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#头条创作挑战赛##从今天起记彔我的2023##头条养成计划##银行股#​#分红#​

理财有很多种，每个人应该按自己需求和所能承担风险去选择。普通人一般都是定存≥国债>基金、保险分红模式>股票

就按3年期为准，各自展开说明下

定存

国有银行2.6% 股份制银行2.65~3.2% 城商银行3.0~3.85%；城商偏高，极个别在3.5以上，定存风险最低R1，流通性极差，收益稳定，无需操作。但是城商行有各种暴雷风险，以前几年中国暴雷情况，完全看地域和银监管。总体看股份制银行定存较好。

国债

绝对稳定，流通性差，风险系数R1，刚出的50年国债 年利率4.4普通人难以买到，风险系数类似国有银行，

基金

货币R1>国债R1>指数R3>股票R3，货币基金以各个银行和余额宝看，总体在年利化率2%，我目前持有的朝朝宝（不低于2%，反正总体比1年定存高），持有朝朝赢2，目前2.2左右起伏较大，总体也高于1年定存；国债也有但是没涉及过，其他基金 坑太多了，不适合求稳的人。

选货币基金优点就是1年期略跑赢1年定存，有很好的流通性。但是收益无法超越3年定存。

股票

风险极高，一念成神、一念成魔；看水平的投资；

主要分析下银行股分红。以交行10年分红，年利化率5%。除了上市那年高位8~10元，常年5元左右，其他国有银行也是类似的。股份制银行分红也差不多，但是股价起伏就比国有银行大很多，以招商为例上市7.3 最高有过58元，股价会有涨又跌，看你自己能不能承受这个风险，倘若上市你买上市股就赚大了，但是要是在高位持有，就会死死套牢了，分红要N年才能回本。所以不论哪种银行，以年为单位，分次买，利用时间去均摊成本，用T0逢高出货 1/3,大跌就大量买进。每年除权后再分红复利买进，至少不会低于每年的分红收益率的。

很多人觉的风险大，可是你在定存你买不到超过4%的，国有银行股优势在于，国家不允许她不盈利，正常年份都是要分红的。无论股价怎么涨和跌 只要按年分摊风险，对于普通人绝对可以跑赢定存，甚至跑赢股息率。有的人担心银行倒闭和退市，是完全不理解我们国家体制，我们国家体制决定了不允许国有银行出事，即使出事了国家要出手挽救，看看光伏产业，我们国家属于国有大资本体系。国企控制国家各个行业命脉的。当银行真关闭了，就不该是你我担心的问题了，你手里的钱不如纸了。

股份制银行有较高的流通市值，容易超高或者打低，股价起伏很大，同样收益也很大。但是也不会破产。股份制都是国企控股或者国家层面的基金控股，出事了国家也要挽救的，只有城商这种地域性的银行，高风险 高回报，国家只会按商业模式去处理，最多政策性照顾存户而已

风险系数解释

一级：极低风险，提供本金及收益保障，或者提供本金保护且预期收益不能实现的概率极低，适用于保守型投资者。

二级：较低风险，不提供本金保护，但本金亏损的概率极低，预期收益不能实现的概率极低，适用于保守型投资者。

三级：中等风险，不提供本金保护，但本金亏损的概率较低，预期收益实现存在一定的不确定性，适用于平衡型投资者。

四级：中高风险，不提供本金保护，且本金亏损概率较高的产品，预期收益实现的不确定性较大，适用于积极型投资者。

五级：高风险，不提供本金保护，且本金亏损概率高，预期收益实现的不确定性大，适用于激进型投资者。

理财产品风险等级划分是按风险承受能力划分的，银行根据不同的理财产品也划分了不同的等级。

一、风险等级划分：R1、R2、R3、R4、R5

根据风险承受能力，从低到高：A1(谨慎)、A2(稳健)、A3(平衡)、A4(积极)、A5(积极);理财产品的风险等级分类也是一一对应的。和银行，一样，它通常分为五个等级：从低到高，它们是：R1谨慎、R2稳健、R3平衡、R4进取和R5进取。

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标签： 风险 国家 银行