2017年工商银行在金融科技领域动作不断，组建网络金融部推动互联网金融e-ICBC2.0向e-ICBC3.0智慧银行战略升级；完成七大创新实验室组建，深挖大数据、人工智能、区块链等金融科技在场景中的应用。工商银行正在智慧银行升级道路上稳步前行。

本文是“商业银行+金融科技”系列主题文章⑨，请持续关注！

文 | 姚顺意

来源 |《财资中国|财富风尚》杂志2018年2月刊，有删减

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当前，金融与科技正在走向全面互通互融。2017年6月，工商银行与京东金融集团签署了金融业务合作框架协议，双方将合作开发新的服务模式或创新产品，对整个金融行业创新起到推动作用。12月25日，中国工商银行与徐工集团子公司——徐工租赁合作打造的“工银聚”电商平台正式上线运行。“工银聚”平台无缝连接核心企业和供应链上下游客户，还能为核心企业提供个性化的电子供应链和网络金融服务，围绕企业的交易行为、管理行为和商品物流等环节，提供嵌入式、一体化综合解决方案，打造在线供应链产融生态圈。

工商银行在“金融为本、创新为魂、互联为器”的基础上，推出互联网金融品牌e-ICBC，构筑工行互联网金融“三平台、一中心”的整体架构。该行在国有银行中率先成立交易银行中心，标志着对公服务的全面升级，从账户级管理扩展到交易级管理，从产品销售演化成综合方案提供，从单体客户服务延伸到整体产业链金融服务，从本土服务发展为全球服务，真正做到以企业为核心、为客户创造价值，实现银企共赢。

“e-ICBC”战略持续升级

工商银行于2015年3月首次提出e-ICBC战略，2015年9月，工商银行在合肥的网络融资中心正式挂牌成立，被看作e-ICBC的2.0版，而e-ICBC3.0版是建立在大数据、人工智能、云计算等新兴金融科技创新与应用基础上的新型智慧银行，目的在于打造金融服务生态圈，推进工商银行向智慧银行升级。

围绕“e-ICBC”战略，工商银行持续推动互联网金融创新，推进“融e行”“融e联”“融e购”三大平台建设和整合引流。统一“工银e支付”品牌，整合支付密码、U盾、密码器、短信等多种验签方式。推进API改造和新一代区域特色业务平台迁移工程，支持分行特色业务发展。

“融e行”，手机银行的金融科技创新

工商银行大力开展产品创新，在手机银行“融e行”上推出指纹登录和指纹支付，丰富金融日历和消息中心等场景化服务，建设手机银行军人服务专区。金融日历中新增U盾、电子密码器到期提醒；实体卡II类账户新增资金转出、资金转入功能；全新改版信用卡栏目，改造关键流程；推出了全新的“忘记密码”流程，有效提升容错性和柔性。持续推进开放式个人网银上线后的客户体验优化。

上线多项具有竞争力的移动金融产品。推出账户余额理财“工银添益T＋0”货币基金，推出四期手机银行专属高收益理财产品，逐步打造“象聚财富”互联网专属理财品牌。

“工银e支付”、二维码支付，支付结算的金融科技创新

工商银行2011年推出了快捷支付产品——“工银e支付”，同时研发投产了线上收单、通用缴费平台等产品，形成了较为完善的线上支付产品线。“工银e支付”是针对小额在线付款的快捷支付产品，客户只要通过预留手机短信验证即可轻松完成付款，不仅拥有与第三方支付产品一样便捷的支付体验，而且拥有银行级的安全保障。

工商银行还推出了手机扫描二维码取现服务，客户无需使用银行卡，只需打开该行手机银行客户端中的“扫一扫”功能，扫描该行自动取款机（ATM）屏幕上显示的二维码，即可在该行遍及全国的ATM上轻松取现。

自2016年7月15日国内首家推出银行系扫码支付产品以来，工商银行二维码支付受到社会各界广泛关注。工银二维码支付全面支持该行以及他行卡的绑定，还支持境外银行卡客户，产品通用性的优势将进一步体现。

普惠网络信贷

针对个人用户和小微企业，工商银行推出了一系列创新的网络信贷产品。一是“融e借”。“融e借”是工商银行个人信用消费贷款品牌，是向符合特定条件的借款人发放的，用于个人消费的无担保无抵押贷款。二是小微商户逸贷产品。这是一款以商户刷卡交易记录为授信依据、以POS收入结算账户为还款保障的信用贷款产品，主要用于小微商户小额采购支出，授信额度可循环使用。三是网贷通产品。这是工商银行面向小企业客户和一般法人客户推出的，可通过企业网银办理申请、查询、提款、还款的循环贷款产品。

在智能服务领域的金融科技创新

在智能网点方面，工商银行通过网点内大堂经理手持设备、自助设备、柜面间的信息共享，建立远程客服与现场网点的互动新模式，实现服务资源的统一调配和协同服务。在智能服务方面，工商银行首创“工银云管家”这一特色服务，由远程客户经理通过“融e联”、电话、短信线上方式，为客户提供包括信息资讯、产品推介、问题咨询、在线预约等专业的金融服务。

2017年11月13日晚间，工商银行正式公布了其已上线运行的智能投顾品牌“AI投”。据工商银行方面介绍，“AI投”已经登录工商银行手机银行“融e行”，并配备了“一键投资”和“一键调仓”等功能。“AI投”是采用人工智能技术，帮助用户选择投资理财产品的服务，用户设定好风险等级和投资期限以后，“AI投”计算显示出这样的投资偏好下的模拟年化收益率及模拟最大回撤，并且以饼状图的形式展示出其设计推荐给用户的资产配比，帮助用户更直观地配置资产。

七大创新实验室成为金融科技有力支撑

2017年3月，工商银行完成七大创新实验室的组建，包括数字化银行创新实验室，区块链与生物识别创新实验室，大数据与人工智能创新实验室，互联网金融创新实验室，云计算创新实验室，主机平台网络、机房设备创新实验室和基础设施信息科技创新实验室。

★ 工商银行的七大创新实验室如何分工？如何深化大数据挖掘与应用？请查看《财资中国|财富风尚》杂志2018年2月刊。