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现在使用花呗、借呗以及透支信用卡已经成为了年轻人消费的一种大趋势，很多年轻人即使没钱，照样可以通过使用借呗、花呗、透支信用卡等买买买。

不过大家经常使用借呗、花呗以及透支信用卡可能会面临一个征信问题，比如大家经常使用花呗、借呗，或者透支信用卡余额比较高，那大家在去申请房贷或者其他贷款的时候，也是很容易被拒绝的。

与此同时，如果大家从来没有使用过花呗、借呗或者信用卡，但大家去申请贷款或者信用卡的时候，也同样有可能被拒绝。

看到这很多人都有疑问了，借呗、花呗信用卡使用起来也影响征信，不用也影响征信，那到底是经常使用这些信贷产品的人信用更好，还是信用白户的信用更好呢？

要回答这个问题，我们就要先来了解一下什么叫做好征信。

所谓好征信在我看来可以用4个词来形容，那就是不黑、不白、不乱、不多。

1、不黑

不黑简单来说就是征信没有黑记录，比如逾期三个月以上或者有多次逾期，比如最近一年之内有超过6次的逾期等。

2、不白

不白，就是征信记录不是空白的，而是要有一定的信贷或者信用卡使用记录。所谓征信记录大家要有记录金融机构才能判定大家的信用是好是坏，如果大家从来没有使用过信用卡或者其他信贷产品，没有任何信用记录，那金融机构根本没法判定大家的信用到底是好还是坏。这种情况下出于安全的考虑，很多金融机构在审批贷款或者信用卡的时候都会直接拒绝，或者即便通过了额度也会很小。

3、不乱

所谓不乱，就是征信报告显示出的内容要简单，不能随便到处申请信用卡，各种网贷、p2p等等，如果大家平时随便申请各种贷款或者各种信用卡，即便大家从来没有逾期过，但金融机构仍然会认为当前申请人是比较缺钱的，所以才到处乱申请，这时候也是很容易被拒绝的。

比如有些金融机构在审批贷款或者信用卡的时候，如果发现申请人最近半年之内审批类的征信查询超过6次，就有可能直接被拒绝。

4、不多

不多，简单来说就是贷款余额不多，信用卡透支余额不多，贷款种类不多，总之就是负债不要太多。如果征信报告上显示大家当前有很大的负债余额，说明申请人的还款能力存在一定的问题，这时候也是很容易被金融机构给拒绝的。

在了解了什么是好征信的基本概念之后，我们再来看一下经常使用借呗、花呗和信用卡跟从来没有使用过哪个信用更好。

首先、可以肯定的是，如果大家从来没有使用过任何信用卡或者信贷产品，那征信肯定是不好的，这种就像我们前面所说的小白，对于小白很多金融机构都是比较忌讳的。

其次、如果大家只是简单的使用借呗花呗，以及信用卡透支，而且负债的余额不多，使用的频率也不是很高，在这种情况下，征信报告反而是一种好的状态，因为通过大家的信贷记录金融机构可以知道大家信用记录是什么样的，只要大家正常还款从来没有出现逾期，那么金融机构就会认为申请人的信用是良好的。

最后、如果大家经常使用借呗、花呗和透支信用卡，而且当前负债余额比较多，那即便大家从来没有逾期过，那也不一定是一个好征信。衡量一个人征信的好坏，不是简单地看他是否有出现过逾期，还要评估未来他是否会出现逾期，如果过去一段时间大家经常借各种信贷产品，信用卡透支余额也比较严重，那这种潜在的还款风险是比较大的，所以对于金融机构来说，有过多的信贷产品，负债率比较高，也未必是一个好信用。

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标签： 记录金融机构 征信记录 信用卡使用