融资租赁和金融租赁(融资租赁和金融租赁公司的宏观经济作用)

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　　“金融强，活水来。”

　　在宏观经济环境到微观行业都发生变化的当下，金融机构如何寻求持续发展？

　　在刺激汽车消费、助力产业转型升级和实体经济发展中，汽车融资租赁诸多参与方如何寻求创新突破并促进行业良性发展？

　　带着这些问题，我们回溯了平安国际融资租赁有限公司(以下简称“平安租赁”)及其汽车融资租赁业务2021年的发展。

　　作为中国平安旗下专业从事融资租赁的子公司，定位于创新型融资租赁专家的平安租赁，通过近10年的探索，已然蹚出一条金融助力实体经济行稳致远的先锋之路。其中2021年这一载，平安租赁再一次交出了令人满意的答卷。

　　从整体业绩表现看，2021年平安租赁全年业绩实现稳健增长，期内营业收入208.55亿元，实现经营利润45.15亿元，同比增长19.41%，总资产达2739.54亿元，经营业绩稳中有进，综合实力位列行业前三。

　　作为平安集团“汽车服务生态圈”中的重要一环以及平安租赁创新业务布局中的重要组成部分，平安租赁汽车融资租赁业务快速布局，做大做强，各细分业务条线全面发展。2021年，全年新增投放625亿，累计覆盖渠道6万家+，累计服务客户数133.8万，资产规模达750亿，综合体系及能力领先市场，稳居租赁行业第一梯队。

　　夯实金融主业，加速拓宽业务布局并构建生态圈

　　针对融资租赁的金融属性，结合租赁物类型、客群类型、交易模式的差异，平安租赁汽融商用车事业群三大事业部——商用车事业部、汽车金融事业部、汽车经营租赁事业部联合发力，以汽车实物资产为核心抓手，从构建汽车融资租赁小生态出发，建立了乘用车与商用车、融资租赁与经营性租赁、对公服务与零售服务、企业机构客户与个人客户为一体的业务范畴及服务格局。

　　具体来说，在乘用车方向，面向消费者提供新车与二手车融资租赁服务，面向汽车经销商提供对公融资服务，面向中小微企业及企业主提供从选车、用车、换车全生命周期的一站式用车服务。在商用车业务方向，面向消费者提供商用车融资租赁服务，面向物流公司提供对公融资服务。整体业务类型丰富，金融产品设计与服务内容已实现差异化、多样化。

　　这一年，平安租赁汽车融资租赁业务持续深化金融核心能力，其中，商用车业务持续深化商用车主机厂合作，“厂商-经销商渠道-C端客户”铁三角体系进一步稳固；乘用车融资租赁业务深耕新车与二手车，链接产业合作伙伴，持续创新，整体业绩再攀新高。汽车经营租赁事业部则继续加大对公融资，持续聚焦“生意人”客群，打造企业综合用车服务能力。

　　同时，从汽车融资租赁这一主业出发，平安租赁进一步跨越到汽车流通交易环节中的采购、运营、处置交易等关键场景，外部广泛链接汽车主机厂、汽车经销商集团、银行、汽车金融公司、保险公司，以及汽车维修保养、置换评估、拍卖再交易等汽车后市场资源，外部渠道建设及产业链协同优势明显。

　　仅从渠道体系化建设成果来看，平安租赁不断拓展汽车产业链上下游合作，加大汽车生态布局力度，深化与各大主机厂、经销商的合作形式和效果，目前已实现广覆盖、深经营，合作渠道数量超过6万家，涵盖了上游主机厂、流通销售端、后市场服务及线上平台等汽车全产业链，形成具备产业协同优势的渠道体系，而立体化的渠道体系，也为平安租赁探索汽车融资租赁生态圈建设打下良好基础。

　　深耕创新沃土，推进从“金融”向“金融+运营+交易”关键突破

　　作为业内头部融资租赁公司，创新已然内化为平安租赁的基因，从2015年平安租赁领先行业布局汽车融资租赁业务开始，近年来，平安租赁围绕汽车这一非传统意义上的租赁物件，成功探索出诸多创新产品与服务，已然成为行业标杆。

　　仅在2021年，平安租赁先后推出“汽车联合租赁”、“二手车交易平台”、“新能源汽车融资租赁产品”等多个创新产品及服务内容，并取得丰硕成果。

　　逐一来看，平安租赁通过牵手业内有主机厂或经销商集团背景的融资租赁公司，打造“双出租人”的汽车联合租赁模式，这一创新型融资租赁模式，充分发挥了合作方的场景优势、渠道优势，而平安租赁则发挥自身金融主业的竞争力，提供金融产品能力、风险管理能力及全流程服务，双方强强联手，取长补短，共同进行资产运营和客户管理，真正实现风险共担、利益共享。

　　目前汽车联合租赁模式创下业内首例，实现批量复制，得到行业广泛认可。以与某主机厂的合作为例，双方打造的联合租赁产品在2021年5月上线,截至2021年底，联合租赁产品基本覆盖了该主机厂旗下的全系列车型,并渗透展业区域店端金融的15%。这意味着，在双方合作的展业区域内，每卖出100台该品牌汽车,就有15台使用的是平安租赁的联合租赁金融产品。

　　而围绕车辆租赁物件运营体系建设，平安租赁也在展开许多创新尝试。2021年，平安租赁基于车辆“买-用-卖”的全生命周期视角，构建车辆评估、交易、运营能力，全年评估二手车73万辆，为2万名客户提供车辆运营增值服务。同时，平安租赁创新打造了二手车交易平台，平台入驻车商与上架车源数量显著提升，目前已初具车辆评估和交易能力，并已反哺二手车汽车融资租赁业务超5亿元，成为平安租赁汽车融资租赁业务推进从“金融”向“金融+运营+交易”的关键突破之一。

　　同时，作为行业创新先锋，平安租赁也较早地关注到新能源汽车与融资租赁融合发展的无限想象力。2021年，平安租赁持续探索具有可行性的新能源汽车融资租赁发展策略，并逐步在“融资+融物”核心特性基础上，与蔚来汽车、小鹏汽车、哪吒汽车、飞凡汽车等造车新势力合作探索新能源汽车融资租赁发展的创新路径。在新能源商用车方面，平安租赁深入调研换电重卡及配套设施运营模式和融资需求，并与国内主流企业达成合作，实现从0到1的创新突破。

　　加码“数智”科技，为业务降本增效增添动力

　　平安集团坚持“金融+科技”、“金融+生态”的发展战略，实现科技助力业务发展。立足金融与实体交汇点上，平安租赁深入贯彻集团发展战略，逐步完成从传统租赁1.0到创新租赁2.0的进阶发展之路，稳步迈入科技租赁3.0时代，将科技能力看作业务降本增效的重要支点。具体到汽车融资租赁业务中，2021年，平安租赁不断加码“数智”科技，将科技创新与应用贯穿到业务产品定价、渠道准入、客户准入、风险审批、运营与管理等多个环节，在提升客服服务水平的同时，不断为业务降本增效增添动力。

　　重点来说，在实物资产运营与客户管理中，平安租赁加速全流程数字化与线上化，加速移动化展业场景覆盖，迭代各类APP工具，完善AI智能服务并加速各类功能优化。

　　在全流程风险管理体系建设中，平安租赁汽车融资租赁业务实现智能风控自动化决策效率和效果的双向提升，人机面审实现应用突破，多元自动化审批模式形成。具象到风险管理的具体环节，在租前阶段，平安租赁率先应用微表情面审技术，配套基于“人+车+场景”的反欺诈模型，对欺诈风险深度扫描；在租后环节，应用IVR技术提升逾期客户的管理能力，打造设备管理平台，实时把控物件资产状态，2021年整体风险水平持续保持在行业低位。

　　与产业发展同频，探索新能源方向发展与破局突围

　　当前，全球新一轮产业转型与变革步伐加快，汽车产业在供给侧形成了电动化、智能化、网联化发展新方向，需求侧对汽车消费的理念也正由单一出行工具向智能移动终端转变。

　　作为国内经济发展核心支柱，汽车产业因横跨制造、能源、科技、通讯等多个领域，又与交通运输、国民消费等息息相关，所涉及的环节之多、场景之丰富，变革期的阵痛与挑战也更加明显。

　　但我们也注意到，在这一水平面之下，消费服务升级与用户消费思维转变的叉乘效应，打开了乘用车消费的新空间；交通强国的大背景加持，商用车和物流行业也正待焕发新颜；新能源、信息通讯、物联网等新技术的加速渗透，汽车产业中从零配件、整车、经销商、4S店到用车终端、金融与保险、养车、二手车置换回收等等，各自规模市场突围态势同样明显。

　　汽车融资租赁也正迎来新一轮的发展机遇。有机构预估，2021年，国内汽车融资租赁市场规模已接近4000亿元。汽车融资租赁市场空间足够大，但也需要各方布局深耕，持续突破。

　　平安租赁作为国内融资租赁行业的创新领军者，持续打造“产业租赁、数字租赁、平台租赁、生态租赁”四张名片，汽车融资租赁业务作为平安租赁的创新业态，持续夯实金融主业优势，创新探索不止，破局争先未停。相信未来，平安租赁及旗下汽车融资租赁业务的创新与破局之路，下一程的繁花与硕果，值得期待。

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标签： 租赁汽车融资租赁业务 汽车融资租赁 商用车业务