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金控机构，将迎来更多重担和全新监管。

文 | 瞭望智库 王亭亭

9月2日，为更好服务实体经济、规范金融市场秩序，国务院常务会议通过了《关于实施金融控股公司准入管理的决定》。由此，有关金控机构的监管办法在对外征求意见约一年后，有望靴子落地。

而与此同时，疫情以来，我国经济基本面遭受冲击，货币政策、信贷机制等虽利好不断但传导链条却节点梗阻、不甚通畅，经济恢复仍任重道远。

当前的抓手之一，正是作为金融政策传导重要一环以及区域金融资源“调配人”的国资金控机构，尤其地方金控机构，对于稳经济、稳就业具有不可替代的重要作用。如何在疫后担负起应有之责，如何提升战略管理和数字治理能力，如何切实为实体经济注入“强心剂”，既是重点也是难点。

为此，瞭望智库9月4日在京召开“非常时期的金融责任与担当”闭门研讨会。瞭望周刊社党委常委、副总编辑苏会志代表主办方致辞，邀请中国信达资产管理股份有限公司战略发展部总经理唐圣玉、北京市海淀区特聘区长助理靳晖，来自浙江、山东、合肥、宜昌等8家省级和市级国资金控机构负责人，以及金融壹账通、同盾科技负责人共济一堂，由瞭望智库金融研究中心主任聂欧主持，探讨金控机构数字化转型、服务实体的痛点与对策。

非常时期重任在肩

国资金控机构是金融资源调配、金融政策传导的重要一环，是稳经济、稳就业的重要抓手，更是优化区域资源要素配置，推动区域经济结构调整的中坚力量。

瞭望周刊社党委常委、副总编辑苏会志表示，对国企改革而言，金融集团能以国有资本来解决产能过剩、效率低下等问题，一定规模的资金池能为改革增力减压，同时还能协调处理庞大的不良资产。对新兴中小微企业而言，金融集团能从风险评价、资产证券化、产权交易、抵质押贷款等一系列金融服务中，综合疏解融资难、融资贵的老问题。

▲瞭望周刊社党委常委、副总编辑 苏会志

谈及中小企业融资困境，北京市海淀区特聘区长助理、北京市政府特聘岗位专家靳晖认为，应借鉴“三驾马车”（国际货币基金组织，欧盟委员会，欧洲央行）救助希腊等国做法，高度重视“三角债”拖欠问题。尤其在经济下行期，应通过金融、财政、科技和法律手段综合解决政府、国企拖欠民企债务的问题，一举激活经济，加快复苏步伐。

▲北京市海淀区特聘区长助理、北京市政府特聘岗位专家 靳晖

宁夏文投文化旅游开发有限公司董事长栾晓军也表示，疫情以来，企业融资金额与需求不符的矛盾愈发突出，通过构筑和完善金融政策，让企业在需要时能融到足够资金，解决供需矛盾，已是当务之急。

▲宁夏文投文化旅游开发有限公司董事长 栾晓军

中国信达资产管理股份有限公司战略发展部总经理唐圣玉介绍，金融是实体经济的血脉，资产管理公司的职责就是化解风险、疏通血脉。近年来，信达充分发挥了存量盘活的作用，以不良资产处置、困境企业救助、兼并重组、破产重整、债转股、辅业剥离、地方担保圈危机化解等方式优化资源配置，促进了金融循环、产业循环、区域循环的畅通，做了诸多尝试和探索。

▲中国信达资产管理公司战略发展部总经理 唐圣玉

浙江省金融控股有限公司董事长章启诚也表示，地方国资金控机构要形成区域协同机制，更好服务实体经济。例如，浙江金控就牵头成立了“浙江省金控企业联合会”，以资本、数据、服务为纽带，谋划“1+3”协同创新模式，通过经济手段加强合作，使联合会的成员能协同服务供应链，惠及实体经济。同时，用好用活政府产业基金，充分发挥逆周期调节作用，为中小企业纾困；打造全省产投融一体化大数据平台，更好服务实体经济发展。

▲浙江省金融控股有限公司董事长 章启诚

北京金融控股集团有限公司总经理助理屈刚表示，在我国，国资金控机构在发展过程中要关注两个循环：其一，要关注资金在实体经济中的流动，须将资金、资源配置到实体经济最需要的行业、企业当中；其二，也要关注资产在居民家庭中的分配，因为资金流入企业后，除了部分转化为资本投入再生产之外，最终都会转化为居民收入，用于消费或投资，国有金控机构应履行社会责任，帮助居民实现家庭财富的保值增值。为此，北京金控成立了北京财富管理公司，利用大数据为用户画像，帮助居民家庭理财，切实保护消费者权益。

▲北京金融控股集团有限公司总经理助理 屈刚

在金融壹账通监事长黄润中看来，在非常时期，金融控股公司更应积极履行社会责任，帮助地方政府整合本地金融资源，释放本地金融企业活力，使金融机构将自身发展与地方各类产业发展、地区经济发展紧密结合在一起，为地方经济发展提供稳定而长期的金融支持。

▲金融壹账通监事长黄润中

对此，浙江交投浙商金控有限公司总经理洪晓成认为国资金控机构应符合三大定位：一是坚持服务实体的定位不动摇，二是坚持风险防控首位的管理理念，三是坚持利用数字化技术引领服务。并且，还要处理好大与小、新与旧、促与防这三类关系。即金融机构展业过程中，要同等重视大、中小民营企业，同等重视传统企业和创新企业，并把握好促发展与防风险之间的平衡。

▲浙江交投浙商金控有限公司总经理 洪晓成

当然，国资金控机构还要在自身体制机制上“练内功”。山东鲁信投资控股集团有限公司总经理王飚指出，国资金控机构尤其省级金控机构，不仅要着重优化分类管控和分层管控机制，同时也应对自身战略方向、投融资决策、人员薪酬及绩效、风险管控等方面进行一系列系统性优化。

▲山东鲁信投资控股集团有限公司总经理 王飚

数字化治理之惑

当前，国资金控机构纷纷聚焦如何提升战略管理和数字治理能力，从而进一步为实体经济注入“强心剂”。但这一过程中，确也遇到不少障碍和困惑。

第一，旗下类金融机构缺乏明确的监管规则和政策支持。山东省港口金融控股有限公司总经理姜春凤称，一些金控集团旗下的租赁、保理、小贷等类金融牌照居多，相比于银行、证券、保险等传统金融机构所获得的政策支持却很匮乏，部分业态甚至还缺乏明确的监管规则。但这些业态的体量已相当巨大，已成为整个金融体系中的重要组成部分，亟需税收、创新、试点等方面的政策支持。

▲山东省港口金融控股有限公司总经理 姜春凤

合肥兴泰金融控股（集团）有限公司党委副书记、总裁郑晓静直言，地市级的国资金控集团通常拥有较大量的类金融机构，但在市场竞争中却并不占优势。例如，大多数金融科技公司都盯准银行等传统金融机构进行展业，资源配置不甚合理，忽略了类金融机构的诸多需求，鲜有成熟的科技产品予以覆盖。而信息化只是第一步，这些类金融机构如何在后期利用科技手段获客、风控、降成本和实现内部协同，将关系到一大批金控集团的整体战略布局及发展。

▲合肥兴泰金融控股（集团）有限公司党委副书记、总裁 郑晓静

第二，产业数字化基础薄弱，复合型人才匮乏。姜春凤表示，一些产业集团旗下的金控机构还要协调产业集团内部的数字化治理难题。由于集团内各产业集群的数字化水平参差不齐，业务数据分散且标准不一，较难实现统一的数字化对接和治理，产业数字化基础普遍较为薄弱。并且，同时精通产业、金融、科技等多领域的复合型人才非常匮乏，也成为产业金控机构数字化转型路上的一大阻碍。

宜昌国有资本投资控股集团有限公司总经理刘忠诚也表示，中西部地区金融科技理念传导相对缓慢，致使其金融机构、产业机构在推进金融数字化方面的积极性不高、联动性不够，亟需精准施策、对症下药。对此，集团专门设立湖北三峡金融科技有限公司，基于宜昌市海量政务数据，打造网上金融服务大厅，重点发展银企融资对接、政策类经营贷、供应链金融、数智产融、大数据风控、财税服务等在线化、自动化、智能化业务板块，将政务数据、企业经营数据等变现为中小微企业融资支持。

▲宜昌国有资本投资控股集团有限公司总经理 刘忠诚

在同盾科技创始人、董事长蒋韬看来，进行数据归集只是第一步，制定数据准入及共享标准、完善数据治理体系，还需要具备数据分析、建模和评分等能力，这才是挖掘数据宝藏的重要基础设施。对此，国资金控机构可与科技公司建立更紧密的合作共赢关系，共同探索出真正科学、高效的“金融+科技”生态环境。

▲同盾科技创始人、董事长 蒋韬

第三，数据壁垒仍未打破，自身变革尚待时日。多位嘉宾均反映，尽管市场呼吁声不断，但国资金控集团在开拓业务、服务客户的过程中，来自政府等公共部门的数据开放性仍然不足，关键数据仍然割裂。

洪晓成建议，应从顶层设计上下功夫，建立各部门数据资源互通的标准，但目前金融机构根据细分业态归属不同的监管部门，经营的独立性、数据的隔离和保护等要求不一，如何实现跨系统、跨部门的数据共享，不仅关乎我国金控机构的未来发展，更关乎我国数字经济的走向和前景。嘉宾呼吁，如果工商、税务、海关等部门能够适当给予金控公司一定的数据参考，则能更好地服务实体经济。

在黄润中看来，金控集团的数字化实际上是“平台经济”，不能各自为政，底层数据的打通不仅需要政府各部门发力，更需要金控机构尽快实现自身变革，跟上节奏。“要想以金融业务的复杂性与科技的精准性来形成科学的自动化系统搭配，就必须通过技术进步来实现自我革新。”

黄润中建议，宏观层面，将政府与市场、人才的优势真正结合起来，促进国资金控机构发展；微观层面，国资金控机构要从当下开始夯实技术基础，将数据治理的各方面进程标签化、结构化，最终完善数据模型、实现数据安全共享。

章启诚也建议，应进一步强化传统金融和现代科技的融合发展。例如，可将各地由国资金控机构主导构建的科技平台，纳入到人民银行的金融科技创新监管试点中，进一步规范并促进创新。

刘忠诚指出，十九届四中全会首次将数据列为要素资源，疫情对数字经济变革形成强力推动，远程、线上、无接触金融服务将成为大数据产业、新基建的重要内容。因此，金控机构要充分唤醒政府及企业海量数据沉睡的潜在价值，在金融业务线上化、获客场景化、风控智能化等方面力主创新与突破。

直面金控“2.0时代”

疫情过后，国资金控机构的挑战更大、任务更重，加之行业变革加剧，“2.0时代”即将到来。如何在危机中育新机，于变局中开新局，在场嘉宾给出了大量意见与建议。

第一，呼吁为金控“正名”。

洪晓成表示，目前各类投资公司、资本运营公司纷纷举着金控的大旗，鱼龙混杂。建议尽快出台金控机构相关监管办法，对经营范围、组织形式等给予明确界定，引导金控机构规范发展，发挥其在服务实体、公司治理、完善现代金融体系、防范系统性风险等方面的重要作用。

屈刚也表示，希望监管层能尽快协同人民银行、银保监会、证监会等部门出台更详细的规范细则，让各机构展业能够有章可依、有据可循。

第二，处理好政府和市场之间的关系。

王飚指出，应处理好国资金控战略目标与经营目标之间的关系，即服务政府和服务市场的关系。国资金控机构作为国有资本的放大器、结构优化的调整器、经济发展的助推器，战略意义不言而喻，但如何与金控自身的市场定位、竞争格局进行有机衔接，仍亟须梳理、研究、解决。

对此章启诚建议，应强化政府引导与市场运作相结合的机制。强化产融协同的顶层设计，尤其要进一步促进中央、省、市、县联动，促进横向的政银企协同和线上线下融合，实现政务资源、金融资源更有效的配置。

屈刚也认为，国资金控机构应该向市场化、专业化方向发展。建议各家国资金控机构下一步探索跨区域的协同效应，在整个业态发展机制不断完善的同时，形成各地区、各类型的国资金控之间相互沟通、取长补短的机制，更高效地发挥金控机构服务中小微企业的能力。

洪晓成给出了更具体的建议，他认为市场化是企业发展的根本，应适当放宽国有金融企业的薪酬激励力度，将服务实体和促进经济转型纳入重要的考核指标体系，以实现贡献、增长和收益的匹配。

第三，严守风险底线。

章启诚强调，应进一步强化提升服务和防范风险并重的理念，严格执行金融牌照准入门槛，尤其要防止“脱实入虚”。顶层设计上，金融资产可由各地财政部门统筹管理，实业资本、产业资本由国资委管理，明确实业资本禁止新设与其主业无关的金融牌照，使实业资本与金融资本之间架起一道防火墙。

黄润中表示，监管部门应将审慎监管与宽容创新相结合，尤其在经济下行期要做到逆周期监管，对我国领先全球的数字经济领域，更需要加大创新的宽度。同时，金控机构的数字化转型应坚持“顶层设计、分步实施”，先将顶层设计好，再根据业务需求针对人才、技术、资本和场景来分步走。

对此，平安集团已搭建了“251”全面风险管理体系，通过制定和完善各项风险管理制度、规范风险管理流程，将风险管理的职责落到实处。“2”是指集团和子公司都有自己的风险管理体系；“5”是指五大风险，包括资产质量风险、流动性风险、信息安全风险、合规操作风险、品牌声誉风险；“1”是指平安集团建立了统一协同管控平台iRisk，用以对子公司及其董事会实施统一高效的经营管控，全面监控各子公司五大风险的各项指标，从根本上防范于未然。

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