信托利弊(信托有危险吗)

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一、了解产品，了解公司

市面上信托产品销售渠道：信托公司直销的财富中心、银行私人银行部、三方财富、个别财富网站。想买信托产品的话渠道还是很多的。上面几种渠道各有利弊，信托公司直销的话只能选一家信托公司的产品，其他渠道的话可以横向对比。

1.信托产品短期和长期都可以考虑。短期产品流动性好，收益也随着市场不断变化。长期产品流通性低，但可以提前锁定收益，收益率不变。

2.收益率决定一切。高收益高风险，融资者风险太高才会相应的做出收益上的补偿。信托投资更注重安全性。收益上各家产品各有高低，但为了0.5-1％的差价去做高风险项目，得不偿失。

3.渠道选择尽量多元化，可以多对比多选择。目前大多信托公司有自己的财富中心，银行、三方都是代销，选一家还是选多家可根据自己所在地区，便捷程度合理安排。

4.房地产信托依旧可以投资，今年对房地产信托融资做了限制，但符合监管“432”原则条件的地产信托依旧可以考虑。

5.信托公司不是越大越好，大的信托公司品牌溢价高，对融资主体和投资者而言处于强势地位。对于投资者而言给到的收益率也低。小的信托公司反倒对资产选择和风控上更加严格，项目一旦出问题对小型信托公司而言是要伤筋动骨的。

二、合格投资者认定

金融行业利率的双轨制，以及从监管上为了避免信托和银行的直接竞争，信托理财的门槛是100万起投，而银行理财门槛是5万-50万不等。

在最新的“资管新规”的要求下，合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。（一）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。（二）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。（三）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

在决定购买理财产品时，投资者需要向信托公司提供合格投资者证明，是符合监管规定的。

三、产品预约和资料的准备

一般信托产品需要通过理财师进行投资额度的预约和确认。今年有些信托产品的额度基本上靠抢，项目一发出来额度就抢没了。

自然人投资：二代身份证、受益人预留收益分配账户（存折或银行卡），产品买完后应该好好保存，经常会有投资者丢失收益账户，不过也不用担心，联系理财师补办就可以。

机构投资者：营业执照副本、机构代码证副本、税务登记证（国、地）、法人身份证、法人证明、开户许可及相关证明。

四、签约打款

在合同签署时，务必仔细阅读合同，看清各项条款、细则、名称，税费承担（增值税）、打款账户、风险揭示等内容。

在符合监管的条件下，信托公司必须进行产品购买的录音录像。大部分信托公司都要求面签或双录，如果投资者异地或者不方便的情况下，“邮寄合同、远程双录、上门服务”也是可选项。

投资者在汇款时，将资金汇入信托计划的募集账户（以信托合同为准），保留好汇款凭证。

五、信托产品确认及后续事宜

信托计划资金募集完成后，信托产品正式成立。对于未认购成功的投资者或信托计划因故未成立的客户，信托公司为其办理退款手续。

信托产品成立后，投资者可以在信托公司官网、公众号上查询相关的公告信息。信托公司也会在产品成立后，将信托投资确认函寄给投资者。

本文源自上海陆家嘴金融

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标签： 投资者 信托 产品