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车辆和房产一样，都是属于大宗商品，而且不同型号和品牌之间的价格高低可以达到几百万。更何况许多人都是把车辆作为经济实力的象征，所以就会想买好一点的车。没有足够资金就只能贷款，而贷款买车也需要选对方式才可以减少利息。

一、贷款渠道

车贷也是通过一部分首付，加上车辆抵押贷款来组成全部购车资金的。车贷主要有信用卡分期购车、银行贷款、汽车金融公司贷款三种渠道。

信用卡分期购车

信用卡分期购车是某些地区的银行，面对信用卡持卡用户所推出的分期业务。不过它能够授信的额度大概只在2万-20万之间，也就是可车贷金额不能超过信用卡额度。

而信用卡分期购车一般最长的期数也不会超过36期，也就是三年时间。信用卡分期购车贷款收取的不是利息而是手续费，手续费是按月来计算的，根据贷款年限和不同银行政策改变。

就以中国银行为例，信用卡分期购车期数达到36期的话，手续费就会有7.5%。并且该方式购买车辆的话，需要购买车损险以及车辆盗抢险两个保险才可以。

银行贷款

那么银行贷款则是大部分人会去选择的贷款渠道，全称叫做银行汽车消费贷款，实际上也就是以购买的车辆作为抵押来获取贷款。贷款利率按照年来计算，不过对于贷款人经济水平有些要求，并且需要提交很多资料审批和办理手续。

而且不同银行之间车贷的利率也是不同的，工行、农行、招行等办理车贷利率会较低，三年至五年都是在5%-7%之间浮动，也就和比LPR利率高一点。

汽车金融公司贷款

这种公司和房屋抵押贷款公司性质是一样的，相比于银行贷款来说，它的特点就是手续少、办理简单、对于贷款人要求低，只需要支付首付即可申请贷款。

不过汽车金融公司贷款年利率很多都是超过了10%，比起其他两种渠道都是要高的。有些还会要求缴纳保证金和手续费之类的额度款项，这又是一笔额度支出。

二、贷款方式

在选择好银行或者汽车金融公司办理车贷之后，还需要选择贷款方式和还款方式。因为除了传统车辆抵押贷款之外，资质良好、信用记录好、银行流水高的用户还可以转为信用贷款，相比起抵押贷款来说利率可以达到4%、5%左右。

而还款方式又会分为等额本息和等额本金，因为车贷一般来说都是在5年之内的短期贷款，所以选择等额本金产生的利息也会相对于较少。

购买车辆和购买房产都是会耗费我们大部分资金的消费行为，而为了避免不必要的利息产生，选择正确的贷款买车渠道以及方式，才可以在最大程度上节省贷款利息。

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标签： 抵押贷款 车辆抵押贷款 贷款渠道