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自2019年金融知识普及月活动启动以来，金融知识走进了千家万户，公众的金融素养得到较大提升，金融消费者的风险防范意识得到加强。但百密一疏，被欺诈的事情还是时有发生。

同一时间发展壮大的金融科技机构，借助大数据、人工智能等先进技术不断提升风控和信息安全防护水平，在守护金融消费者的“钱袋子”行动中逐渐发挥了积极的作用。

数字智能风控把“关口”

科技反诈骗筑“堡垒”

反欺诈、风险控制是金融行业永恒的主题，在金融科技业务中，数字智能金融风控和反欺诈技术已经得到广泛应用并取得良好效果。

金融科技机构360数科入选“2022 IDC中国FinTech 50”获奖名单，就是很好的实证。360数科以4w+策略规则数、400+机器学习模型、20w+用户数据维度，令优质客户占比提升20%，风控核心指标新客入逾率小于3.1%，首期30天逾期率小于0.25%，用户整体用信成本降低20%。

而信也科技则通过信也科技杯图算法大赛的形式，聚焦行业发展的风控关键技术。以互联网智能风控为场景，从用户相互关联和影响的视角，在技术层面探索满足风控反欺诈领域需求的，可拓展、高效的图神经网络应用方案，从而更好地识别欺诈用户、防范金融风险。

金融科技机构赋能金融机构进行数字化转型，把控转型中遇到的服务长尾小微用户的金融风险。小赢科技围绕金融机构数字化转型痛点，依托自身的业务规模、长期沉淀的全流程金融科技风险控制能力及多样化的增长理念和方法论，为金融机构提供高效、可靠的技术产品与解决方案。

在为新市民提供金融服务的过程中，同样碰到了风控难题。新市民群体流动性大，如果依然还是沿用传统的银行流水、社保记录、资产证明等收入认定方式，或者限定贷款额度等手段来加强风控，谈加强新市民金融服务工作就是一纸空文。

融360给出解答问题的钥匙依然是金融科技技术，利用人工智能、云计算等技术手段，对新市民群体进行精准识别，降低金融服务成本，在保障银行风控红线的基础上，为新市民群体提供可得和便利的金融服务。

在反诈过程中，金融科技机构以创新技术破解反诈难点，建立起坚固的反诈堡垒，为消费者的财产安全保驾护航。

萨摩耶联合公安部门打赢未来反诈人民战，通过共建权威认证平台，提供合规金融科技平台白名单，打击网络电信诈骗，通过自身科技力量及企业社会责任为广大用户增强风险防范意识。此外，萨摩耶通过抖音号、视频号、快手等线上视频渠道发布系列防骗情景剧，来帮助大众更好地了解防骗知识，引导大众了解网络流行诈骗手段，增强风险防范意识，提高风险识别能力。

度小满通过反诈机器人、人工唤醒、用户教育、产品内强提示以及联动机制等各种方式对受害者进行实时唤醒，劝阻其行为。截至目前，度小满已成功拦截被骗用户近8,000余人，拦截金额1.25亿元。

度小满则在App中设置了诈骗线索举报入口，并建立了反诈情报公益平台，收集相关诈骗线索，建立诈骗网址、APP、手机号、银行卡号直报封禁机制，及时向国家反诈中心上报涉诈线索进行封禁，有效净化产品生态。

扎紧个人信息安全的“篱笆”

为数据安全加锁

近年来，因个人信息被非法利用、泄露或买卖而遭受经济损失的事件经常见诸报端。而不法分子实施诈骗的首要环节是获取个人信息数据，因此防范电金融欺诈的关键是要进一步扎紧个人信息安全的篱笆。

在大数据、云计算等科技手段的运用普及下，数据成为大多数平台机构前、中、后台各个环节的重要支撑力，这就使得机构运营各个环节均涉及到客户个人信息的相关动作，从收集到处理、管理、保护等，都对机构提出了更高的要求。”

如何在个人信息收集、个人信息存储和传输、个人信息查询、个人信息使用、个人信息提供、个人信息删除、第三方合作等多个环节为个人信息加锁，对平台和消费者来说尤为至关重要。

许多金融科技机构像国内知名财富管理金融科技平台恒昌一样，从技术、治理以及制度三个层面对数据信息防护“加锁”：

技术层面，恒昌严格采用符合业界标准的安全防护措施，以匿名化、密码学、权限控制、加密存储、数据脱敏等业内通行的安全技术来防止用户个人信息泄露、损坏或丢失。

治理层面，存储用户个人数据的系统通过得信息安全等级保护三级备案证明，并通过了ISO/IEC 27001(信息安全管理体系)认证，从安全管理、策略、过程、网络体系结构等诸多方面保障交易安全及个人信息安全。

制度层面，恒昌则通过建立数据分类分级、数据安全策略、安全开发规范、制定和实施相应的管理制度等方式来保护用户个人隐私，保障信息安全。

金融科技机构还采用智能技术，使得数据安全使用及隐私保护不再是矛盾体。作为国内领先的独立AI技术平台，百融云创就创新性地创搭建起隐私保护计算平台Indra，为金融数据应用过程中保障数据可用性和隐私性给出了创新解法。

Indra平台能够保障多个参与方，在数据不出本地的前提下，实现数据的共享、互通、计算、建模，在保证数据不泄露给其他参与方的同时，释放数据的价值，发挥数字生产力的作用。

金融科技机构始终把数据安全尤其是数据动态安全当作是运营管理的重中之重。

以新消费数字科技服务商乐信为例，在数据安全领域，乐信对标国际领先标准践行信息安全管理责任，已通过了ISO27001及27701两项国际权威认证，取得了在数据管理方法、数据处理方法、信息识别方法、仿冒应用链接的检测算法、第三方SDK的监控方法、加密管理方法等方面多项国家技术专利与软著权，有力地支撑了自身的数据安全防护。

事实上，大家也明白，技术的效用也是有限度的。要防范金融风险，除了金融科技公司在后端做的大量技防工作之外，更重要的是消费者在意识前端继续强化风险防范原则和心理。

正如，对外经济贸易大学金融投资系副主任刘津宇在启牛学堂直播中所说的：“金融风险是投资市场永恒的话题。投资者防范金融风险要遵循三大原则，第一，既不“退避三舍”，也不“横冲直撞”，而应该“谋而后动”；第二，不“贪小便宜”；第三，选择正规、合法、实力雄厚、信誉高的金融机构。”

启牛学堂投研副总监晓阳则认为，在意识强化的基础上，还要有效规避那些投资中常见的心理误区：过度自信导致出现控制幻觉、“骄傲”与“遗憾”心理导致决策错误、熟悉性思维导致投资缺陷。

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