生活中很多人都有申请办理信用卡的经历，然而并不是每个人都能如愿下卡。而下卡成功的人，银行授信的额度往往也会高低不一，甚至相差悬殊。这些情况是什么因素造成的？

银行对申请人的授信并不是随机的，背后有一套操作规范在起作用。这套规范就是《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称“信用卡管理办法”）。

根据信用卡管理办法，信用卡申请人有以下六种情况时，银行会从严审核，加强风险防控：

1.在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录；

2.在征信系统中无信贷记录；

3.在征信系统中有不良记录；

4.在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录；

5.单位代办商务差旅卡和商务采购卡；

6.其他渠道获得的风险信息。

至于下卡时银行授信额度的高低，主要跟个人的资信状况有关。在个人申请信用卡时，银行会对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。

信用卡购房可能惹来麻烦

过去几年，商业银行信用卡业务规模取得了快速扩张，但也暴露了诸多问题。为此，金融监管部门加强了对信用卡风险防控的监管力度。

近日，北京银保监局就印发了《关于加强银行卡风险防控的监管意见》。意见要求，辖内商业银行加强对信用卡大额透支和现金分期业务的资金流向监控，必要时要求客户提供发票等购物凭证，确保个人信用卡透支用于消费领域，不得用于生产经营、购房和投资等非消费领域。

在现实生活中，刷信用卡支付购房款的情况并不少见。这种情况一旦被银行发现可能会有什么后果？这个问题仍然可以从信用卡管理办法中找到答案。

根据信用卡管理办法第五十二条规定，发卡银行从公安机关、司法机关、持卡人本人、亲属、交易监测或其他渠道获悉持卡人出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常用卡行为等风险信息时，应当立即停止上调额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等可能扩大信用风险的操作，并视情况采取提高交易监测力度、调减授信额度、止付、冻结或落实第二还款来源等风险管理措施。

刷信用卡购房意味着持卡人擅自改变了信用卡的用途，应该视为非正常使用信用卡的行为。一旦被银行发现，持卡人的信用卡可能会受到调减授信额度、止付、冻结等惩罚。