投顾和买方投顾占主流。投资顾问业务发展较早，市场认可度高。投资顾问业务独立性强，投资顾问销售机构所销售的基金占全部基金销售总份额的90%，远超过证券公司，其中独立投资顾问机构占主导地位。

在日本，财富管理的参与者主要是商业银行、信托银行、证券公司和外资金融机构，商业银行占主导地位。日本居民不愿意为投资顾问付费，产品销售的“价内模式”受欢迎。

国内各银行、基金、券商及其子公司等纷纷尝试投资顾问业务，在客户群体、投资研究及销售服务等方面，各有优势。

基金民工面临行业的残酷竞争，必须要在思想意识上主动转型，不能等行业来淘汰咱们，我们要主动拥抱行业的发展趋势，积极转型。

无论是在基金公司、证券公司和商业银行，还是在第三方理财等领域从事基金销售工作，我们的目标只有一个，持续协助客户通过资产配置挣到钱，我们也从中分享财富管理带来的收入。

临渊羡鱼不如退而结网，我们转型投顾的梦想已经开启了。

请立足本职工作，主动通过所接触的平台，研究大资管的产品和投资策略，储备专业和能力。

关注“老公基聊投资”，让我们一起转型、共同成长。

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标签： 客户 行业 投资